سويفت كود البنوك ألمانيا وكيفية استخدام خدماتها swift code Germany Bank

في ظلّ الانفتاح الاقتصاديّ العالميّ، أصبحت حركة السلع والبضائع أكثر سرعةً وأبعد مسافةً. حيث كان لا بدّ من تسهيل حركة المدفوعات بشكلٍ أكثر سرعةً ودقةً عبر الحدود، وهو ما تؤمّنه تقنية السويفت كود. فلتتمكن من إرسال الأموال دوليًا بشكلٍ آمنٍ وموثوقٍ في ألمانيا يمكنك متابعة هذا المقال الذي يسلّط الضوء على سويفت كود البنوك ألمانيا وكيفية استخدام خدماتها swift code Germany Bank.

فيما مضى ومنذ ثلاثينيات القرن الماضي اعتمدت الدول على تقنية التيليكس Telex لإرسال واستقبال الرسائل النصيّة والبيانات الخاصّة بشكلٍ مشفّرٍ فيما بينها. ولكن مع تطور التقنيات في عالم الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات كالهواتف والفاكس والإنترنت والتبدل إلى الكمبيوترات تضاءل الدور الذي يمكن أن يلعبه التيليكس لتأخذ تقنية السوفت SWIFT مكانها بشكلٍ تدريجيٍّ كشريكٍ آمنٍ وموثوقٍ لمختلف المؤسسات حول العالم. فما معنى SWIFT CODE وما أصل استخدامه؟

لمحة عن شبكة السويفت كود

SWIFT هي اختصارٌ لجمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. ففي عام 1973 أقرّ 239 بنكًا من 15 دولة وجود مشاكل في أسلوب التبادل المالي للمدفوعات عبر الحدود، فشكّلوا مرفقًا تعاونيًّا جديدًا هو جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك SWIFT سويفت ومقرّه بلجيكا لدعم التجارة والتمويل الدوليين في 22 دولة وربط ما يزيد على 518 مؤسسةٍ بخدمات الرسائل، وشكّلت حلقة وصلٍ بين جميع الأطراف. حلّت التقنية الجديدة مكان التيليكس سابقًا في المراسلات السريعة، كما استطاعت خلال شهرٍ واحدٍ من انطلاقها من معالجة 10 ملايين رسالة. تكونت السويفت في البداية من منصة للرسائل ونظام كمبيوتر للتحقق من البيانات الواردة وتوجيهها وتوفير الفهم اللغوي للبيانات بين الدول. اليوم، توسعت SWIFT لتغطي ما يزيد على 200 دولة حول العالم، وتخدم أكثر من 11000 مؤسسة.

ما هو السويفت كود swift code واستخداماته

رمز أو سويفت كود هو نظام ترميز البنوك والمؤسسات المالية حول العالم، والذي يطلق عليه أيضًا (BIC) Bank Identifier Code أي رمز معرّف البنك ويشير كلاهما إلى مجموعة الرموز المستخدمة لتسهيل تحويل الأموال بين البنوك، والتحويلات السلكية ومدفوعات SEPA، بمعنى آخر في حال أردت إرسال الأموال من ألمانيا إلى الولايات المتحدة فستحتاج إلى السويفت كود أو BIC الخاص بالبنك الآخر في الولايات المتحدة للمصادقة على تفاصيل البنك مثل البلد وموقع الفرع وصحة المعلومات المقدمة لهذا البنك. على سبيل المثال، تحتاج شركة ألمانية لشراء الغاز الطبيعي من روسيا، فتتواصل مع الجهة الموردة لعقد الصفقة بينهما. ثم ستحول الشركة الأموال من حسابها المصرفي في أحد بنوك ألمانيا إلى البنك الروسي للطرف الروسي، عن طريق إدخال كود السويفت ورقم حساب المستلم. ثم عليها بإعلام الطرف الروسي برسالة من حسابها تفيد بتحويل الأموال إليه ليتمكن من سحب الأموال. إذًا، تساعد أكواد السويفت الموحدة للبنوك في ألمانيا بمعالجة المدفوعات بسرعة.

مما يتألّف السويفت كود swift code

يتكوّن السويفت كود من 8 رموزٍ للدلالة على البنك الرئيسي، و11 رموز عند الدلالة على فرع البنك، حيث يحدد التنسيق البلد والبنك والفرع أيضا. على سبيل المثال، تأخذ صيغة سويفت كود أي البنك الشكل التالي: AAAA BB CC DDD وتشير إلى:

• كود البنك: تمثل أول أربعة رموز (AAAA) كود البنك، لكن تُستخدم الحروف فقط للإشارة إلى اسم البنك.
• رمز الدولة: يشير الرمزان التاليان (BB) إلى الدولة التي يتواجد فيها البنك، كما يستخدم الحروف فقط. ففي ألمانيا يستخدم دومًا الرمز DE.
• رمز الموقع: يحدد الرمزان التاليان (CC) موقع المركز الرئيسي للبنك، وفيه يمكن استخدام الأرقام كما الحروف.
• كود الفرع: آخر ثلاثة رموز (DDD) تشير إلى أحد فروع البنك ولكن يستخدم الحروف والأرقام.

سويفت كود البنوك ألمانيا swift code Germany Bank

يضم الجدول التالي بعض أهم بنوك ألمانيا ورموز السويفت كود الخاصة بها على سبيل المثال لا الحصر:

المعلومات التي تحتاجها لتحويل سويفت كود في بنوك ألمانيا

ربما ترغب في إرسال الأموال إلى خارج ألمانيا، لذلك عليك بتوفير البيانات التالية:

• اسم الشخص الذي سترسل الأموال إليه، ثم عنوانه.
• اسم البنك الذي سيستقبل الأموال، ثم عنوانه.
• رمز سويفت كود الخاص بالبنك، كما يمكن إضافة رقم الايبان IBAN في حال وجوده لتحديد الحساب المصرفي.

كيف يعمل تحويل السويفت كود

1. في البداية لا بد من التحقق من هوية العملاء الذين يقومون بالدفع الدولي بإتباع القواعد واللوائح الدولية. كما في طلب صورة عن جواز السفر أو احدث فاتورة بالبريد الإلكتروني. وذلك تجنبًا لأية مشاكل قانونية، على سبيل المثال للحماية من الأموال المشبوهة في غسيل الأموال.
2. ربما ترغب بالاطلاع على أسعار صرف العملات لدى إرسال الموال إلى عملات أخرى. ثم بعد الموافقة على سعر الصرف سيؤمن لك البنك أو إحدى شركات الصرافة السعر الذي ناسبك.
3. التحويل الآمنة للأموال وفقًا لما وافقت عليه، ومن أجل ذلك لا بد من إرسال الأموال إلى البنك أو مركز الصرافة.
4. ثم في الخطوة النهائية، ستُرسل الأموال بعد تحويلها إلى العملة الأخرى باستخدام شبكة السويفت إلى الحساب المصرفي المستقبل.

طرق تحديد سويفت كود البنوك ألمانيا swift code Germany Bank

يمكن للمستخدم الحصول على السويفت كود لأيّ بنكٍ في ألمانيا بعدة طرقٍ، على سبيل المثال:

• الموقع الإلكتروني للبنك الذي يزوّد العملاء بخريطة الفروع الخاصة بها، أو بالتواصل من خلاله قسم خدمة العملاء.
• كشف الحساب البنكي: حيث يتضمّن كلّ كشف حسابٍ بنكيٍّ على رمز السويفت كود، ويمكنك الحصول عليه بعد عمليات التحويل البنكية وبشكل دوريٍّ.
• التواصل مع البنك عبر الهاتف المخصّص لخدمة العملاء، أو من خلال زيارة فرع البنك.
• بالإضافة لما سبق يمكن استنتاج السويفت كود لأيّ بنكٍ في ألمانيا من رمز ألمانيا الثابت DE، ومعرفة كود البنك وموقع البنك الرئيسي والفرع في حال وجوده. أو بالبحث عنه على الإنترنت.

من يستخدم السويفت كود

بدايةً، اقتصر استخدام السويفت كود حول الخزينة في المعاملات والمراسلات، ولكن ما لبث أن أثبت نظام SWIFT قوته في تصميم وتنسيق الرسالة فاتسعت دائرة خدماته لتشمل كل ما يلي:

• البنوك
• معاهد الوساطة وبيوت التجارة
• تجار الأوراق المالية
• شركات إدارة الأصول
• غرف المقاصة
• المستودعات
• التبادلات
• بيوت الأعمال التجارية للشركات
• المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات
• تداول العملات الأجنبية ووسطاء المال

الفرق بين رقم IBAN والسويفت كود swift code

لإنجاز أية معاملة مصرفية دوليًّا يجب تحديد المعاملات المصرفية بالطريقتين: رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN ) ورمز جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). ولكن ما الفرق بينهما؟ إنه المعلومات المشفرة التي تنقلها الرموز. في حين يرمّز السويفت كود للبنوك خلال المعاملة البنكية، يحدد رقم IBAN تفاصيل الحساب الفردي ضمن المعاملة المالية الدولية. إذًا لا يحلّ رقم IBAN كبديل للسويفت كود؛ لذلك أنت بحاجة لكليهما لتحويل الأموال إلى الخارج. ولكن ماذا عن هيكل الـ IBANs ؟ يتكون رقم الايبان من رمز البلد ورقم التحقق والمكون الوطني. في ألمانيا، يتألف المكون الوطني من كود التصنيف ورقم الحساب المصرفي. كما يختلف عدد مكونات رمز الايبان وطوله بين الدول، ففي ألمانيا يتألف من 22 رقمًا، في حين قد يصل في بلدان أخرى إلى 34 حرفًا وهو الحد الأقصى.

خدمات السويفت كود SWIFT CODE

يساعد السويفت كود على إتمام المعاملات التجارية بشكل دقيق وموثوق. كما في مجموعة الخدمات التي يقدمها، ومنها:

• التطبيقات: يوفر نظام السويفت مجموعة من التطبيقات اللازمة لمعالجة بيانات المدفوعات، مثل مطابقة التعليمات لمعاملات الخزانة والفوركس، والبنية التحتية للسوق المصرفي لمعالجة تعليمات الدفع بين البنوك.
• ذكاء الأعمال: فيوفر نظام السويفت كود أدوات لإعداد التقارير التي تخدم العملاء، كما في ميزة التصفية وفقًا للمنطقة والبلد وأنواع الرسائل.
• خدمات الامتثال: يقدم نظام السويفت تقارير ومرافق متعلقة بالامتثال للجرائم المالية، كما في خدمة اعرف عمليلك (KYC) بالإضافة إلى العقوبات ومكافحة غسل الأموال (AML).
• المراسلة والاتصال وحلول البرامج: الهدف الرئيسي لنظام السويفت هو تأمين شبكة آمنة وموثوقة لحركة الرسائل، ثم تمكين العملاء من إرسال واستقبال المعاملات .

وأخيرًا، في حال كنت في ألمانيا فيمكنك من خلال نظام جمعية الاتصالات المالية بين البنوك إرسال واستقبال الأموال والمعلومات إلكترونيًّا على سويفت كود البنوك ألمانيا swift code Germany Bank. بما يحميك من أيّة مغالطاتٍ أو أخطاء محتملةٍ في بنوك ألمانيا وفروعها.