معنى الحوالة البنكية ACH

نتحدث في مقالنا عن إحدى الخدمات المصرفية وهي الحوالة البنكية ACH.
تعرف الخدمات المصرفية بأنها الخدمات المالية التي تساعد أصحاب الأعمال على حسن إدارة أموالهم، حيث تمكن هذه الخدمات من توفير طرق آمنة لدفع واستلام الأموال بدون اللجوء إلى المعاملات البنكية الروتينية. كما ظهرت الحاجة إلى وسائل الدفع الالكترونية نتيجة استمرار اتجاه المدفوعات الإلكترونية الاستهلاكية في النمو بوتيرة متسارعة، حيث تغذي الأسواق الناشئة سوق المدفوعات الإلكترونية، وتسرع وتيرة نموه.

إن مفهوم الحوالات البنكية والفائدة الناتجة عن استخدام الخدمات المصرفية، هو أمر ينبغي على كل مستثمر أو صاحب عمل أن يلم بها، حتى يستطيع الاستفادة منها في تسيير معاملاته المالية. وتعد الحوالة البنكية ACH إحدى الخدمات المصرفية المميزة، وهي شبكة إلكترونية يمكن من خلالها التحويل البنكي من شخص أو مؤسسة إلى شخص أو كيان مالي آخر، وذلك بخطوات بسيطة، ورسوم تحويل منخفضة.
يعبر الاسم ACH عن نظام معالجة الدفعات وتخزينها، وتقدم هذه الخدمة إمكانية جدولة المدفوعات، وتحريرها في الأوقات المحددة. لذلك تابعونا لنعرف أكثر عن الحوالة البنكية ACH، ماهيتها، وأهم الخدمات التي تقدمها. كذلك مميزاتها وسلبياتها.

ماهو نظام الحوالة البنكية ACH

هو نظام غرفة المسح الآلية Automated Clearing House، ويعتبر نظامًا إلكترونيًا يعبر اسمه عن اختصار لخدمة الدفع الإلكتروني عبر شبكة ACH، يسمح هذا النظام بتبادل المدفوعات بين الأشخاص أو المؤسسات عن طريق الحسابات البنكية، أو بمعنى آخر تحويل الأموال بين البنوك.
كما يعتبر هذا النظام طريقة دفع إلكترونيةً عبر نظام ACH، الذي يعتبر من الأنظمة التي تقدم خدمات موثوقة وعالية الجودة، والتي تدير عددًا كبيرًا من المعاملات المتنوعة وغير المحدودة لتحويل الأموال بين المؤسسات، أو بمعنى آخر تسهيل تحويل الأموال إلكترونيًا.
يميز هذه الطريقة في التحويل المصرفي أنها آمنة، وقليلة التكاليف، حيث يجري بواسطتها تجاوز المعاملات الطويلة والمملة ضمن المؤسسات المصرفي.

يمكن التحويل البنكي بنظام ACH الشركات والأفراد من إرسال الأموال إلى حساباتهم المصرفية، أو إلى كيانات أخرى. كما يتميز نظام التحويل البنكي ACH بخدمات عديدة منها:

• إيداع مباشر لكشوف الرواتب.
• الإيداع المباشر للمزايا الحكومية مثل الضمان الاجتماعي.
• المدفوعات المتعلقة بالتجارة الإلكترونية.
• مدفوعات الأعمال التجارية.
• دفع فواتير الأشخاص ومستحقاتهم كالقروض وغيرها.

المصطلحات المستخدمة في عملية دفع ACH

يحتاج مستخدمي الحوالة البنكية ACH لمعرفة العديد من المصطلحات المتعلقة بهذه الخدمة المالية، نذكر منها:

• NACHA: هو اختصار للهيئة الوطنية لتبادل المعلومات الآلي، وهي الجهة التي تحكم كافة المعاملات المنفذة ضمن شبكة ACH من خلال إطار قانوني محدد مسبقًا.

• ODFI: هو اختصار للمؤسسة المالية للإيداع، وهي تعمل كوسيط يعمل على التحقق من أن جميع معاملات نظام الدفع ACH تتوافق مع قواعد ولوائح الممارسة المالية السليمة، وهي تتبع معايير أمان صادقةً.

• وصف منشئ: يطلق هذا الوصف على الفرد أو المؤسسة المالية التي تملك الحق بتسهيل الرهن العقاري، و التفاوض على شروطه مع الشخص المقترض.

• RFDI: هو البنك المتلقي الذي يضيف الأموال إلى حساب الشخص أو المؤسسة التي حول لها.

مميزات التحويل البنكي بنظام ACH

• يعتبر طريقة مثلى للأشخاص الذين لا يملكون بطاقة ائتمان.
• يستغرق وقت معالجة أقصر مقارنة بالتحويل البنكي العادي.
• يمكن هذا النظام من اختيار طريقة الدفع المفضلة.
• يستطيع التجار أو المستثمرون الحصول على أموالهم من العملاء والموردين بأنسب طريقة.
• يمكن إجراء المعاملات فيه إلكترونيًا عن طريق الهاتف المحمول أو الكمبيوتر.
• تتحرك الأموال بواسطته بأمان، وتحتفظ البنوك بسجل المعاملات لذلك من السهل تتبع التقدم الذي تحرزه الحوالة.
• يتبع قواعد المحاسبة العامة وتنظيم المقبوضات و المستحقات.

سلبيات التحويل البنكي ACH

• ضرورة تقديم بيانات الحساب المصرفي مما يجعلها عرضةً للسرقة.
• يجبر أصحاب الشركات على وضع تدابير احترازية لتجنب أي شكل من اشكال الاحتيال.
• تعالج شبكة المقاصة الآلية ACH كميات كبيرة من المعاملات على دفعات وبالتالي لا يكون التسليم فوريًا.

الفرق بين التحويل البنكي العادي و التحويل البنكي ACH

في النهاية نرجو أن نكون قد وفقنا في شرح كافة المعلومات المتعلقة بنظام التحويل البنكي ACH أهم مميزاته وسلبياته، كذلك أهم الفروقات التي تميزه عن التحويل العادي.