تعدُ القروض من أهم مصادر الأموال للبنوك التجارية في الوقت الحاضر لكونها العنصر الأساسي التي تزود البنك بالعوائد، وتعتبر أيضاً أحد الحلول التي تلجأ إليها المؤسسات، والأفراد من أجل تغطية احتياجاتها المالية، وتمويل مشروعاتها، وفي هذا المقال سنتحدث عن القروض التي يقدمها سيتي بنك، وما هي مميزات، ومتطلبات كل نوع من أنواع القروض التي يقدمها البنك، ولنبدأ المقال بلمحة موجزة عن سيتي بنك.

أولاً-المقدمة:

سيتي بنك هو بنك أمريكي-روماني تأسس عام 1812 تحت مسمى سيتي بانك أوف نيويورك، ويعدُ أحد أكبر المصارف في العالم، وهو الذراع المصرفي لمجموعة سيتي غروب ، وتنتشر مكاتبه، وفروعه في كافة الولايات المتحدة الأمريكية، ويقدم خدماته المصرفية المتنوعة (للأفراد،والشركات، والإقراض.. وغيرها) في 100 دولة حول العالم.

ثانياً-أنواع القروض المقدمة من سيتي بنك، ومميزات، ومتطلبات كل منها:

  • القرض الشخصي من سيتي بنك:

المعالم الأساسية للقرض:

  • تبلغ قيمة القرض من 2000 دولار أمريكي وحتى 30000 دولار أمريكي.
  • معدلات فائدة ثابتة من 7.99 وحتى 23.99%.
  • بمجرد الموافقة على القرض سيتم إرسال شيك بالمبلغ في غضون 5 أيام عمل.
  • فترات سداد مرنة للقرض (60،48،36،24،12 شهراً)

مميزات القرض:

  • إجراءات بسيطة للحصول على القرض.
  • مدفوعات شهرية تنافسية، و معدلات فائدة تنافسية.
  • الحصول على خصم، وإجراءات تسديد بسيطة عند إعداد المدفوعات الشهرية.
  • ربح نقاط عند ربط القرض بحساب جاري مفعل.

متطلبات الحصول على القرض:

  • دخل سنوي لا يقل عن 10500 دولار أمريكي.
  • فتح حساب إيداع قبل فترة لا تقل عن ثلاثة أشهر.
  • إتاحة التقديم على القرض الشخصي في حال وجود قرض آخر. بشرط أن يكون مفتوحاً من مدة لا تقل عن ستة أشهر.

طريقة التقديم للحصول على القرض:

  • التقديم شخصياً عن طريق زيارة أحد فروع البنك.
  • التقديم عبر شبكة الأنترنت (للقروض من 3000 دولار، وما فوق).
  • الأتصال على أحد الأرقام المعلنة من البنك 9100-362-877-1  من الأثنين إلى الأحد من الساعة التاسعة صباحاً، وحتى الحادية عشر مساءاً بالتوقيت الشرقي، و لضعاف السمع على الرقم 9833-992-800-1 من الأنين إلى السبت من الساعة السابعة صباحاً، وحتى الواحدة صباحاً بالتوقيت الشرقي. 

  • القرض السكني من سيتي بنك سيتي بنك

  • قرض شراء منزل سيتي بنك

يتم طلب الشراء عبر تطبيق الهاتف المحمول حيث لن يستغرق  الطلب أكثر من 30 دقيقة فقط، وستكون معلوماتك، ومعلومات الرهن العقاري آمنة بالكامل.

متطلبات الحصول على القرض سيتي بنك

  • معلومات العقار، والاتصال الخاصة بالعميل.
  • معلومات حول الوضع الوظيفي، والمالي للعميل.
  • تفاصيل العمل، والدخل (إيصالات الراتب… وغيرها).
  • معلومات الأصول (التأمين على الحياة، صندوق التقاعد).
  • إذا كان المتقدم أكثر من شخص يجب تقديم المعلومات السابقة من كافة المتقدمين.

ويسمح التطبيق بحفظ المعلومات، والعودة إليها لاحقاً لإكمالها، وسيتصل ممثل الرهن العقاري بالعميل لإكمال عملية التقدم.

أنواع الرهن العقاري:

  • قروض تقليدية سيتي بنك

    مميزات القرض:

  • تمويل يصل حتى 95% مع تأمين (PMI) الرهن العقاري الخاص.
  • تتطلب عادةً معلومات ورقية أقل من القروض المدعومة من الحكومة.
  • يقدم خيارات الرهن العقاري بسعر ثابت، وقابل للتعديل.

    متطلبات القرض سيتي بنك

  • دفعة أولى لا تقل عن 20% إذا كان العميل يرغب في تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص.
  • قد يطلب من بعض المقترضين درجة ائتمان لا تقل عن 620.
  • تختلف حدود القرض من مقاطعة لأخرى.

  • قرض إدارة الإسكان الفيدرالية سيتي بنك

       مميزات القرض:

  • تمويل يصل حتى 96.5% لشراء المنازل.
  • مناسب للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة.

    متطلبات الحصول على القرض:

  •  مطلوب تأمين الرهن العقاري.
  • يجب الاحتفاظ بمدفوعات رهن عقاري واحدة، أو اثنتين في البنك.
  • يجب أن لا يكون هناك حالات إفلاس للعميل في آخر 24 شهر، أو حالات حبس رهن في آخر 36 شهر.

  • قرض جامبو سيتي بنك

       مميزات القرض:

  • يسمح للعميل الاستفادة من قرض أكبر دون المساس بالمدخرات.
  • تقديم قروض ذات مبالغ أعلى مقارنة مع مبالغ القروض الأخرى.
  • تقديم خيارات الرهن العقاري بسعر ثابت، وقابل للتعديل.

     متطلبات القرض:

  • يجب إيداع احتياطي نقدي.
  • تتطلب درجة ائتمان أعلى من القروض الأخرى.
  • تختلف متطلبات نسبة الدين إلى الدخل مقارنةً بأنواع القروض الأخرى (DIT).

  • قروض VA سيتي بنك

  • مميزات القرض:
  • بدون دفعة أولى.
  • لا تتطلب تسديد أقساط تأمين الرهن العقاري الشهرية.
  • يمكن للبائعين المساهمة في إغلاق التكاليف.

      متطلبات القرض:

  • القرض متاح فقط للمحاربين القدامى.
  • شهادة الأهلية.
  • درجة ائتمان لا تقل عن 620.

وهناك نوعان من الأسعار: ثابتة، وهذه لا تتغير. مما يعني أن الأقساط الشهرية ستبقى ثابتة طوال مدة القرض، ومن أهم سمات الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة:

  • معدل الأسعار ثابت لا يتغير.
  • دفعات شهرية ثابتة.
  • خيار جيد في حال المكوث في المنزل لمدة طويلة.

وتتميز الرهون العقارية القابلة للتعديل بدفعات أقل، ولكنها متغيرة مع الوقت بناءً على ظروف السوق المالية، ومن أهم سمات الرهون العقارية القابلة للتعديل:

  • ممكن أن يرتفع معدل الأسعار، أو ينخفض.
  • يمكن أن تتغير المدفوعات الشهرية.
  • خيار جيد في حال المكوث في المنزل لفترة قصيرة.

    مدة القرض سيتي بنك

تتراوح مدة القرض عادةً بين 10 و 30 عام اعتماداً على مد القرض التي يختارها العميل، والتي ستؤثر على مقدار الأقساط الشهرية، ومعدل الفائدة.

ويتميز المدى القصير للقرض (10 أعوام):

  • مدفوعات شهرية مرتفعة، وبالتالي سرعة في الانتهاء من القرض، والبدء ببناء رأس المال الشخصي.
  • معدل فائدة أقل.
  • السرعة في التخلص من الرهن العقاري.

وتميز المدى الطويل للقرض (30 عام):

  • قد تمنح الدفعات الشهرية المنخفضة مزيداً من المرونة المالية.
  • معدل فائدة أعلى.
  • خيار جيد بالنسبة للمنازل ذات السعر المرتفع.

طريقة التقديم للحصول على القرض سيتي بنك

  • التقديم شخصياً عن طريق زيارة أحد فروع البنك.
  • التقديم عبر شبكة الأنترنت (للقروض من 3000 دولار، وما فوق).
  • الأتصال على أحد الأرقام المعلنة من البنك 9100-362-877-1  من الأثنين إلى الأحد من الساعة التاسعة صباحاً، وحتى الحادية عشر مساءاً بالتوقيت الشرقي، و لضعاف السمع على الرقم 9833-992-800-1 من الأنين إلى السبت من الساعة السابعة صباحاً، وحتى الواحدة صباحاً بالتوقيت الشرقي. 

ويمكنك عزيزي القارئ للمزيد من المعلومات زيارة أحد فروع سيتي بنك، أو الاتصال على الأرقام المعلنة من قبل البنك، أو زيارة الموقع الإلكتروني، وفي الختام أشكركم على متابعة مقالي، وأسال الله أن أكون قد وفقت في إيصال الفائدة المرجوة منه، وإلى اللقاء حتى لقاءٍ قريب في مقالٍ جديد.