يعد البنك الأهلي أقدم وأكبر بنك في مصر، تأسّس في 25 June 1898، له حاليًا شبكة فروع تبلغ 516 فرعًا في مصر.
محتوى المقالة
قروض البنك الأهلي في مصر وشروط الحصول عليها:
يسعى البنك الأهلي المصري لتقديم العديد من القروض التي تخدم مختلف فئات المجتمع, حيث أنه يوفر قروض لمتوسطي الدخل ولفوق متوسطي الدخل, بالإضافة إلى أنه يوفر مجموعة من القروض العقارية والقروض الشخصية وغيرها.
القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري:
يتيح البنك الأهلي العديد من برامج التمويل الشخصي لتلبية احتياجات شرائح المجتمع كافة سواء الموظفين بالحكومة أو بالقطاع الخاص والعديد من القطاعات أو أصحاب الأعمال والمهن الحرة وأصحاب الأوعية الادّخارية بالبنك, وذلك بضمانات مختلفة سواء تحويل الراتب أو بدون تحويل, وتختلف القيمة الممنوحة وشروط التمويل من عميل لآخر وفقًا لطبيعة عمل المتقدم, ويصل الحد الأقصى للقرض إلى 2 مليون جنيه, وفترات السداد إلى 12 سنة, وبفائدة تبدأ من 13.5% سنويًا.
مزايا القرض الشخصي من البنك الأهلي:
1-فترة سداد تصل إلى 12 سنة.
2-الحد الأقصى للقرض يصل إلى 2 مليون جنيه.
3-بدون ضامن.
4-بدون مصاريف استعلام ائتماني.
5-يتمتع العميل بتأمين على الحياة مجانًا طوال فترة القرض.
6-يتمتع العمل بتأمين العجز الكلي مجانًا طوال فترة القرض.
7-سعر فائدة متناقص سنويًا يقل كلما قلت القيمة المسددة من القرض.
شروط الحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلي:
1-ألا يقل الحد الأدنى للدخل الشهري عن 1000 جنيه.
2-ألا تقل مدة العمل في الوظيفة الحالية عن 6 أشهر.
3-ألا يقل عمر المُقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية القرض للموظفين.
4-ألا يقل عمر المُقترض عن 25 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
الأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلي:
1-للموظفين:
-صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
-خطاب معتمد من جهة العمل يوضح معلومات(الدخل الشهري, تاريخ التعيين)
-تعهّد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
2-لأصحاب المهن الحرة:
-سجل تجاري حديث.
-بطاقة ضريبية سارية.
-كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
قرض الزواج من البنك الأهلي المصري:
يتيح البنك الأهلي فرصة الحصول على قرض الزواج لجميع فئات المجتمع, سواء كان المقترض موظف بالحكومة أو بالقطاع الخاص او يعمل بالأعمال الحرة.
شروط الحصول على قرض الزواج من البنك الأهلي والمستندات اللازمة:
1-يشترط أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض 500 جنيه, حيث يقدم العميل خطاب معتمد من جهة العمل لإثبات دخله الشهري.
2-تقديم صورة عن البطاقة الشخصية السارية للمقترض, بالإضافة لإيصال حديث لأحد المرافق(غاز-كهرباء-مياه).
3-يشترط دفع 2% من إجمالي مبلغ القرض كمصاريف إدارية وكحد أدنى 250 جنيه مقدّمًا, وذلك إن كانت فترة سداد القرض 7 سنوات.
4-توفير تعهّد من جهة العمل بتحويل الراتب للبنك الأهلي المصري.
قرض السيارة من البنك الأهلي المصري:
يقدم البنك الأهلي نظام خاص يتيح شراء سيارة بالتقسيط بفترة سداد تصل إلى 7 سنوات, ونسبة فائدة متناقصة سنويًا تتراوح بعد التخفيض من 17% إلى 18%, شرط أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1500 جنيه.
مزايا قرض السيارة من البنك الأهلي:
يتيح البنك الأهلي المصري الحصول على قرض السيارة بدون ضامن, وبقيمة قرض تتراوح من 20 ألف جنيه وحتى مليون جنيه, وتمويل يصل إلى 100% من سعر السيارة, بحد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه, بدون مصاريف استعلام ائتماني أو مصاريف فتح حساب.
شروط الحصول على قرض السيارة من البنك الأهلي:
1-ألا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية القرض للموظفين.
2-ألا يقل عمر المقترض عن 25 عام ولا يزيد عن 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض السيارة من البنك الأهلي:
1-صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
2-فاتورة مَرافق(وفقًا للسياسة المعتمدة).
قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري:
ويشتمل على قسمين:
1-قروض البنك الأهلي لبناء الوحدات السكنية:
عند شراء الوحدات السكنية يوفر البنك الأهلي قرض بقيمة 80% من مبلغ الوحدة السكنية, ويتم التسديد عن طريق الأقساط الشهرية.
كما يمكن للبنك أن يكون مشاركًا مع المقترض بشراء الوحدة السكنية, على أن يكون هناك عقد بين البنك والمقترض بتمليكه الوحدة بعد الانتهاء من سداد مبلغ القرض.
2-قروض البنك الأهلي لتشطيب الوحدات السكنية:
يوفر البنك الأهلي هذا القرض لتشطيب كافة أنواع الوحدات, سواء كانت سكنية أو تجارية أو إدارية, بنسبة تمويل تصل إلى 70% من إجمالي مبلغ التشطيب, ويكون العقد الخاص بالقرض بين المقاول المكلف بالتشطيب وبين البنك والعميل.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي:
1-ألا يزيد القسط الشهري عن 40% من إجمالي الدخل الذي يحصل عليه العميل شهريًا.
2-ألا يقل سن المتقدم عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام, ولكن للموظف الذي لا يتوفر له دخل آخر يكون الحد الأقصى للسن 60 عام عند انتهاء مدة التمويل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي:
1-صورة عن بطاقة الرقم القومي الخاصة بالعميل.
2-ايصال مَرافق(كهرباء أو غاز أو هاتف)يحتوي العنوان الحالي للعميل.
3-في حالة وجود مصدر دخل آخر, يجب إحضار المستندات التي تثبت الدخل الشهري.
4-شهادة من جهة العمل بها صافي الدخل الشهري للعميل والدخل السنوي, بالإضافة للوظيفة ومدة الخدمة, ولك في حالة العمل في جهة حكومية أو خاصة.
5-ترخيص مزاولة المهنة لمن يمتهنون المهن الحرة, أو عقد تأسيس الشركة, بالإضافة إلى مستخرج حديث من السجل التجاري لا يتجاوز ال 3 أشهر.
6-صورة عن البطاقة الضريبية, بطاقة النقابة, شهادة تثبت الدخل الشهري والسنوي من المحاسب القانوني, كشف حساب بنكي عن العام السابق.
7- 3 اقرارات ضريبية أو 3 ميزانيات تم اعتمادها من قبل المحاسب القانوني.
قروض الأطباء من البنك الأهلي المصري:
يمنح البنك الأهلي المصري للأطباء قرض مخصص والذي تصل قيمته إلى مليون جنيه وفترة سداد تصل إلى 7 سنوات.
مزايا قرض الأطباء من البنك الأهلي:
1-قيمة القرض تصل إلى مليون جنيه.
2-فترة سداد القرض تصل إلى 7 سنوات.
3-تبلغ قيمة الفائدة 16.5% متناقصة سنويًا.
4-بدون تحويل راتب.
5-بدون ضامن.
شروط الحصول على قرض الأطباء من البنك الأهلي:
1-حد أدنى 3 سنوات عمل على بدء النشاط لعملاء البنك الأهلي لمن مضى على تعاملاتهم مع البنك عام على الأقل, أو 5 سنوات لغير عملاء البنك الأهلي.
2-ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية التمويل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض الأطباء من البنك الأهلي:
1-صورة البطاقة الضريبية السارية موضحًا بها تاريخ بدء مزاولة النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.
2-صورة رخصة مزاولة المهنة.
3-كشف حساب بنكي شخصي أو لنشاط العمل معتمد لآخر عام.
4-صورة من مستندات ملكية مقر النشاط أو عقد الايجار.
قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الأهلي المصري:
يقدم البنك الأهلي القرض الشخصي لأصحاب الأعمال والمهن الحرة بحد أقصى 700 ألف جنيه, وتتلخص ميزات القرض بالنقاط التالية:
1-الحد الأقصى للتمويل 700 ألف جنيه.
2-معدل الفائدة 16.5% متناقص سنويًا.
3-فترة السداد تبدأ من سنة وتصل إلى 7 سنوات.
شروط الحصول على قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الأهلي:
1-حد أدنى 3 سنوات عمل على بدء النشاط لعملاء البنك الأهلي لمن مضى على تعاملاتهم مع البنك عام على الأقل, أو 5 سنوات لغير عملاء البنك الأهلي.
2-ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية التمويل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الأهلي:
1-صورة البطاقة الضريبية السارية موضحًا بها تاريخ بدء مزاولة النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.
2-مستخرج من سجل تجاري حديث منذ 3 أشهر كحد أقصى.
3-عقد تأسيس الشركة وملخص العقد لمعرفة حصص الشركاء لأصحاب العمل.
4-كشف حساب بنكي شخصي أو لنشاط العمل معتمد لآخر عام.
5-صورة من مستندات ملكية مقر النشاط أو عقد الايجار.
قروض أصحاب المعاشات من البنك الأهلي المصري:
يمكن لأصحاب المعاشات الحصول على قروض بتمويل يصل إلى 500 ألف جنيه كحد أقصى وعلى فترات سداد تبدأ من سنة وتصل إلى 10 سنوات، ويبدأ مبلغ القرض من 5000 جنيه ويصل إلى 500 ألف جنيه كحد أقصى.
مزايا قروض أصحاب المعاشات من البنك الأهلي:
1-يتمتع المقترض بتأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.
2-لا يحتاج لوجود ضامن للحصول على القرض.
3-لا يوجد مصاريف استعلام ائتماني على القرض.
4-التمتع بسعر فائدة يبلغ 13.5% متناقص سنويًا يقل كلما زادت القيمة المسددة من القرض.
شروط الحصول على قرض بضمان المعاش من البنك الأهلي:
1-ألا يزيد عمر المقترض عن 65 سنة في نهاية التمويل.
2-الحد الأدنى لقيمة المعاش المحول 1000 جنيه.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض بضمان المعاش من البنك الأهلي:
1-صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
2-تعهد بتحويل المعاش للبنك طوال فترة سريان التمويل.
قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي المصري:
يقدم البنك الأهلي العديد من برامج التمويل لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة لمساعدتهم على توفير احتياجاتهم المالية، سواء كانت تلك الاحتياجات لبدء المشروع أو للنشاط الجاري أو لتمويل التوسعات الاستثمارية أو تمويل التجارة الخارجية, ويتيح البنك قروض المشروعات الصغيرة دون أن يشترط التدخل في إدارة المشروع أو إصدار أي قرار يؤثر على استثمارات المشروع.
ويقدم البنك نوعين من التسهيلات لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة في القطاعات كافة(زراعي-صناعي-تجاري-خدمي) وهذه التسهيلات هي:
-التسهيلات المباشرة , وتتضمن ما يلي:
التسهيلات قصيرة الأجل, وهي تمويلات تصل مدتها إلى عام.
التسهيلات متوسطة الأجل, وهي تمويلات تصل مدتها بما يزيد عن عام وبحد أقصى خمسة أعوام.
التسهيلات طويلة الأجل, وهي تمويلات تصل مدتها إلى ما يزيد عن خمسة أعوام.
-التسهيلات غير المباشرة , وتتضمن ما يلي:
خطابات الضمان.
الاعتمادات المستندية.
شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي:
تختلف شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة وفقًا لطبيعة نشاط المشروع والقطاع الذي ينتمي له, وتتحدد فيما يلي:
1-شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الصناعي:
-يمكن منح تسهيل بدون رخصة النشاط للمشروعات الجديدة وحديثة التأسيس وذلك في مرحلة الانشاء, أو التسهيلات التي ترتبط بأوضاع خاصة مثل تقنين وضع أراضي المصانع مع الهيئات والجهات المالكة للأراضي المقام عليها المصنع والتسهيلات التي لا تزيد قيمتها عن 200 ألف جنيه.
-يمكن منح تسهيلات بدراسة جدوى مبسطة وليست معتمدة، تتم معاونة العميل في إعدادها عن طريق البنك, وذلك في حالة عدم تجاوز التمويل مبلغ 2 مليون جنيه, وما زاد عن ذلك يتعين الحصول على دراسة جدوى معتمدة من المحاسب القانوني.
2-شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الخدمي:
-يتم تصنيف قطاعات مثل(القطاع الطبي-القطاع التعليمي-القطاع السياحي-المقاولات-النقل-الشحن…الخ)ضمن الأنشطة الخدمية, وذلك في حالة تقديم خدمة للغير دون تقديم سلعة ملموسة تتطلب الاحتفاظ بالمخزون.
3-شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الزراعي:
-أن تعتمد المشروعات على الأرض الزراعية كأساس لإنتاج الغذاء والعلف والألياف مثل(التسمين-الإدرار-استصلاح الأراضي الزراعية-المناحل-تربية الدواجن), شاملًة في ذلك كل التقنيات المطلوبة لتربية ومعالجة الماشية.
-ألا يكون نشاط المشروع قائم على تجارة الخضروات والفاكهة, إذ لا يصنف ضمن مشروعات النشاط الزراعي المستحقة في هذه الحالة, وذلك لارتباطه بعملية التوزيع فقط.
-يتم تصنيف التصنيع الزراعي ضمن النشاط الزراعي, ويتمثل في مشروعات مثل تصنيع منتجات الألبان ومحطات فرز وتجميد الفاكهة والخضار.
الأوراق اللازمة للحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي:
تتحدد الأوراق المطلوبة للحصول على قروض المشروعات الصغيرة وفقًا لطبيعة النشاط وتتلخص بما يلي:
-المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الصناعي:
1-السجل الصناعي.
2-رخصة التشغيل الصادرة من هيئة التنمية الصناعية.
3-المستندات المرتبطة بالأنشطة المتخصصة(كتصنيع الأدوية ومستحضرات التجميل…الخ).
-المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الخدمي:
رخصة التشغيل من الحي أو الجهاز التابع والتي تؤكد أن النشاط يقتصر على تقديم خدمة, أو وجود رخصة لنشاط متخصص كنشاط المقاولات.
-المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الزراعي:
1-عقد الملكية أو الايجار الخاص بالأراضي الزراعية.
2-بطاقة الحيازة الزراعية.
3-شهادة الحيازة من الجمعية الزراعية التابع لها الأرض الزراعية.
قروض الموظفين من البك الأهلي المصري:
يقدم البنك الأهلي قروض الموظفين ويتيح الحصول على هذه القروض للعاملين في الهيئات الحكومية وهيئات القطاع العام وللعاملين بالقطاع الخاص بضمانات مختلفة, ويمكن تلخيص أهم تفاصيل القرض بالنقاط التالية:
1-تصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل الراتب.
2-تصل قيمة التمويل إلى 2 مليون جنيه عند تحويل مكافأة نهاية الخدمة للبنك.
3-تصل فترة سداد القرض إلى 12 عام.
4-يتمتع القرض بقيمة فائدة متناقصة سنويًا تقل كلما زادت القيمة المسددة من القرض.
مزايا قروض الموظفين من البنك الأهلي:
1-يحصل المقترض على تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.
2-يحصل المقترض على حساب جاري مجانًا.
3-لا يحتاج لوجود ضامن.
4-دون مصاريف استعلام ائتماني.
شروط الحصول على قروض الموظفين من البنك الأهلي:
1-الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
2-ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية مدة القرض.
الأوراق المطلوبة للحصول على قروض الموظفين من البنك الأهلي:
1-خطاب معتمد من جهة العمل موضحًا به الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
2-تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
3-صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
وبهذا نكون قد تحدّثنا عن قروض البنك الأهلي المصري وكيفية الحصول عليها, نتمنّى أن تلقوا الفائدة , دمتم بخير.
