كثيرون لا يعلمون افضل بطاقات الائتمان في الأردن 2023، وذلك لأسباب كثيرة. مثلًا، هل تعلم أن 4.8٪ فقط من الأردنيين يمتلكون بطاقة ائتمانية؟ وأن 4٪ فقط من الأشخاص الذين يمتلكون بطاقة ائتمان أشاروا إلى أنهم استخدموا بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
وهذه الأرقام مأخوذة من تقرير الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي لعام 2023 الذي أعده البنك المركزي الأردني، وبالطبع هذه نسبة منخفضة. إذا تم استخدامها بشكل صحيح، هناك العديد من المزايا لبطاقات الائتمان إلى جانب أنها الطريقة الأكثر أمانًا للدفع. مع بعض البنوك، تمكنك بطاقة الائتمان من سداد مشترياتك أو أقساط المدرسة والجامعة لمدة تصل إلى عامين بسعر 0 فائدة٪ … ناهيك عن الخصومات والعروض العديدة التي ستحصل عليها من المتاجر المختلفة عند استخدامك بطاقات الائتمان في الأردن. ومع ذلك، فإن استرداد النقود ربما يكون من أكثر الميزات جاذبية لحامل البطاقة.
افضل بطاقات الائتمان في الأردن 2023
أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يتم طرحها على المستشارين الماليين هو “ما هي افضل بطاقة ائتمان؟” الحقيقة هي أنه لا يمكن وصف أي بطاقة بأنها الأفضل للجميع لأنها تعتمد على أهداف العملاء من الحصول على البطاقة وأسلوب الحياة الذي يتبعونه. درست PointCheckout جميع بطاقات الائتمان المتاحة في بنوك المملكة الأردنية الهاشمية للكشف عن أفضل بطاقة مقابل ميزات مثل استرداد النقود ومكافآت السفر وغيرها.
اقرأ أيضًا: ماهي مهام الوسيط التجاري
بطاقة ماستر كارد “U” الإئتمانية من البنك التجاري الأردني
- 1٪ استرداد نقدي مباشر على جميع المشتريات على البطاقة.
- لا يوجد حد أعلى لمبلغ الاسترداد النقدي.
- لا يوجد حد أدنى للحصول على استرداد نقدي.
- كما لا يوجد تاريخ انتهاء صلاحية استرداد النقود.
- رسوم الإصدار مجانية للسنة الأولى و70 دينار أردني للسنوات اللاحقة.
- هي من بطاقات الائتمان في الأردن التي تقدم خطة سداد سهلة مع فائدة 1٪ لمدة تصل إلى 24 شهرًا.
- من ناحية أخرى يوفر 0٪ فائدة لمدة 6 أشهر من تاريخ إصدار البطاقة على جميع المشتريات المحلية والدولية سواء كانت نقاط البيع أو الإنترنت.
أما عن تحذيرات استخدام هذه البطاقة، فهي:
- تُستثنى معاملات الدفع في الدوائر الحكومية ومحطات الوقود و e-Fawateercom من استرداد النقود.
- حد أدنى للراتب 750 دينار.
- كما أن سقف البطاقة 2،000 – 7،000 دينار أردني.
- على الرغم من وجود بطاقات أخرى ذات معدلات استرداد نقدي أعلى. فإن اختيارنا MasterCard U من البنك التجاري هو أفضل بطاقة ائتمان لاسترداد النقود في الأردن، حيث لا توجد حدود أعلى أو أدنى لاسترداد النقود ولا يوجد حد أدنى لمبلغ المعاملة لكسب استرداد النقود.
اقرأ أيضًا: سويفت كود البنك التجاري الأردني
بطاقة ماستركارد تيتانيوم من بنك القاهرة عمان في الأردن
تتميز هذه البطاقة بما يلي:
- 2٪ استرداد نقدي مباشر على المشتريات على البطاقة.
- يشمل الاسترداد النقدي معاملات الدفع في الدوائر الحكومية ومحطات الوقود والفواتير. لذلك يعتبرها الأردنيون من افضل بطاقات الائتمان في الأردن.
- يمكن سداد المشتريات على أقساط بفائدة 0٪ من التجار المعتمدين لمدة تصل إلى 6 أشهر.
- رسوم الإصدار مجانية للسنة الأولى و 50 دينار للسنوات اللاحقة.
- الحد الأدنى للراتب لإصدار البطاقة 250 ديناراً للقطاع الحكومي و 350 ديناراً للقطاع الخاص.
أما عن تحذيرات هذه البطاقة:
- الحد الأقصى لبطاقات الائتمان للاسترداد النقدي المسموح به هو 100 دينار شهريًا (لن يتم تحويل المبلغ الزائد للشهر التالي)
- يجب أن يكون الحد الأدنى لقيمة أي معاملة أكثر من 30 دينارًا ليتم احتسابها كاسترداد نقدي (إذا كانت قيمة مشترياتك على البطاقة لمعاملة واحدة 29 دينارًا أردنيًا، يتم استبعاد هذه المعاملة من قيمة الاسترداد النقدي)
- كما أن الحد الأقصى لبطاقات الائتمان للاسترداد النقدي لكل معاملة هو 3 دنانير (إذا كانت قيمة مشترياتك في عملية واحدة 200 دينار فهذا يعني أن قيمة الكاش باك 3 دنانير فقط وليس 4 “200 * 2٪”)
- على الرغم من إمكانية سداد المشتريات على أقساط بفائدة 0٪ لمدة ستة أشهر. إلا أن هناك فائدة بنسبة 1٪ شهريًا إذا كانت مدة التقسيط 9 أو 12 شهرًا.
- وهناك أيضًا عمولة تقسيط قدرها 10 دنانير تدفع مرة واحدة لكل منها معاملة التقسيط.
- وبالمثل إن سقف البطاقة يصل إلى 2500 دينار.
- على الرغم من القيمة العالية للاسترداد النقدي على البطاقة. إلا أن هناك العديد من القيود على المبالغ التي يمكنك استردادها.
اقرأ أيضًا: فوائد السحب النقدي من البنك الأهلي
بطاقة فيزا بلاتينيوم من بنك الاستثمار في الأردن
تتميز هذه البطاقة فيما يلي:
- 2٪ استرداد نقدي مباشر على المشتريات على البطاقة.
- إنها من بطاقات الائتمان في الأردن التي لا يوجد حد أدنى للحصول على استرداد نقدي عبرها.
- يشمل برنامج الاسترداد النقدي معاملات الدفع في الدوائر الحكومية ومحطات الوقود.
- رسوم الإصدار مجانية للسنة الأولى و 120 دينار للسنوات اللاحقة.
- يمكن سداد المشتريات على أقساط بفائدة 0٪ لمدة 24 شهرًا.
- كما أن سقف البطاقة من 2500 – 7500 دينار.
أما عن تحذيرات استخدام بطاقة فيزا بلاتينيوم:
- الحد الأقصى المسموح به للاسترداد النقدي هو 100 دينار أردني شهريًا. (لن يتم تحويل المبلغ الزائد إلى الشهر التالي).
- يتم تقريب كل عملية شراء إلى أقل عدد صحيح لغرض حساب الاسترداد النقدي. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة مشترياتك على البطاقة لمعاملة واحدة هي 1.99 دينار أردني. فسيتم احتساب دينار واحد فقط كمبلغ مقبول للاسترداد النقدي
- كما تُستثنى معاملات الدفع من خلال e-Fawateercom أو معاملات التقسيط على البطاقة من كونها استرداد نقدي.
- بالرغم من أن نسبة الفائدة على القسط على البطاقة 0٪، إلا أن هناك عمولة تقسيط على كل معاملة مثبتة قد تصل إلى 8٪.
- من ناحية أخرى الحد الأدنى للراتب لإصدار البطاقة 500 دينار.
- بالرغم من معدل استرداد النقود المرتفع (2٪)، إلا أننا لم نضع هذه البطاقة على رأس القائمة. لأن هناك حدًا لمبالغ الاسترداد النقدي التي يمكن أن تكسبها وأيضًا لأن الكسور (القروش) لا تحسب في حساب الاسترداد النقدي.
اقرأ أيضًا: أفضل منصات التداول بالعملات في الأردن
بطاقة فيزا سيجنتشر من كابيتال بنك في الأردن
- استرداد نقدي عن طريق استبدال نقاط تعادل 1.33٪ من قيمة المشتريات على البطاقة (يتم الحصول على نقطة واحدة مقابل كل 7.5 دينار يتم إنفاقها على البطاقة. ثم يتم استبدال كل 10 نقاط بدينار واحد).
- هي من بطاقات الائتمان في الأردن التي لا يوجد حد أعلى لمبلغ الاسترداد النقدي لها.
- رسوم الإصدار مجانية للسنة الأولى و 120 دينار للسنوات اللاحقة.
- كما أن سقف البطاقة من 5000 – 50000 دينار.
أما عن تحذيرات هذه البطاقة، فهي:
- الحد الأدنى من النقاط المراد تجميعها لأغراض الاسترداد النقدي هو 500. (بمعنى أنه يتعين عليك إنفاق 3750 دينارًا على الأقل على البطاقة للحصول على 50 دينارًا كاش باك).
- فترة صلاحية النقاط المتراكمة 24 شهر
- كما يُستثنى من احتساب معاملات دفع الفواتير على أنها استرداد نقدي.
- يمكنك سداد مشترياتك على أقساط على البطاقة لمدة 12 شهرًا ولكن بمعدل فائدة 0.75٪ شهريًا.
- الحد الأدنى للراتب لإصدار البطاقة 500 دينار.
- بالرغم من وجود بطاقة ائتمان أخرى في كابيتال بنك بمعدل استرداد نقدي أعلى (فيزا إنفينيت بمعدل 2٪). فقد اخترنا بطاقات الائتمان من فيزا سيغنتشر لأن شروط عدم الوضوح أسهل
بطاقة Visa Platinum الائتمانية في الأردن
هي إحدى بطاقات الائتمان في الأردن التي توفر ميزة استبدال نقاط تعادل 1.14٪ من قيمة المشتريات على البطاقة (يتم الحصول على نقطة واحدة مقابل كل 7 دنانير تنفق على البطاقة، ثم يتم استبدال كل 400 نقطة بـ 32 ديناراً). كما يمكن سداد المشتريات على أقساط بفائدة 0٪ لمدة 24 شهرًا من التجار المعتمدين من قبل البنك.
أما عن تحذيرات بطاقة Visa Platinum:
- الحد الأدنى لعدد النقاط المراد تجميعها لأغراض الاسترداد النقدي 400. (بمعنى أنه يتعين عليك إنفاق 2800 دينار على الأقل على البطاقة للحصول على 32 دينارًا كاش باك).
- كما أن الحد الأقصى للاسترداد النقدي 2500 دينار سنويًا.
- تُستثنى معاملات الدفع في الدوائر الحكومية ومحطات الوقود و.e-Fawateercom من استرداد النقود.
- فترة صلاحية النقاط المتراكمة 24 شهر.
- وبالمثل إن رسوم اصدار او تجديد 75 دينارًا سنويًا.
- الحد الأدنى للراتب لإصدار البطاقة 1500 دينار.
- سقف البطاقة يصل إلى 5000 دينار.
- بالرغم من وجود بطاقة ائتمان أخرى في بنك الأردن بمعدل استرداد نقدي أعلى (World MasterCard بمعدل 1.6٪). فقد اخترنا بطاقة Visa Platinum لأن شروط عدم الوضوح أسهل.
اقرأ أيضًا: ترتيب العملات في العالم العربي
نصائح لاختيار افضل بطاقات الائتمان في الأردن
قبل اختيار بطاقة الائتمان الأنسب لأغراض مختلفة؛ عليك الانتباه إلى بعض الأشياء:
- هل يوجد حد أعلى لقيمة الكاش باك على البطاقة أو على النقاط الشهرية؟
- هل يوجد حد أدنى لقيمة المشتريات أو النقاط كشرط لاسترداد النقود؟
- وهل هناك فترة صلاحية على النقاط المتراكمة؟ هل ستفقد هذه النقاط بعد انتهاء صلاحيتها؟
- هل هناك عمليات دفع معينة لا يتم احتسابها ككاش باك؟
- عند تحصيل بعض النقاط. ماهي الطريقة الحسابية التي يتبناها البنك لتحويل النقاط الى مبلغ نقدي … مثلا اذا كانت بطاقة معينة تمنحك نقطة واحدة مقابل كل 10 دنانير. السؤال الأهم من هذه القيمة هو: ما هو المبلغ؟ كبطاقة ائتمان الاسترداد نقدي إذا جمعت 100 نقطة (أي أنفقت 1000 دينار) على البطاقة؟ ستساعدك الإجابة على هذا السؤال في مقارنة البطاقات المختلفة في الأردن
- هل أنا مؤهل للحصول على بطاقة ائتمانية من البنوك وما هو حد البطاقة الذي يمكنني الحصول عليه؟
- ما هي رسوم إصدار وتجديد البطاقة السنوية؟
في النهاية وبعد حديثنا عن افضل بطاقات الائتمان في الأردن 2023. لا شك أن قرار امتلاك بطاقة ائتمانية في الوقت الحالي هو قرار ذكي، لكن عليك استخدام البطاقة بالطريقة الصحيحة لتجنب دفع أي غرامات أو فوائد
