إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية. إنّ إدَارة المَخاطر الائتمَانية في البنوك التجارية من أهم الأمور التي يجب مراعاتها في شؤون الإدارة. حتى لا تتعرض البنوك بمختلف أنواعها للمخاطر التي تنشأ عن تحمل البنك نتيجة توجيه الأموال في الموارد المختلفة، مما يعرضه للعديد من المخاطر. وفي مقالنا اليوم سنتحدث عنها.
إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية
إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية؛ تتعرض البنوك لمجموعة من المخاطر تؤثر على نشاطها وأدائها نتيجة توجيه الأموال لمجالات مختلفة. وقد يتحمل البنك نتيجة هذا التوجيه. لذلك يجب إدارة المَخاطر الائتمَانية في البنوك التِجارية بشكل جيد لزيادة الأرباح، وانخفاض التكلفة. حتى يستمر البنك في الاستثمار في أصول الأموال. وتجنب المخاطر الناتجة عن الاستثمار بتكاليف متزايدة وانخفاض الأسهم.
تعريف المخاطر الائتمانية
- التعريف الأول: تعرف المخاطر الائتمانية بأنها حالة من التقلب وعدم الاستقرار في العائد المادي للاستثمار البنكي في المستقبل. بالإضافة إلى التأثير على الربحية، مما يؤدي لحدوث خسائر كبيرة تؤثر على رأس مال البنك.
- كما جاء في التعريف الثاني: هي احتمالية حدوث خسائر، وعدم الحصول على القيمة المالية المطلوبة في فترة محددة. مع عدم زيادة الربح بشكل مستمر لرأس مال البنك.
أهداف إدارة المخاطر الائتمانية
تتمثل إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية في الحصول على الأهداف الاستثمارية عن طريق أداء جميع الأنشطة، والوظائف البنكية بشكل جيد. وهذه الأهداف هي:
- زيادة الربح.
- النمو الدائم للأنشطة البنكية.
- كذلك زيادة حصة البنك الاستثمارية من حجم التسويق المصرفي.
- السيولة المستمرة في البنك.
- كذلك تحقيق الأمان من خلال النشاطات والممارسات الآمنة التي تبعد البنك عن أي مخاطر تهدد المركز المالي له.
- كذلك توظيف رأس المال في مجالات مختلفة تحقق عائد مادي يغطي الأرباح المتوقعة.
أساسيات إدارة المخاطر الائتمانية
من خلال الاطلاع على تعريف وأهداف إدارة المخاطر الائتمانية يمكن تحديد الأساسيات التي تتحكم في إدَارة المَخاطر الائتمَانية في البنُوك التِجارية. وهي:
- تحديد احتمالية فشل العميل المقترض عن تسديد الدين المستحق في المواعيد المحددة المتفق عليها بواسطة البنك.
- التأكد من جميع المعايير التي تسمح للعميل أن يقترض من البنك ثم تتم الموافقة أو الرفض على طلب هذا العميل.
- تحديد قيمة الائتمان الذي يمنحه البنك للعملاء، ومراقبة جميع المجالات التي يتم استثمار الأموال فيها.
- السعي إلى تحقيق العائد المادي المناسب من خلال توظيف جميع الأموال المتاحة في البنوك التجارية، عن طريق تجنب مخاطر الائتمان البنكي.
- تحديد التغيرات المختلفة التي تحدث قيمة الأسهم أو أصول الأموال التي تؤثر على الربح أو رأس مال البنك.
- كذلك تجميع المصادر المختلفة للمخاطر الائتمانية التي تواجه البنوك التجارية لتجنبها.
كما أن عند الاعتماد على هذه الأساسيات تقل مخاطر الائتمان التي تؤثر على الحالة الاقتصادية التي تتحكم في بالبنوك التجارية. بذلك تتم إدَارة المَخاطر الائتمانية في البنوْك التِجارية على أسس سليمة تضمن الربح الدائم للبنوك في المستقبل. كذلك تحليل جميع المخاطر، وتجميع مصادرها بعد تجنب أي عوامل مؤثرة على مجالات الاستثمار المختلفة.
إلى هنا نكون قد أنهينا مقالنا عن إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية. كما نأمل أن تكون معلوماتنا مفيدة.
