الحصول على قرض منزل في الإمارات بيت بالقسط في الإمارات. في وقتنا هذا أصبح امتلاك مفتاح بيت أحلامك أمرًا معقدًا وصعبًا بعض الشيء، وذلك نظرًا لغلاء الأسعار، وصعوبة الأحوال المعيشية، وغيرها من الأسباب الأخرى. ولكن بعد انتشار القروض العقارية في البنوك بشكلٍ عام أصبح امتلاك سكن أمرًا هينًا على أغلب الناس، ومن هنا سنتعرف كيفية الحصول على هذه القروض، وكيفية تسديدها والتعامل معها في دولة الإمارات العربية.
بنك الإمارات دبي الوطني لتمويل القروض العقارية القروض السكنية
لطالما اعتمد بنك الإمارات دبي الوطني على تقديم أقساط شهرية ميسرة خلال فترات تقسيطٍ طويلة المدى، وذلك من خلال عروض القروض السكنية الخاصة التي تطرحها كلّ فترة.
كما يتميز هذا البنك بما يلي:
- أسعار فائدةٍ بسيطة تبدأ من 2.09% سنويًا.
- كما قد يصل قيمة القرض إلى 15 مليون درهم إماراتي.
- وأيضًا يتم الاستفادة من القرض بقيمة 85% من قيمة العقار الفعّلية.
- كما يتم خصم 50% من رسوم المعالجة.
- وعلاوةً على ذلك أنه متوفرٌ للأفراد ذوي الرواتب، وحتى الذين يعملون لحسابهم الخاصّ.
بنك دبي الإسلامي لتمويل المشاريع السكنية
يتميز بنك دبي الإسلامي بتأمين مساعداتٍ سكنية لجميع الأفراد، و يمكنك الحصول على قرض منزل منه بشكلٍ مجاني، وبشرعةٍ فائقة. ولكن قد تختلف الميزات بين كلّ عميلٍ وآخر، فمثلًا بالنسبة للمشترين أول مرة:
- يبدأ معدل الربح إلى 2.75%.
- وقد تصل فترة التمويل إلى 25 عامًا.
- لا يشترط تحويل الراتب.
- و أما التمويل يصل إلى 80% لمواطني دولة الإمارات العربية ، و75% للوافدين إليها .
أمّا المساعدات في منطقة بدر قلب محيصنة:
- يبلغ معدل الربح 3.48%.
- ومعدل تمويل يصل غلى 80%.
- ومدة تمويل تصل إلى 25 عامًا.
وبالنسبة إلى لأصحاب المنازل الحاليين:
- تصل فترة التمويل إلى 25 عامًا.
- ومعدل ربحٍ يبدأ من 2.75%
- لا يشترط تحويل الراتب.
- ويبلغ معدل التمويل 80% لمواطني الإمارات، و75% للوافدين.
وأخيرًا لبرامج الإسكان الحكومية الذي يساعدك عل اختيار منزلك المثالي في الإمارات العربية المتحدة:
- فقد تصل فترة التمويل أيضًا إلى 25 عامًا.
- وتتميز بإجراءاتها السريعة.
- وهو متاحٌ لامتلاك العقارات الجاهزة والبناء الشخصي.
- ويصل معدل الربح إلى 3.25%.
القروض السكنية للمقيمين للحصول على قرض منزل في الإمارات بيت بالقسط في الإمارات
عمومًا تتميز هذه القروض بموافقة مسبقة ومجانية وفي 10 دقائق فقط، وذلك بتمويل يصل حتى 85% من قيمة العقار. كما أنّ تحويل الراتب هنا غير مطلوب لسهولة الإعدادات.
بالإضافة إلى ذلك فأنه يتميز ب:
- حدود قرض كبيرة تصل إلى 10 مليون درهم.
- بالإضافة إلى فترات سدادٍ قد تصل إلى 25 عامًا.
- وأيضًا معدّلات فائدةٍ منخفضة.
وبالنسبة للجدارة والأهلية:
- يطلب الحدّ الأدنى للدخل الشهري 15000 درهمٍ إماراتيّ.
- وأنّ يكون المستفيد موظف أو صاحب عملٍ خاص.
- وأيضًا تطلب التأشيرة للمواطنين الإماراتيين، أو الوافدين والمقيمين.
بنك أبو ظبي التجاري للحصول على قرض منزل في الامارات بيت بالقسط في الامارات
لطالما اشتهر بنك أبو ظبي بقروضه العقارية، وخصوصًا السكنية منها والتي لطالما قدمها لعملائه. علاوةً على ذلك فقد احتل مكانةً كبيرة في الصفوف الأولى لبنوك دولة الإمارات العربية. وذلك بسبب تقنياته الحديثة، وأدواته التكنولوجية، وسهولة متطلباته.
أهم مزايا بنك أبو ظبي التجاري للقروض العقارية:
- وَفر البنك القروض العقارية السكنية لجميع مواطنين ومقيمين دولة الإمارات.
- فقد يصل القرض إلى 85% من قيمة العقار للمواطنين و 80% للمقيمين.
- أمّا عن الفائدة فقد اعتبرت تنافسية تبدأ من 2.99%. ويمكننا تمييز نوعين منها، وهما:
- الفائدة الثابتة: وهي وهي التي تشمل الفائدة الثابتة للسنوات الأولى.
- أمّا عن النوع الثاني فهي الفائدة المتغيرة: وهي الفائدة التي تُحسب على أساس الأجور بالإضافة إلى هامش الفائدة المطبق عليها.
- علاوة على ذلك قدّ تصل فترة السداد إلى 25 عامًا.
- كما يوفر البنك ميزةً التسديد الجزئي في أي وقت يفضله العميل خلال فترة القرض.
- وفي النهاية يجب أنّ يبلغ الحد الأقصى للمبلغ المقترض 24 مليون درهم إماراتي.
كما علينا أنّ نذكر الشروط المطلوبة للتسجيل على قرض التمويل العقاري في بنك أبو ظبي التجاري، والتي هي:
- أولًا يجب أنّ يبلغ الحدّ الأدنى للراتب 8000 درهم إماراتي للمواطنين، وكذلك مبلغ 15000 درهم إماراتي للمقيمين.
- وثانيًا يمكنك زيارة موقع البنك الرسمي والتعّرف على الشروط التي تحتاجها بالتفصيل الممل.
وبالنسبة للوثائق المطلوبة، فهي:
- على العميل تحديد مصدر الدفعة الأولى التي سيدفعها للبنك.
- وأيضًا، إذا كان هنالك حجزٌ للعقار يجب أنّ يثبت.
- كما يطلب صورة عن البطاقة الشخصية الإماراتية، وجواز السفر، وتأشيرة الإقامة إن وجدت.
- بالإضافة إلى كشف حسابٍ عن آخر 6 أشهر لرواتب الموظفين. كما يطلب كشف آخر 6 أشهر أيضًا لأصحاب الأعمال لحساباتهم الشخصية وحساب الشركة.
- وبالنسبة لإصحاب الأعمار فقد يطلب صورة عن تقرير مدقق الحسابات إذا كان القرض يجتاز 2.5 مليون درهم إماراتي.
- كما يطلب شهادة راتب مصدرة لبنك أو ظبي التجاري، وذلك شرط أن تكون أقل من فترة طلب المستفيدين للقرض، أو أن تكون صادرة خلال 30 يومًا.
- كما قد يطلب صورة عن النسخة التجارية سارية المفعول، وذلك لأصحاب الأعمال.
- صورةٌ عن شهادة تحويل الراتب، وذلك إذا قام الموظف بتحويل راتبه إلى بنك أبو ظبي التجاري.
الشروط المطلوبة للحصول على قرض تمويل سكني في الإمارات
قدّ تختلف شروط الحصول على قرض تمويل سكني في دولة الإمارات من بنكٍ إلى آخر، مثل نسبة الاقتطاع من الراتب، أو تحديد مبلغ الدفعة الأولى من القسط الشهري، أو عمر المستفيد، وما إلى ذلك. ولكن قدّ تجتمع البنوك على الشروط التالية بشكلٍ عام:
- أن يكون المستفيد من القرض أو المساعدة مواطنًا إماراتيًا، أو مقيمًا فيها.
- ألا يقل الدخل الشهري للمستفيد عم 15 ألف درهم إماراتي بالنسبة للمقيمين. وبالنسبة للمواطنين فيقبل ب8 آلاف درهم إماراتي كحدٍ أدنى.
- وزيادة على ذلك يجب تأمين دفعة أولى، والتي قدّ يتطلبها بعض البنوك. ولكن يفضل أن يتم دفع هذه الدفعة.
- يجب أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، وألا يزيد عن 65 عامًا.
- ألا تقل مدة عمل المقترض عن 6 أشهر في جهة العمل الذي يعمل بها حاليًا، بالإضافة إلى شرط تثبيت العمل.
- كما يجب ألا يتعدى القسط الشهري نسبة معينة من راتب المستفيد الشهري والتي قد تحدد في الأغلب 40%، وقت تختلف من بنكٍ إلى آخر.
- وبالنسبة للمقيمين في الإمارات، يجب أن تتعدى مدة الإقامة في دولة الإمارات عامًا واحدًا على الأقل.
في نهاية المطاف رأينا كيف هي سلسلة البنوك التي تعطي قروضًا عقارية سكنية في دولة الإمارات. بالإضافة إلى تنوع الشروط من بنكٍ إلى آخر وميزات كلّ واحدٍ على حدى. لعّل وعسى استطعنا تقديم يدّ العون لك في هذا المقال عزيزي القارئ.
