أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات هو أهم ما يبحث عنه الأشخاص أو المستثمرون الذين يرغبون في الحصول على قروض بنسبة فائدة قليلة. وذلك لكثرة البنوك المتنافسة، وتعدد الخيارات والعروض التي تقدمها لك بما يتناسب مع دخلك ووضعك المادي. وسنعرض لك عزيزي القارئ عبر منصة تجارتنا أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات، وما هي الشروط والأوراق المطلوبة في كل بنك، بالإضافة إلى أهم المزايا التي تُقدمها. وما هي أنواع التمويل العقاري ونسبة الفائدة في أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات. فإذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة مصرفية، أو تمويل لشراء منزل أو شقق سكنية أو أنواع أخرى من العقارات التجارية أو الأراضي الصناعية، فستجد كل ما تحتاجه من تفاصيل تهمك في هذا المقال.
أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
هناك العديد من بنوك الرهن العقاري في الإمارات وسنعرض أفضل هذه البنوك وما تقدمه من مزايا وعروض وتسهيلات. بالإضافة إلى شروط كل بنك والأوراق المطلوبة للتقديم. ومن هذه البنوك ما يلي:
- بنك أبوظبي التجاري من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
- بنك أبوظبي الأول من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
- بنك المشرق من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
- بنك دبي التجاري من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
- بنك الهلال من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
- بنك الشارقة الإسلامي من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
بنك أبوظبي التجاري من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يسعى بنك أبوظبي التجاري بشكل دائم إلى الوصول لأعلى درجات الكفاءة والمرونة المرتبطة بالخدمات المصرفية. حيث يُوفر كافة احتياجات العملاء، على سبيل المثال التسهيلات المصرفية وقروض الرهن العقاري وغيرها، وتمويل القروض السكنية. حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق.
مقال ذو صلة: أفضل البنوك في الإمارات نظرة عامة قائمة أفضل 10 بنوك في الإمارات
أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي التجاري
يقدم بنك أبوظبي التجاري مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين ومن هذه المزايا ما يلي:
- قيمة القرض تصل إلى 24 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
- كما يصل التمويل العقاري إلى 85% من قيمة العقار بالنسبة للمواطنين في دولة الإمارات.
- كما يصل التمويل العقاري إلى 80% من قيمة العقار بالنسبة للمقيمين.
- كما يقدم نسبة فائدة تنافسية تبدأ من 2.99% وتُقسم إلى نوعين:
- كما يقدم الفائدة الثّابتة لسنوات القرض الأولى.
- ثم الفائدة المتغيرة وتُحسب على أساس سعر فائدة إيبور + الهامش للفائدة المطبقة.
- كما أن مدة سداد القرض طويلة جدًّا وتصل إلى 25 سنة.
- كما يُمكن سداد القرض بشكل جزئي خلال مدة القرض وفي أي وقت.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي التجاري
يتطلب التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي التجاري بعض الأوراق الثبوتية، وهي على الشكل التالي:
- صورة عن حجز العقار في حال وجودها.
- تبيان عن المصدر للدفعة الأولى.
- صورة عن جواز سفرك والهوية الشخصية وبطاقة الإقامة.
- بيان حساب آخر 6 أشهر بالنسبة للموظفين.
- بيان حساب شخصي وحساب الشركات لآخر 6 أشهر بالنسبة لرجال الأعمال.
- بيان بالراتب يُوجه إلى مصرف أبوظبي التجاري مدته 30 يومًا على الأكثر بالنسبة للموظفين.
- نسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين (في حال كانت قيمة القرض أكثر من 2.5 مليون درهم) بالنسبة لرجال الأعمال.
- بيان تحويل الراتب في حال تحويله إلى بنك أبوظبي التجاري مباشرةً بالنسبة للموظفين.
- صورة عن الرخصة التجارية بالنسبة لرجال الأعمال.
شروط التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي التجاري
يوجد شرط وحيد للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي التجاري، وهو كالتالي:
- يجب أن يكون الراتب 15,000 درهم إماراتي كحد أدنى بالنسبة للمقيمين.
- كما يجب أن يكون الراتب 8,000 درهم إماراتي بالنسبة لمواطني الدولة.
بنك أبوظبي الأول من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يوفّر بنك أبوظبي الأول تمويلًا عالي المستوى لكل من مواطني الدولة والوافدين. بالإضافة إلى تقديم العديد من التسهيلات والخدمات البنكية المميزة. حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق.
شاهد أيضًا: افضل بنوك تعطي قروض بدون تحويل راتب في الإمارات 2023
أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك أبوظبي الأول
يقدم بنك أبوظبي الأول مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين، ومن هذه المزايا ما يلي:
- قيمة القرض تصل إلى 20 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
- كما أن نسبة الفائدة تبدأ من 2.24% كمعدّل للفائدة الثابتة سنويًّا.
- كما يقدم الخيارات المتعددة للأسعار الثابتة، حيث يُمكنك اختيار المبلغ والمدة التي تتناسب مع احتياجاتك.
- لا يُوجد رسومًا على موافقة البنك المبدئيّة.
- كما أن رسوم تقديم الطلب بسيطة، وهي 0.5% بالإضافة إلى الضريبة الأصلية.
- يصل التمويل العقاري إلى 85% من قيمة العقار بالنسبة للمواطنين في دولة الإمارات في حال التمويل لأول مرة.
- كما يصل التمويل العقاري إلى 80% من قيمة العقار بالنسبة للمقيمين في حال التمويل لأول مرة.
- كما يُعطي البنك تأمينًا على حياتك وعلى العقار.
بنك المشرق من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يوفّر بنك المشرق مجموعة كبيرة من القروض المميزة والخدمات البنكية التي يستفيد منها كل من المواطنين في الإمارات والمقيمين أيضًا. حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق. ومن هذه الخدمات على سبيل المثال:
- يوفر العديد من الحسابات والودائع.
- كما يوفر تحويل المبالغ المالية.
- كما يوفر بطاقات الائتمان.
- كما يوفر التأمين على حياتك.
- كما يعطي قروضًا متنوعة على سبيل المثال (الشخصية، أو السكنية، أو السيارات).
مقال ذو صلة: أفضل بنك لفتح حساب شركة في الإمارات
أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك المشرق
يقدم بنك المشرق مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين، ومن هذه المزايا ما يلي:
- قيمة القرض تصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي كحد أقصى.
- كما أن نسبة الفائدة المطبقة قليلة وتصل إلى 2.99%، وهي ثابتة لمدة 5 سنوات.
- كما أن إجراءات الحصول على قرض الرهن العقاري سهلة وسريعة.
- كما أنه مُتاح للمواطن الإماراتي، أو المقيم.
- الموافقة المسبقة مجانية.
- كما يؤمن سكن مجاني خلال السنة الأولى.
- كما يوفر التمويل السكني دون تحويل الراتب.
- كما أن مدة سداد القرض طويلة جدًّا وتصل إلى 25 سنة.
- كما أنه يمكنك الاسترداد النقدي حتى 4000 درهم.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك المشرق
يتطلب التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك المشرق بعض الأوراق الثبوتية، وهي على الشكل التالي:
- صورة عن جواز سفرك والهوية الشخصية وبطاقة الإقامة.
- بيان بالراتب موجه إلى بنك المشرق.
- بيان بالحساب البنكي لآخر 6 أشهر، سواء كان (شخصي، أو شركة).
- ثم تعبئة النموذج الخاص بالطلب عبر الإنترنت.
شروط التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك المشرق
يوجد العديد من الشروط الواجب توافرها للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك المشرق، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون دخل الفرد 15,000 درهم إماراتي شهريًّا كحد أدنى.
- كما يجب أن يكون العمر 21 سنة كحد أدنى و65 سنة كحد أقصى عند الاستحقاق بالنسبة الموظفون.
- كما يجب أن يكون العمر 21 سنة كحد أدنى و70 سنة كحد أقصى عند الاستحقاق بالنسبة الموظفون لرجال الأعمال.
- التأمين على حياتك وعلى العقار إلزامي.
بنك دبي التجاري من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يقدم بنك دبي التجاري مجموعة كبيرة ومميزة من الخدمات البنكية لجميع المواطنين في دولة الإمارات والوافدين أيضًا. والتي توافق أحكام الشرع الإسلامي، كما توجد فروعه في كافة مناطق دبي والإمارات، حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق. ومن الخدمات على سبيل المثال:
- البطاقة الائتمانية.
- قروض شخصية متنوعة.
- قروض الرهن العقاري.
- التمويل الخاص بالمركبات.
شاهد أيضًا: الحصول على قرض في الإمارات للمقيمين والإماراتيين
التَمويل العِقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك دبي التجاري
يقدم بنك دبي التجاري مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين، ومن هذه المزايا ما يلي:
- قيمة القرض السكني تصل إلى 20 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
- إمكانية التمويل السكني دون تحويل للراتب.
- رسوم السداد المُبكرة.
- نسبة الفائدة الثابتة تبلغ 1.38%.
- نسبة الفائدة المتناقصة تصل إلى 2.49%.
- يتم تسديد 15٪ من رصيد العميل المتميز في كل عام من دون رسوم إضافية.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك دبي التجاري
يتطلب التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك دبي التجاري بعض الأوراق الثبوتية، وهي على الشكل التالي:
- كتابة النموذج الخاص بطلب التقديم.
- كتابة خطاب الموافقة وخطاب التفويض.
- صورة عن جواز سفرك والهوية الشخصية وبطاقة الإقامة.
- بيان بالحساب لفترة 3 أشهر بالنسبة للعميل الجديد إذا كان موظفًا حكوميًا.
- بيان بشهادة الراتب بالنسبة للموظفين الحكوميين.
- صورة عن رخصة التجارة بالنسبة لرجال الأعمال.
- ورقة التسجيل في غرفة التجارة مع العقد التأسيسي والنّظام الأساسي بالنسبة لرجال الأعمال.
- بيان الحساب للشركة وبيان للحساب الشخصي لفترة 12 شهراً بالنسبة للعميل الجديد إذا كان من رجال الأعمال.
شروط التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك دبي التجاري
يوجد العديد من الشروط الواجب توافرها للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك دبي التجاري، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون دخل الفرد 12,000 درهم إماراتي شهريًا كحد أدنى.
- كما يجب أن يكون المتقدم إما من الموظفين، أو رجال الأعمال الحرة.
- يُمكن التقديم على القرض للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين فقط.
بنك الهلال من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يعمل بنك الهلال على تأمين كافة الخدمات البنكية التي تتماشى مع حاجات العملاء والمرونة الكبيرة في التعامل. كما يُقدم مجموعة كبيرة ومميزة من التسهيلات لجميع المواطنين في دولة الإمارات والوافدين أيضًا. حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق.
مقال ذات صلة: الحد الأدنى للراتب للحصول على كريدت كارد في الامارات
التَمويل العِقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك الهلال
يقدم بنك الهلال مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين، ومن هذه المزايا ما يلي:
- قيمة القرض تصل إلى 20 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
- كما أن مدة سداد القرض طويلة جدًّا، وتصل إلى 25 سنة.
- إمكانية التمويل العقاري دون تحويل للراتب.
- كما أن الرسوم للمستندات والدراسة نسبتها 0%، وذلك عند تحويل التمويل.
- كما يُوفر السداد الجزئي المجاني على التمويل الجاري.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الهلال
يتطلب التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الهلال بعض الأوراق الثبوتية، وهي على الشكل التالي:
- بيان بالراتب جديد، وصورة عن الرخصة التجارية في حال وجودها.
- صورة عن جواز سفرك والهوية الشخصية وبطاقة الإقامة.
- صورة عن السجل العائلي بالنسبة لمواطني الدولة فقط.
- بيان للحساب البنكي لمدة 6 شهور.
- ورقة طلب خطاب مديونية قرض الرهن العقاري موجه للبنك.
- المستندات الخاصة بالعقار.
- كما يوجد أيضًا بعض الأوراق الأخرى التي يُمكن أن يطلبها بحسب سياسة البنك المُتّبعة.
شروط التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الهلال
يوجد العديد من الشروط الواجب توافرها للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الهلال، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون دخل الفرد 15,000 درهم إماراتي شهريًا كحد أدنى.
- ألا يقل عمر الفرد عن 21 عامًا.
بنك الشارقة الإسلامي من أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات
يقدم بنك الشارقة الإسلامي الكثير مميزة من الخدمات المصرفية المُميّزة التي توافق أحكام الشرع الإسلامي وتُلبي كل ما يحتاجه العملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات. حتى أصبح اليوم من أفضل بنوك الرهن العقاري في دولة الإمارات على الإطلاق. ومن هذه الخدمات ما يلي:
- يقدم للأفراد الحساب والوديعة.
- كما يقدم البطاقة الائتمانية.
- كما يقدم قرض رهن عقاري، وتمويل سكني، وتمويل شخصي.
- كما يقدم خدمات تكافلية.
شاهد أيضًا: الاستثمار في بنوك الإمارات أفضل البنوك الإماراتية للاستثمار
التَمويل العِقاري في الإمارات
مزايا قرض الرهن العقاري في بنك الشارقة الإسلامي
يقدم بنك الشارقة الإسلامي مزايا عديدة لكل من مواطني الدولة والوافدين، ومن هذه المزايا ما يلي:
- التوافق التام مع أحكام الشرع الإسلامي.
- كما أنه مُتاح لمواطني الدولة الإماراتية والمقيمين أيضًا.
- كما أن مدة سداد القرض طويلة جدًّا وتصل إلى 25 سنة.
- كما يُوفر المرونة في تسديد القرض.
- كما يُوفر إيجار ثابت طوال فترة القرض السكني.
- أقساط شهرية مرنة ومريحة.
- إمكانية التمويل للعقارات الحالية، أو التي لا تزال قيد الإنشاء.
- قيمة القرض السكني تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي.
- كما أن قيمة الدفعة الأولى 25% بالنسبة للعقار الأول والذي قيمته أقل من 5 ملايين، أو 35% بالنسبة للعقار الذي قيمته أكثر من 5 ملايين.
- كما أن قيمة الدفعة الأولى 40% من قيمة العقار بالنسبة للعقار الثاني.
- الرسوم الإدارية بسيطة 1% من قيمة القرض، حيث الحد الأدنى هو 2,000 درهم.
- نظام المرابحة يبدأ من 4.99% بشكل متناقص.
- كما أن النسبة الثابتة تبلغ 2.75%.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الشارقة الإسلامي
يتطلب التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الشارقة الإسلامي بعض الأوراق الثبوتية، وهي على الشكل التالي:
- كتابة طلب التقديم للقرض السكني.
- صورة عن جواز سفرك والهوية الشخصية وبطاقة الإقامة.
- كتاب خاص بتحويل الراتب موجه للبنك.
- بيان الحساب لفترة 3 شهور.
شروط التقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الشارقة الإسلامي
يوجد العديد من الشروط الواجب توافرها للتقديم على قرض الرهن العقاري في بنك الشارقة الإسلامي، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون راتب للأفراد 12,000 درهم كحد أدنى.
- كما يجب أن يكون المدخول الشهري 30,000 درهم على الأقل بالنسبة لأصحاب الشركات.
- يمكن التقديم للأفراد، أو رجال الأعمال الحرة فقط.
- إمكانية التمويل للعقارات في الشارقة ودبي وأبوظبي فقط.
أنواع التمويل العقاري في الإمارات
تقدم المصارف في الإمارات أنواعًا عديدة من التمويل العقاري وتختلف اعتمادًا على بعض الشروط الخاصة بكل بنك، بالإضافة إلى نوعية الهدف من الحصول عليها. ومن أهم أنواع التمويل العقاري في الإمارات ما يلي:
- Fixed interest: فائدة ثابتة في التمويل العقاري
- Variable interest: فائدة متغيرة في التمويل العقاري
- نظام التأجير المنتهي المدة بالتمليك في التمويل العقاري
مقال ذو صلة: شروط الحصول على كريدت كارد في الإمارات
التَمويل العِقاري في الإمارات
مفهوم الفائدة الثابتة في التمويل العقاري
يمكننا تعريف الفائدة الثابتة بذكر خواصها كما يلي:
- يمكنك من خلاله معرفة قيمة القسط الثابت الذي ستدفعه للبنك بشكل دوري.
- المعدلات للفائدة تكون ثابتة لا تتغير خلال فترة القرض.
- إن تثبيت أسعار الفائدة تحوي خطة سهلة في التسديد للمستفيد.
- كما يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة خلال مدة سداد القرض، وهذا سيؤدي إلى دفع قيمة أكبر عند شراء العقار.
مفهوم الفائدة المتغيرة في التمويل العقاري
يمكننا تعريف الفائدة المتغيرة بذكر خواصها كما يلي:
- يتغير هذا النوع من القروض مع التغيرات التي تطرأ على المؤشر الخاص بسعر الفائدة في الإمارات (IBOR index).
- إن مدفوعات الأقساط الشهرية يمكن أن ترتفع أو تنخفض في كل سداد. وذلك بحسب سعر الفائدة المفروضة في وقت القسط.
- كما تعتمد الفائدة المتغيرة على المؤشر (IBOR index). وهو المتوسط لسعر الفائدة بين كافة بنوك الإمارات.
مفهوم نظام التأجير المنتهي المدة بالتمليك في التمويل العقاري
نظام التأجير المنتهي المدة بالتمليك هو نظام يتوافق مع متطلبات التمويل العقاري الإسلامي. وهو يشابه نظام بيع بالتقسيط، ولكن يتضمن إجراء عقدين مستقلين.
- عقد أول: عقد الإيجار عند بداية التمويل، وهو يخضع للشروط الموجودة في عقد الإيجار طوال فترة التسديد.
- عقد ثانٍ: عقد الملكية، وهو عقد يتم استكماله عند تسديد القرض بالكامل.
كيف يتم تحديد نسبة الفائدة في الرهن العقاري
في الواقع تختلف نسبة الفائدة من بنك إلى آخر، وذلك باختلاف نوعها، ويمكن تصنيفها كما يلي:
- الفائدة الثابتة تتراوح بين 1.99% إلى 3.45% طوال مدة التمويل.
- النسبة المتناقصة تبدأ من معدلات 6.25%.
- نموذج متعدد يشمل الفائدة الثابتة ضمن السنوات الأولى، ثم يتم تطبيق الفائدة المتغيرة.
- الفائدة المتغيرة ويتم تحديدها كل 6 أشهر اعتمادًا على تغيرات مؤشر (IBOR index).
- كما يمكن أن تفرض بعض البنوك نسبة فائدة أقل على مواطني دولة الإمارات.
- كما تختلف نسبة الفائدة أيضًا وفقًا لقيمة الدفعة الأولى من القرض.
شاهد أيضًا: أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر
وأخيرًا وفي نهاية المقال وبعد شرح أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات بالتفصيل، وما هي الشروط والأوراق المطلوبة في كل بنك، بالإضافة إلى أهم المزايا التي تقدمها. وما هي أنواع التمويل العقاري ونسبة الفائدة في أفضل بنوك الرهن العقاري في الإمارات. يمكننا القول إن الطريق أصبح واضحًا أمامك لاختيار أفضل تمويلًا عقاريًا مناسبًا لاحتياجاتك في دولة الإمارات التي تحتل المرتبة الرابعة في العالم كأفضل مكان للإقامة والعمل. ولكن عليك أن تدرس خيارك بشكل صحيح ومُمنهج من خلال الاطلاع على نوعية التمويل ونسبة الفائدة المفروضة لكل بنك.
