قرض بنك مصر للسيدات 2023 أو برنامج ذات هو أول برنامج تمويلي متكامل لدعم السيدات المصريات. يعتمد هذا القرض على تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات سواء المالية أو غير المالية لرواد الأعمال ولا سيما رائدات الأعمال المصريات. وفي الواقع، يحتل رواد الأعمال جزءًا كبيرًا من الاقتصاد المصري، لكن في معظم الحالات يقف العائق المالي حاجزًا أمام تنفيذ مشاريع مميزة. لذلك، تقدم معظم البنوك قروضًا لتمويل المشاريع الصغيرة. مع ذلك، فقد تميز بنك مصر عن باقي البنوك بإطلاقه مبادرة تعد الأولى من نوعها من خلال برنامج ذات لتقديم قروض للمرأة المصرية من أجل دعمها في إنشاء المشاريع التي تساهم في زيادة الدخل القومي.
بشكل عام، يقدم بنك مصر مجموعة من القروض للسيدات بهدف المساعدة في تمويل المشاريع الصغيرة التي ترغب المرأة المصرية في تنفيذها، فما هو قرض بنك مصر للسيدات وبرنامج ذات؟ وما هي شروط الحصول عليه؟ فلنتعرف على الإجابة معًا من خلال هذا المقال.
نبذة عن بنك مصر
يعد بنك مصر البنك الرائد في مصر، حيث تأسس عام 1920 ليصبح البنك الأول الذي يؤسسه ويمتلكه المصريين بشكل كامل. ويتميز بنك مصر بمساهمته في عدد كبير من المشاريع الاستثمارية داخل الجمهورية المصرية، إذ يمتلك نسبة كبيرة من الأسهم فيما يزيد على 200 شركة في مجالات متعددة، مثل: التمويل، السياحة، الزراعة، الإسكان، الاتصالات، وتكنولوجيا المعلومات.
من ناحية أخرى، يمتلك بنك مصر شبكة كبيرة من الفروع، حيث يزيد عددها على 600 فرع داخل مصر. بالإضافة إلى عدد من الأفرع في دول مختلفة مثل لبنان، الإمارات العربية المتحدة، وفرنسا. أما بالنسبة للخدمات التي يقدمها هذا البنك فتتركز في:
- صناديق الاستثمار.
- تأسيس الشركات.
- التسويق العقاري.
- إدارة الأموال.
- المشاركة في إعداد دراسة الجدوى الاقتصادية للمشاريع لصالح العملاء.
قرض بنك مصر للسيدات
نظرًا لدور المرأة الكبير في المجتمع ومساهماتها في العمل وإنشاء المشاريع التي تساهم في تطوير المجتمع، فقد أعلن بنك مصر مؤخرًا عن تقديم قروض للمرأة المصرية من خلال برنامج ذات للتمويل، وذلك بهدف مساعدة السيدات في الحصول على التمويل اللازم لتأسيس المشاريع. في الواقع، تتمثل قروض بنك مصر للسيدات في:
- قرض Expo Lady.
- القروض الشخصية.
لكن في البداية، لا بد من التعرف على برنامج ذات المقدم من بنك مصر.
برنامج ذات من بنك مصر
يهدف برنامج بنك مصر المعروف باسم ذات إلى مساعدة رواد الأعمال، لا سيما السيدات المصريات، من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المالية وغير المالية. ويركز هذا البرنامج بشكل أساسي على تقديم التمويل والحلول التمويلية اللازمة للمشاريع، بالإضافة إلى التدريب والخدمات الاستشارية لمساعدة رواد الأعمال في تطوير أعمالهم.
تاريخيًا، تعود فكرة قرض بنك مصر للسيدات إلى عام 2018 من خلال شراكة بين بنك مصر ومؤسسة التمويل الدولية، حيث وضع التصور الأول للبرنامج من أجل دعم رائدات الأعمال المصريات. استغرق الأمر حوالي 4 سنوات قبل إطلاق بنك مصر برنامجه لدعم رواد الأعمال خاصةً من السيدات في 16 آذار من عام 2023 تحت مسمى برنامج ذات. وبشكل عام، يمول بنك مصر أنواعًا مختلفةً من المشاريع سواء الصناعية، التجارية، الطبية، وغيرها، حيث يقدم دعمًا ماليًا للسيدات من أجل دعم هذه المشاريع بفائدة متزايدة تمثل 5%.
في الواقع، من الشائع أن تقترن قيمة قرض بنك مصر للسيدات بالمجال من ألف لـ 100 ألف جنيه، لكن في الحقيقة، يوفر برنامج ذات تمويلًا أعلى بكثير، إذ تتراوح قيمة القروض بين 250 ألف وستة ملايين جنيه مصري.
ميزات قرض بنك مصر للسيدات
يتميز برنامج ذات في بنك مصر بتقديم برامج تمويلية متعددة تناسب جميع الأنشطة. كما يقدم مجموعة من الخدمات المالية وغير المالية للعملاء، لكن يمكننا تلخيص أهم مزايا هذا البرنامج فيما يلي:
- قيمة تمويل قد تصل إلى 6 مليون جنيه.
- فترة سداد القرض مريحة، حيث تتراوح بين سنة و5 سنوات وقد تصل إلى 7 سنوات في بعض الأحيان.
- تأجيل الأقساط للسيدات خلال إجازة الأمومة لمدة 3 أشهر.
- منح وثيقة تأمين مجانية ضد الحوادث طيلة مدة القرض.
- الإعفاء من المصاريف الدورية المتعلقة بحساب التوفير، بالإضافة إلى الإعفاء من مصاريف إصدار بطاقة الخصم الفوري للأفراد أو الشركات.
- إمكانية تحويل رواتب الموظفين.
- تقديم مجموعة من الخدمات الاستشارية التي تناسب المشروع.
- تقديم خدمة الإنترنت البنكي ومحفظة BM الإلكترونية بشكل مجاني.
- إمكانية إصدار بطاقة الشباب للأبناء وربطها بحساب العميل.
قرض بنك مصر Expo Lady للسيدات
في الواقع، يُخصص قرض Expo Lady لتنمية الصادرات من برنامج EBE. بالتالي، فهو قرض لتمويل مشاريع التصدير فقط بهدف مساعدة المرأة المصرية في مجال التصدير. وبشكل عام، تتراوح قيمة القرض بين 100 ألف ومليون جنيه مصري، مع سعر فائدة 5% مختلفة وتمويل بمبلغ 30% من حجم المبيعات السنوي. أما فترة سداد القرض فتتراوح بين 12 و24 شهر، وتصل إلى 5 سنوات للمصدّرين.
شروط الحصول على قرض Expo Lady من بنك مصر
كما ذكرنا سابقًا، فإن هذا القرض مخصص لمشاريع التصدير فقط، وهذا هو الشرط الأساسي للحصول على القرض. أما باقي شروط قرض بنك مصر للسيدات Expo Lady فهي:
- جنسية مقدم الطلب: أن تتمتع صاحبة طلب التمويل بالجنسية المصرية.
- عمر مقدم الطلب: ألا يقل عمر المرأة عن 21 ولا يتجاوز 65 عامًا حتى تسديد القرض.
- عمر المشروع: يشترط أن يكون نشاط المشروع قائمًا منذ عامين أو أكثر.
الأوراق اللازمة للحصول على قرض Expo Lady
بشكل عام، يتطلب الحصول على هذا قرض Expo Lady للسيدات من بنك مصر تقديم المستندات التالية:
- صورة بطاقة شخصية سارية المفعول لصاحب الشركة.
- مستند حديث للسجل التجاري.
- صورة من البطاقة الضريبية ورخصة العمل.
- صورة من عقد تمليك أو إيجار الشركة.
- قائمة القيمة المالية للمشروع.
- صورة ضوئية من الإيصال الخاص بتسديد تأمينات الشركة.
القروض الشخصية من بنك مصر للسيدات
في الواقع، القروض الشخصية المقدمة من بنك مصر متاحة للجميع دون شرط محدد لمجال الاستثمار، وبإجراءات بسيطة كتقديم شهادة دخل أو كشف حساب بنكي. مع ذلك، لا تتجاوز قيمة القرض 500 ألف جنيه تسدد خلال فترة 6 إلى 10 سنوات تبعًا للقرض والضمان الشخصي المقدم للبنك. كما يمكن التقديم للحصول على القرض الشخصي عن طريق الإنترنت من خلال تطبيق BM Online، وتحدد طريقة التسديد من قبل العميل.
في الختام، كانت هذه أهم المعلومات عن برنامج ذات وقرض بنك مصر للسيدات الذي انطلق في عام 2023، حيث استعرضنا القروض المقدمة للسيدات من بنك مصر وشروط الحصول عليها. نأمل أن نكون قد قدمنا كل ما هو مفيد لك عزيزي القارئ.
