افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية لكونها تحوي أفضل البنوك التي تقدم مزايا مريحة للرهن العقاري للمتقدمين. كما أنه قرض يمكن المقترض فردًا كان أم مؤسسةً من اقتراض مال لشراء عقار أو تجديده للعيش فيه أو تأجيره أو سحب قرض برهن عقار يملكه أو أرض لبنك معين. إضافة إلى ذلك تكون ملكية المقترض لعقاره ضمان للقرض الذي حصل عليه بموجب البنك الممول له تحت وطأة إجراءات وشروط تضمن حق البنك في حال عدم تسديد أقساط القرض الممنوح. لذلك سنتناول في هذا المقال افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية وسنضيئ على الكثير من المعلومات حول هذا الموضوع، تابع معنا.
شاهد أيضًا: أفضل البنوك في السعودية نظرة عامة قائمة أفضل 10 بنوك في السعودية.
افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية
افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية هو بنك الراجحي الذي يعد من أكثر البنوك التي تقديم القروض والمنح المالية لشراء أو تجديد عقار، لذلك يتوجه إليه العديد من الأشخاص ليحصلوا على قروض تتعلق بالرهن العقاري. كما ويعتبر بنك الراجحي في قمة الهرم بين البنوك التي تنافسه لكنه يبقى الأعلى بينهم جميعًا.
افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية
شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي في السعودية
يشترط بنك الراجحي عدة شروط على عملاء الرهن العقاري مثل بقية البنوك الأخرى. لذلك سنستعرض تلك الشروط الواجب توافرها في العميل للحصول على رهن عقاري في بنك الراجحي، وهي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن يكون موظفًا حكوميًا أو شبه حكومي أو موظفًا في القطاع الخاص.
- ألا يقل راتب المتقدم عن 5 آلاف ريال لموظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي.
- ألا يقل الراتب عن 7500 ريال لموظفي القطاع الخاص.
- ألا تقل خدمة المتقدم في وظيفته عن 6 أشهر في حال كان موظفًا حكوميًا أو شبه حكومي، أو 12 شهرًا لموظفي القطاع الخاص.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عام، ولا يزيد عن 60 عام. ويجب تحويل الراتب إلى البنك.
متطلبات طلب تمويل مقابل رهن عقاري في بنك الراجحي في السعودية
يطلب بنك الراجحي في السعودية عدة وثائق لطلب تمويل مالي مقابل رهن عقاري، وهي:
- طلب التمويل مقابل الرهن يحصل عليه من البنك.
- تعريف من جهة العمل التي الموظف بها المتقدم.
- صورة عن بطاقة الأحوال الشخصية أو الدفتر العائلي للمتقدم المتزوج.
- تقديم نموذج تحويل الراتب من جهة العمل.
- صورة عن صك العقار المراد رهنه من جهة المقترض ومن جهة الممول.
- صورة عن فسح البناء من الوجهين.
- صورة كروكي لموقع العقار إذا كان هناك اختلاف في مساحة البناء على الأرض عن المساحة المذكورة في الصك.
- إحضار قرار مساحة من البلدية.
شاهد أيضًا: الاستثمار في بنوك السعودية أفضل البنوك السعودية للاستثمار.
شروط العقار المراد رهنه في بنك الراجحي في السعودية
يشترط بنك الراجحي عدد من الشروط في العقار ليكون مناسبًا للرهن، وهذه الشروط هي:
- يجب أن يكون العقار ملكًا للمتقدم، وفي حال كان قد اشتراه عبر جهة تمويلية، فيجب أن يكون منتهيًا من سداد أقساطه المالية لهذه الجهة.
- يقبل البنك العقار سواء أكان مكتمل البناء أو كان أرضًا.
- يقبل البنك العقار الذي يسكنه الشخص. كما يمكن للشخص تأجير العقار والانتفاع به طيلة مدة الرهن.
- لا يتطلب الرهن العقاري من البنك التأمين على المنزل.
- مدة التمويل للرهن العقاري في بنك الراجحي في السعودية
- مدة التمويل للرهن العقاري في بنك الراجحي في السعودية بالنسبة إلى موظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي هي 20
- سنة في حال كان العقار مكتمل البناء، أو 15 سنة في حال كان العقار أرض. أما بالنسبة إلى موظفي القطاع الخاص تكون مدة السداد 15 سنة للعقار مكتمل البناء، وفي حال كان أرض تكون المدة 10 سنوات.
مبلغ التمويل في بنك الراجحي للرهن العقاري في السعودية
يقدم بنك الراجحي مبلغًا يتراوح قدره من 50 ألف ريال سعودي كحد أدنى إلى 3 ملايين ريال كحد أعلى لتمويل الرهن العقاري وتحسب الملاءة المالية للمقترض بناء على العقار وعلى الحد الأقصى على راتبه الصافي، ويمنح البنك التمويل المالي بناء على الأقل بينهما.
أشهر بنوك الرهن العقاري في السعودية
هناك العديد من البنوك لا تقل أهميةً عن بنك الراجحي في السعودية متخصصين في الرهن العقاري والقروض المتعلقة به. لذلك سنقدم سلسلة من أشهر هذه البنوك فيما يلي:
- بنك الإنماء افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية.
- ثم بنك الرياض من أفضل بنوك الرهن العقاري في السعودية.
- وبنك الجزيرة افضل بنك الرهن ال عقاري في السعودية.
- ثم البنك الفرنسي من أفضل بنوك الرهن العقاري في السعودية.
- بنك سامبا أفضل بنك من بنوك الرهن العقاري في السعودية.
- وكذلك البنك الأهلي من افضل بنوك الرهن العقاري في السعودية.
- بنك الاستثمار افضل بنك من بنوك الرهن العقاري في السعودية.
- والبنك السعودي البريطاني من أفضل البتوك بالرهن العقاري في السعودية.
- ثم بنك البلاد افضل بنك رهن عقاري من البنوك العقارية في السعودية.
الحصول على الرهن العقاري في بنك الإنماء السعودي
يمكن للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية وغير المستفيدين منه الحصول على رهن عقاري من بنك الإنماء السعودي عن طريق عدة أمور سنذكرها في سطورنا التالية:
- ادخل إلى الموقع الرسمي لبنك الإنماء السعودي.
- توجه إلى أيقونة خدمات الأفراد، ومن ثم اختر التمويل المناسب.
- من بعد ذلك تظهر أمامك قائمة بكل خدمات البنك التمويلية، ثم انقر على منتجات الإنماء للتمويل العقاري.
- ثم يظهر بعد ذلك عدة خيارات للتمويل العقاري من ثم اختر تمويل بضمان رهن العقار.
- بعد ذلك ستفتح أمامك صفحة جديدة بها جميع المعلومات الخاصة بالرهن العقاري.
- ولتقديم طلب الحصول على رهن عقاري يمكن الاتصال بالرقم 8001208008 أو يمكن التواصل مع ممثل الحدمة من قبل البنك أو الذهاب مباشرة إلى مقر البنك لتقديم الطلب.
شاهد أيضًا: قائمة البنوك الوطنية والأجنبية في السعودية وخدمات التي تقدمها للعملاء.
الأوراق المطلوبة للحصول على الرهن العقاري من بنك الإنماء السعودي
للحصول على رهن عقاري من بنك الإنماء السعودي يجب جلب مستندات معينة سنستعرضها فيما يلي:
- إحضار صك الملكية الخاص بالعقار على أن يكون من النوع السكني.
- وجوب إحضار رخصة خاصة ببناء العقار.
- موافقة العميل على الشروط والأحكام الائتمانية الخاصة ببنك الإنماء السعودي.
ميزات الحصول على الرهن العقاري من بنك الإنماء السعودي
يتميز بنك الإنماء السعودي بعدة مزايا عندما يحصل الشخص على رهن عقاري من خلاله حيث سنضيئ على أكثر مزاياه شهرة فيما يلي:
- يحصل العميل من وزارة الاسكان على دعم يتراوح بين 35% كحد أدنى وبين 100% من قيمة هامش الربح على مبلغ 500 ألف ريال سعودي.
- يتمكن العميل من الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار.
- يسمح بنك الإنماء السعودي بتقسيط التمويل إلى فترات زمنية طويلة تصل إلى 25 سنة من تاريخ التمويل.
- انخفاض الرسوم الادارية إلى 2% أو 5000 ريال سعودي أو أقل.
- يحصل العميل على تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
الحصول على الرهن العقاري في بنك الرياض السعودي
يقدم بنك الرياض السعودي عدة برامج سكنية تتيح للعملاء بناء عقار من خلال رهن عقار يملكه العميل إلى بنك الرياض عن طريق عدة شروط سنتطرق إلى أهمها:
- مسموح لمواطني السعودية فقط.
- يجب أن يكون العميل في قائمة وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية.
- ألا يقل الحد الأدنى لراتب العميل عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- مسموح لعاملي القطاع الخاص المعتمد في برنامج التمويل ولعاملي القطاع الحكومي وشبه الحكومي.
- الموافقة على شروط وسياسية البنك الائتماني.
- إمكانية حساب الدعم للعملاء كبديل إضافي لزيادة قيمة التمويل.
شاهد أيضًا: أفضل بنك للودائع في السعودية ٢٠٢٢.
الأوراق المطلوبة للحصول على رهن عقاري في بنك الرياض السعودي
يطلب بنك الرياض السعودي عددا من الأوراق المهمة تمكن العميل من الحصول على رهن عقاري فيه، وسنقدم في سطورنا التالية هذه المستندات المطلوبة، وهي:
- كشف حساب بنكي للعميل.
- وثيقة تعريف براتب العميل مع توثيق تاريخ البدء بالوظيفة.
- نسخة من الصك العقاري.
- نسخة عن رخصة البناء.
- صورة عن البطاقة العائلية.
- صورة عن البطاقة الوطنية سارية المفعول.
- ايداع العميل رسوم تقييم العقار.
- تعبئة العميل مستند طلب التمويل العقاري من بنك الرياض السعودي.
- ملء وثيقة إقرار للعميل.
- تعبئة وثيقة الإقرار الصحي.
- يمكن التواصل مع بنك الرياض على الرقم المجاني 800-124-2023
مزايا الحصول على رهن عقاري من بنك الرياض السعودي
يمتاز بنك الرياض بالكثير من الأمور التي تميزه عن غيره من البنوك لكونه ثاني أكثر البنوك زيارة وتمويلا للعملاء بعد بنك الراجحي، ولذلك سنقدم أكثر مزايا هذا البنك:
- يتوافق مع أحكام ولوائح الشريعة الإسلامية.
- يكون لديه مستشار ائتمان.
- وجود برنامج سداد مرنة وهامش ربحي تنافسي.
- إمكانية إرسال المقيم المصرح له في ذات اليوم.
- صرف مبلغ التمويل لقيمة الرهن العقاري قبل إيداع الراتب.
- إمكانية السداد لفترة تصل إلى 20 سنة.
- يمكن للعميل الحصول على قسط سدادي مرن.
- إمكانية تمويل المستفيدين من الدعم السكني.
- الحصول على تأمين تعاوني ضد جميع المخاطر التي قد يتعرض لها العميل.
- إعفاء العميل إذا كان عاجزا كليا من سداد المبلغ المستحق وفي حالة الوفاة سيتنازل على العقار بشكل مباشر لورثته وفق معيار التغطية التأمينية.
شاهد أيضًا: سويفت كود البنوك السعودية وكيفية استخدام خدماتها Swift Code Saudi Bank.
بنوك الرهن العقاري في السعودية
الحصول على الرهن العقاري من بنك الجزيرة السعودية
يشترط بنك الجزيرة عدة شروط يجب توافرها في العميل ليحصل على رهن عقاري منه، وهي:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- يجب أن يكون العميل من موظفي القطاع الحكومي أو يعمل في القطاع الحر.
- ألا يكون عمر العميل تحت سن 21 ولا أقل من 65 سنة.
- ألا يقل الدخل الشهري الخاص بالعامل في مهنته الحرة في آخر 6 شهور عن 30 ألف ريال سعودي.
- وأن يكون قد مر على عمل العميل في القطاع الخاص مدة 6 شهور.
- يجب على أصحاب المهن الحرة أن يكون قد مر على فترة زوالهم للمهنة مدة لا تقل عن سنتين.
ميزات الحصول على رهن عقاري من بنك الجزيرة السعودية
يوجد عدة مميزات في بنك الجزيرة في حال حصول العميل على رهن عقاري منه، سنستعرضها فيما يلي:
- يتميز بنك الجزيرة عن غيره من البنوك كونه يعطي للعميل تمويل يصل إلى 20 مليون ريال سعودي، استنادًا على الحالة المادية للعميل.
- يقدم البنك فترة التمويل لتبلغ 20 عام.
- يقدم للعميل هامش للحصول على الربح بشكل تنافسي.
- يحصل العميل على أكبر مبلغ للتمويل، وبعد ذلك يحتسب البنك الإيراد الخاص بالمبنى إضافة إلى المصادر المالية الأخرى.
- يمكن أن يحتسب تمويل العقار، وكذلك سداد الأقساط من خلال الإيجار الخاص بالمبنى.
- لا يشترط البنك على العميل إدارة المبنى بل له الحق في إدارة المبنى والعمل على تطويره، والذي يؤدي إلى زيادة إيرادات المبنى وبالتالي زيادة الدخل.
- يتيح البنك للعميل خيارات متعددة لسداد أقساط التمويل شهريا، أو كل 3 شهور، أو كل 6 شهور، أو كل عام، بما يتناسب مع دخل صاحب التمويل.
- يغطي البنك تأمين تكافلي للعميل، بما يتناسب مع أحكام الدين الإسلامي، مع تغطية المبلغ كله في أوضاع الموت والعجز.
- يؤمن البنك على العقار نفسه ضد أي مخاطر سواء كان الحرق أو الكوارث الطبيعية
- يحدد البنك معدل النسبة السنوي، بحيث يكون من 6.23%، وهذه النسبة تضم كل الرسوم الإدارية، والرسوم الخاصة بتقييم العقار، وكذلك تثمينه.
الأوراق المطلوبة للحصول على رهن عقاري من بنك الجزيرة السعودي
حدد بنك الجزيرة السعودي مستندات يجب توافرها ضمن الأوراق لحصول المتقدمين على رهن عقاري منه، وسنقدمها فيما يلي:
- صورة عن بطاقة الهوية سارية المفعول.
- شهادة تعريف جديدة لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرًا واحدًا للموظفين.
- خطاب تحويل الراتب ومستحقات نهاية الخدمة.
- كما ويجب إحضار كشف حساب مصرفي لأخر 3 أشهر للموظفين وآخر 6 شهور لأصحاب المهن الحرة.
- إثبات بكافة مصادر الدخل للموظفين وأصحاب المهن الحرة.
- صورة السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
- القوائم المالية لآخر سنتين لأصحاب المهن الحرة باستثناء رجال الأعمال اللذين لا يملكوا شركة أو مؤسسة مسجلة: مثل المحامين والمهندسين.
شاهد أيضًا: حساب التوفير في بنوك السعودية المميزات والاقتطاعات.
الحصول على قرض رهن عقاري من البنك الفرنسي السعودي
هناك بعض الشروط العامة التي حددها البنك الفرنسي السعودي للحصول على قرض رهن عقاري سنقدمها في السطور التالية:
- ألا يقل عمر العملاء عن 25 سنة وما فوق.
- كما ويجب أن تكون أقل مدة خدمة في عمله الحالي 6 شهور كأقل مدة عمل.
- الحد الأدنى للراتب 5000 ريال.
- يستقطع من الراتب إضافة إلى مجموع التزامات تختلف حسب الجهة التمويلية والراتب.
مميزات الحصول على قرض في الرهن لعقاري في البنك الفرنسي السعودي
يمتلك البنك الفرنسي السعودي عدة مميزات تميزه عن غيره من البنوك كما أن هذه الميزات تختلف من بنك إلى آخر، لذلك سنقدم أهم مميزات الحصول على قرض رهن عقاري في البنك الفرنسي، وهي:
- يحتسب الدعم على أنه جزء لا يتجزأ من دخل المستفيد.
- كما يجب يخضع المستفيد لضمانات صندوق التنمية العقارية الحكومي.
- إمكانية تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% حسب شروط هذه الخدمة.
- إمكانية تغير القسط رفع أو خفض كمنتج القرض العقاري البنك الفرنسي السعودي.
شاهد أيضًا: فوائد البنوك السعودية 2023.
استراتيجيات اختيار افضل بنك رهن عقاري في السعودية
يوجد عدد من المعايير التي يجب اتباعها والتفكير بها قبل اختيار البنك الأفضل، ولذلك سنقدم إليك عزيزي القارئ معايير اختيار افضل بنك رهن عقاري في السعودية من خلال مجموعة من الأفكار، والتي هي:
- حساب الراتب الصافي الذي يتقاضاه الفرد بدون بدلات والتي يمكن أن تتوقف في أي وقت مع تغير عمل الفرد والتي قد تتوقف لعدد من الأشهر وليس كل شهر، لذلك فيجب التعامل مع المختار على اساس الراتب الصافي.
- الحد الأقصى من التمويل لأنه بذلك سيقتطع البنك الحد الأقصى من راتب الفرد، والذي يكون أكثر من النصف (نحو 65% من الراتب).
- أخذ مبلغ تمويل بحيث يكون قسطه الشهري يتناسب مع ما يتبقى من راتب الفرد بعد الاقتطاع.
- كما ويجب عدم أخذ رهن بهامش ربح غير ثابت، والذي يعني أنه قد يزيد على الفرد أرباح القرض مع الوقت، ولن تكون ثابتة، وبالتالي قد يأخذ قرض 300 ألف على سبيل المثال بداية ثم مع الوقت تزيد أرباحه ويصبح عليه سداد 350 ألف أو أكثر.
- أما بالنسبة لموظفي القطاع الخاص في حال كان الشخص لا يملك وظيفة مستقرة ثابتة، فيجب عليه تجنب القرض قدر الإمكان، لأنه قد يخسر وظيفته في أي وقت أو قد ينتقل إلى وظيفة ثانية براتب أقل من الراتب الذي أخذ عليه القرض، وبالتالي يصبح عليك سداد قسط شهري كبير بالمقارنة مع راتبه الحالي.
- في حال أخذ الشخص قرض رهن عقاري فلا يجب تغيير البنك بعد سداد نسبة من القرض.
- عدم أخذ قرض تكون فترة سداده تتجاوز تاريخ تقاعد الفرد من الوظيفة.
وفي الختام كنا قد تحدثنا عن افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية بتفاصيله جميعها، كما سلطنا الضوء على أشهر البنوك لتمويل الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية مع ميزاتها والأوراق الثبوتية والمستندات الازمة، نأمل أنه قد نال إعجابكم.
