قروض المشاريع في مصر من البنوك، تعتبر قروض المشاريع التي يقدمها البنوك في جمهورية مصر العربية كثيرةً. حيث أصبحت هذه القروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة إحدى الطرق لمساعدة الشباب على بدء الأعمال التجارية الصغيرة. وهذه القروض تهدف إلى جمع الأموال لهذه المشروعات، وتكون إجراءاتها بسيطةً، بحيث يمكن لأي شخص التقدم لها.
لدى كل بنك شروط معينة للأفراد للحصول على قروض المشاريع في عام 2023. سوف نفهم الشروط والفواتير المطلوبة من قبل البنوك المصرية.
تتنافس جميع البنوك المصرية فيما بينها في طرح برامج تمويلية للقروض تلبي احتياجات جميع شرائح المجتمع، وعلى رأس قائمة هذه الشرائح الموظفون، وذلك لأنهم يمثلون الشريحة الأكبر من الشعب المصري. تقدم البنوك برامج قروضًا نقديةً مختلفةً لتناسب وضع كل عميل، وتشمل برنامج تمويل الموظفين العاملين في القطاع العام أو الخاص بضمان تحويل الراتب، أو من خلال قسط شهري، وكذلك برنامجًا لأصحاب الأعمال الحرة. والناس الذين يمتلكون سجل تجاري وبطاقة ضريبية.
وتختلف شروط القرض من بنك لآخر في سعر الفائدة وقيمة القرض وكذلك حسب نوع برنامج القرض الموجه للموظفين أو المهن الحرة وهو يختلف تمامًا عن البرنامج الأول في تفاصيله. يمكن لأي عميل جديد أو حالي التقدم بطلب للحصول على القرض بعد استيفاء الشروط اللازمة.
اتجهت بعض البنوك إلى تعديل شروط القرض في العام الجديد، مثل بنك الإسكندرية الذي ضاعف الحد الأقصى لقيمة القرض إلى 3 ملايين جنيه بدلاً من 1.5 مليون جنيه، ومدد فترة سداد القرض إلى 12 سنة في محاولة لتحفيزها. كما خفضت البنوك سعر الفائدة على القرض الشخصي، بينما لم يقم البعض الآخر بإجراء أي تعديلات على سعر الفائدة لتتماشى مع أسعار السوق أو وفقًا لتكلفة الودائع لدى هذه البنوك.
قروض المشاريع في مصر المقدمة من البنك الأهلي المصري
- يعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تقدم التمويل اللازم لجميع المشروعات (الصغيرة والمتوسطة)، ويمكنه أيضًا تقديم المساعدة لمن يحتاجون إلى قروض للمشروعات متناهية الصغر.
- يساعد البنك عملائه في الحصول على قروض تجارية في جميع مجالات الأنشطة الزراعية والتجارية والصناعية.
- يقدم البنك قروضًا صغيرة للعملاء لإقامة مشاريع جديدة أو تطوير وتوسيع المشاريع القائمة من خلال برنامج يسمى التمويل المصرفي.
- يعتبر تمويل المشاريع الصغيرة على أساس هذه الخطة بمعدل عائد معين يصل إلى 5%. ومع ذلك، فقد وضع البنك شرطًا بأن تتراوح المبيعات التي يوفرها المشروع بين مليون جنيه مصري وأقل من 50 مليون جنيه مصري.
- كما تنص الشروط على إعطاء قروض المشاريع المتوسطة الحجم بمعدل عائد 7% المتعلقة بأنشطة زراعية وصناعية. بالإضافة إلى ذلك، أنشطة الطاقة الجديدة.
- أما النسبة للمشاريع التي تتراوح نسبة مبيعاتها من 50 مليون جنيه إلى 200 مليون جنيه كحد أقصى، يمول هذا المشروع بمعدل عائد 7%، حتى يتمكن الأفراد من تمويل المشروع من خلال شراء الآلات والمعدات اللازمة للمشروع.
- وهناك خطة مشروع تنموي أخرى بمعدل قرض يبلغ حوالي 10%، وهنا يطالب البنك بألا يتجاوز الحد الأقصى للتمويل لهذه المشروعات 5 ملايين جنيه.
- يمول البنك الدولي المشاريع الحديثة على أساس معايير رأس المال المدفوع في بعض القواعد والإجراءات المناسبة للبنك المركزي.
- الشروط المطلوبة للحصول على قرض يصل إلى 100,000 جنيه مصري من البنك الأهلي المصري.
مستندات قروض بنك الأهلي المصري
- إحضار المستندات التي تثبت هوية العميل والضامن أي بطاقة الهوية.
- تقديم المستندات الداعمة لمكان النشاط وهو عقد إيجار أو عقد عقاري لمدة تزيد عن شهر ما لم يكن هناك نموذج ضريبي.
- يقدم العميل تقريرًا موجزًا عن دراسة الجدوى، والذي يحدد ما إذا كان العميل يمكنه توفير الأموال لمشروعه الاستثماري.
- تصريح نشاط أو وثيقة تثبت أن العميل يمر بعملية مشروعه سواءً كان مشروعًا جديدًا أو مشروعًا قائمًا.
- تقديم المستندات التي أدت إلى عمله في التأمين والضرائب.
- تعطي ملخص عن عقود الشركة ووضع الشركة.
- إعطاء إقرار (إن وجد) بجميع أصوله.
- يقدم العميل بيانات ماليةً قابلةً للاستخدام لمشروعه أو لشركته، وهذه هي أحدث ثلاث قوائم بالإضافة إلى الوضع المالي الأخير، بشرط عدم مرور ستة أشهر.
- بالإضافة إلى إثبات هوية شريكه من خلال بطاقة الهوية الوطنية، كما يقدم المستندات التي تثبت هويته سواءً كان مالك المنشأة أو الشركة.
- يجب تقديم المستندات التي تشير إلى مكان نشاطها، وإذا كانت الشركة شخصيةً اعتباريةً، فيجب أن تذكر موقع المتاجر والفروع وكذلك الموقع الرئيسي للشركة مع إيصالات ومستندات المرافق، والملكية أو عقود الإيجار.
- إحضار عقد الشركة وكافة تعديلاته.
- تقديم دليل على حالة التأمين أو الضريبة الخاصة بهم.
- تقديم السجل التجاري لأنشطة الشركة ولكن لا يحتاج إلى الموافقة في غضون شهر واحد.
قروض المشاريع في مصر المقدمة من بنك مصر
- يمول البنك كل المشاريع الفردية وجميع الأنشطة التجارية سواءً الخدمات أو التجارة أو الصناعة أو الزراعة أو الأنشطة الحرة. إنها صديقة للبيئة وذات صلة بالطاقة، وتتراوح مبيعاتها من مليون جنيه إلى أقل من 50,000 جنيه.
- يقدم بنك مصر قروضًا متوسطة الأجل تتراوح من 250 ألف جنيه إسترليني إلى 5 ملايين جنيه إسترليني حتى يتمكن من تمويل جميع الأنشطة سواءً كانت قائمةً أو مشروعات جديدةً.
- تبدأ مدة قرض بنك مصر من عام واحد ويمكن أن تصل إلى 7 سنوات (شاملةً فترة السماح) حسب طبيعة المشروع الذي يعيش فيه العميل.
- أما بالنسبة للمشاريع التي تتطلب آلات ومعدات مستوردة ومحلية، فعلى البنوك توفير مبلغ كبير من المال.
مستندات قروض بنك مصر
- يطلب البنك من الشركة إبرام عقد.
- سجل تجاري حديث.
- البطاقة الضريبية أو نسختها.
- سيقدم العميل نسخةً من تصريح هذا النشاط وتأمين العميل وحالته الضريبية، وكذلك نسخةً من المستندات المتعلقة بإدارة المشروع أو عقد الإيجار.
- تحديد موقع المشروع. تبدأ ميزانية البنك بحد أقصى 3 ميزانيات للأعمال الحالية.
- يتيح لك هذا الموقع الوصول إلى مزيد من المعلومات حول أنواع قروض البنك الأهلي وأهم المستندات والشروط.
- يجب على العميل الحصول على نسخة من النظام الأساسي للشركة.
- إحضار نسخة من سند الملكية أو نسخة لعقد الإيجار موقع المشروع.
- مقتطفات حديثة من السجل التجاري.
- الحالة الضريبية وشهادة البطاقة الضريبية.
- نسخة من الترخيص المستخدم لمزاولة نشاط المشروع.
- فتح الميزانية.
قروض المشاريع المقدمة من بنك الإسكندرية
تضمن بنوك المشروعات الصغيرة تمويل المشروعات بحد أقصى 75%. يتطلب الحصول على قرض وثائق ومتطلبات بسيطة.
المستندات المطلوبة لقروض بنك الإسكندرية
- يحتاج بنك الإسكندرية إلى بطاقة ضريبية سارية المفعول.
- إبراز بطاقة الهوية لمساهمي الشركة لإثبات هوية العميل الذي سيستفيد من القرض.
- جميع المستندات التي تثبت موقع المشروع.
- ليست جميع المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية مطلوبةً من الشركات المنشأة حديثًا لتقديم المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية.
وفي خاتمة المقال وضحنا لك عزيزي القارئ قروض المشاريع في مصر من البنوك، وكل ما تحتاجه البنوك لكي تعطيك القرض من شروط ومستمسكات. وأهم البنوك التي تعطي القروض في مصر.
