أولاً-مقدمة:
قروض بنك إتش إس بي سي المصري. يعدُ بنك إتش إس بي سي المصري من أكبر المؤسسات المالية، والمصرفية في العالم، وهو بنك بريطاني متعدد الجنسيات، وشركة قابضة للخدمات المالية تأسس بشكله الحالي في العام 1991، وبلغ مجموع أصوله في أغسطس من العام 2023 نحو 2.715 تريليون دولار، ويخدم البنك أكثر من 40 مليون مستخدم حول العالم من خلال الخدمات المصرفية التي يقدمها (الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية…وغيرها)، وتمتد فروعه إلى 64 دولة، ومنطقة في أوروبا، وآسيا، والشرق الأوسط، وأفريقيا، وأمريكا الشمالية، وأمريكا اللاتينية. أما في مصر فقد افتتح بنك إتش إس بي سي فرعه في العام 1982 كبنك هونغ كونغ المصري، ومن ثم تم التغير إلى بنك HSBC مصر في أبريل العام 2001 بعد زيادة مساهمة مجموعة HSBC من 40% إلى أكثر من 90% من رأس المال، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة المصرية القاهرة، وفي الوقت الحالي يعدُ بنك HSBC أحد أكبر البنوك متعددة الجنسيات في مصر، وفي هذا المقال سأتناول الجانب التمويلي (الإقراض) من بنك HSBC مصر، وأهم مزايا، ومتطلبات كل تمويل.
محتوى المقالة
ثانياً-قروض بنك إتش إس بي سي المصري:
التمويل الشخصي قروض بنك إتش إس بي سي :
يتميز التمويل الشخصي المقدم من بنك HSBC بالمرونة، والسهولة فهو يهدف إلى مساعدة العميل على تحقيق أهدافه، وتطلعاته في الحياة، ويمكن البنك العميل الموظف من الحصول على تمويل دون الحاجة لوجود ضامن (كفيل)، ويقدم البنك خيارين للتمويل أستعرضهم لكم في ما يلي:
- التمويل الشخصي مع تحويل الراتب/القسط:
مزايا التمويل قروض بنك إتش إس بي سي :
- مبلغ تمويل يصل حتى 1500000 جنيه مصري حسب الدخل الشهري، وفترة العمل.
- معدل عائد تنافسي.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب في حساب العميل طوال فترة التمويل.
- دفعات سداد مرنة حتى 84 شهر.
- أقساط شهرية ثابتة، ومتساوية لسهولة التخطيط للميزانية الشهرية.
- المرونة في زيادة مبلغ التمويل.
- يمكن لبنك HSBC شراء التمويل الشخصي للعميل لدى البنوك الأخرى.
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري الثابت هو 3000 جنيه مصري.
- ينبغي أن يتم العميل الفترة التجريبية لدى جهة العمل الحالية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عام، والحد الأقصى 65 عام في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن تكون جهة العمل التي يعمل لديها العميل مدرجة في قائمة جهات العمل المتعددة لدى البنك.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية، أو غير مصري، ولديه جواز سفر ساري المفعول، وإقامة سارية المفعول في مصر.
المستندات المطلوبة من العملاء المصريين:
- بطاقة الرقم القومي سارية المفعول (للمصريين)، أو جواز السفر ساري المفعول، وإقامة سارية المفعول (لغير المصريين).
- خطاب تحويل دخل، أو قسط حديث وفقاً للصيغة المعتمدة لدى البنك.
وبالإضافة إلى ما سبق. يطلب مستندات أخرى من غير المصريين:
- نسخة من جواز سفر ساري المفعول.
- تأشيرة إقامة سارية، أو تأشيرة دخول سارية المفعول لأغراض غير سياحية.
- تصريح عمل ساري المفعول.
2.التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب/ القسط
مزايا التمويل:
- معدل عائد تنافسي.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب في حساب العميل ذي الصلة لفترة التمويل.
- فترة سداد التمويل مرنة من 6 أشهر، وحتى 60 شهراً.
- الأقساط الشهرية ثابتة، ومتساوية لسهولة التخطيط للميزانية الشهرية.
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- الحد الأدنى الإجمالي الدخل الشهري الثابت هو 3000 جنيه مصري.
- فترة خدمة لدى جهة العمل الحالية بحد أدنى عام.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عام، والحد الأقصى 65 عام في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة رقم قومي سارية المفعول.
- خطاب دخل حديث صادر على خطاب جهة العمل بما في ذلك المنصب الوظيفي، وطول فترة الخدمة لدى جهة العمل الحالية، وتحليل الدخل، وإجمالي، وصافي المبالغ.
- فاتورة خدمة تليفون، أو كهرباء، أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 أشهر كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه مصري لفاتورة الغاز، و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى.
- كشوف حساب بنكية، أو إيصالات استلام الراتب لآخر 3 أشهر.
تمويل السيارات:
يمكن تمويل السيارات من بنك HSBC العملاء من الحصول على تمويل لشراء سيارة جديدة، أو مستعملة دون الحاجة لوجود ضامن (كفيل) إذا كان العميل موظفاً براتب، ولا يتطلب التمويل التأمين على السيارة، أو سداد رسوم التأمين على مبلغ التمويل، ولا توجد قيود على الترخيص، ولا يتم الاحتفاظ بمفاتيح احتياطية في البنك كضمان فتمويل السيارات من بنك HSBC يتميز بالمرونة، والسهولة، ويقدم البنك خيارين للحصول على التمويل أستعرضهم لكم في ما يلي:
- تمويل السيارات من HSBC مع تحويل الراتب/ القسط:
مزايا التمويل قروض بنك إتش إس بي سي :
- التمويل متاح للسيارات الجديدة، والمستعملة.
- معدلات عائد تنافسية مع معدلات مميزة لعملاء HSBC Premier وHSBC Advance.
- مبلغ تمويل يصل حتى 1250000 جنيه مصري.
- فترة سداد مرنة تصل حتى 84 شهر للتمويل ذو السعر الثابت.
- متابعة سهلة، ومريحة لرصيدك المستحق للرصيد المستحق من خلال خدمة الإنترنت البنكي، أو تطبيق التليفون المحمول.
- بدون دفعة مقدمة.
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري الثابت هو 3000 جنيه مصري.
- ينبغي أن يتم العميل الفترة التجريبية لدى جهة العمل الحالية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عام، والحد الأقصى 65 عام في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن تكون جهة العمل التي يعمل لديها العميل مدرجة في قائمة جهات العمل المعتمدة لدى البنك.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية، أو غير مصري، ولديه جواز سفر ساري المفعول، وإقامة سارية المفعول في مصر.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة الرقم القومي سارية المفعول (للمصريين)، أو جواز سفر ساري المفعول، وإقامة سارية المفعول (لغير المصريين).
- خطاب تحويل دخل، أو قسط حديث وفقاً للصيغة المعتمدة لدى البنك.
- فاتورة خدمة تليفون، أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 أشهر كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه مصري لفاتورة الغاز، و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى.
- عرض سعر السيارة من البائع يظهر أسم البائع الذي سيتم إصدار أمر الصرف النقدي إليه مع قيمة السيارة.
ويطلب البنك من غير المصريين بالإضافة إلى ما سبق المستندات التالية:
- جواز سفر ساري المفعول.
- ختم جواز سفر لإقامة غير محددة (أو شهادة رسمية تشير إلى أن الشخص مُعفى من تسجيل الإقامة).
- تصريح عمل ساري المفعول.
- ضمان مستمر مشترك، وفردي غير قابل للإلغاء.
2.تمويل السيارات من HSBC بدون تحويل الراتب/ القسط:
مميزات التمويل:
- التمويل متاح للسيارات الجديدة، والمستعملة.
- معدلات عائد تنافسية مع معدلات مميزة لعملاء HSBC Premier، وAdvance.
- فترة سداد مرنة تصل حتى 84 شهر للتمويل ذي السعر الثابت.
- متابعة سهلة، ومريحة للرصيد المستحق من خلال خدمة الإنترنت البنكي، أو تطبيق الهاتف المحمول.
- بدون دفعة أولى (مقدمة).
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري الثابت 3000 جنيه مصري.
- فترة الخدمة لدى جهة العمل الحالية عام كحدٍ أدنى.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عام، والحد الأقصى 65 عام في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية.
المستندات المطلوبة قروض بنك إتش إس بي سي :
- بطاقة رقم قومي سارية المفعول.
- خطاب بيان دخل حديث صادر على ورق رسائل جهة العمل بما في ذلك المنصب الوظيفي، وطول فترة الخدمة لدى جهة العمل الحالية، وإجمالي، وصافي المبالغ.
- فاتورة خدمة تليفون، أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 أشهر كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه مصري لفاتورة الغاز، و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى.
- كشوف الحساب البنكي لآخر 3 أشهر، أو آخر إيصالات استلام الراتب.
- عرض سعر السيارة من البائع يظهر أسم البائع الذي سيتم إصدار أمر الصرف النقدي إليه مع قيمة السيارة.
التمويل المرتبط بأصول من HSBC:
إن التمويل المرتبط بأصول من HSBC هو تسهيل يُمنَح مقابل شهادات الادخار، والودائع لأجل المحتفظ بها لدى HSBC مما يوفر إمكانية الوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى السحب النقدي من المدخرات، ومع هذا التمويل سيكون بمقدور العميل كسب العائد على شهادة الادخار، أو الودائع لأجل الخاصة به. بينما يتمتع بسهولة الوصول إلى الأموال اللازمة من خلال تسهيل بنكي لتغطية متطلباته المالية.
مزايا التمويل:
- معدلات عائد ثابتة، وتنافسية.
- الاستفادة من الأموال دون المساس بمدخرات العميل حتى تبقى تحقق عائداً.
- بطاقة خصم، أو دفتر شيكات اختياري لاستخدام العميل لأمواله.
- الإعفاء من أي رسوم إضافية في حال التسديد المبكر (ستدفع فقط إجمالي مبلغ التمويل المستحق).
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- يجب الاحتفاظ بودائع، أو استثمارات مثل شهادة الادخار، أو ودائع لأجل لدى HSBC.
- ينبغي ضمان التسهيلات بالجنيه المصري عن طريق شهادات ادخار، أو ودائع لأجل لمدة 12 شهر بالجنيه المصري.
- ينبغي ضمان التسهيلات بالعملة الأجنبية بودائع بالعملة الأجنبية.
- يجب ألا يتخطى مبلغ التمويل 95% من مبلغ الضمان في حال كان مضموناً بودائع لأجل بالعملة الأجنبية.
- يجب ألا يتجاوز مبلغ التمويل 90% من شهادات ادخار، والودائع لأجل 12 شهر بالجنيه المصري.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة رقم قومي سارية المفعول (للمصريين).
- جواز سفر ساري المفعول، وإقامة سارية المفعول (للوافدين).
التمويل لأصحاب المهن الحرة، والمهنين:
يوفر التمويل لأصحاب المهن الحرة، والمهنين تمويلاً سهلاً، وبمعدل عائد ثابت يمكن الحصول عليه بدون ضامن (كفيل) سواء كان العميل من أصحاب الأعمال الحرة، أو المهنين.
- تمويل أصحاب المهن الحرة، والمهنين:
مزايا التمويل:
- مبلغ تمويل يصل حتى 500000 جنيه مصري بناءً على متوسط الرصيد لآخر 6 أشهر.
- معدلات عائد ثابتة، وتنافسية.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب في الحساب ذي الصلة لفترة التمويل.
- فترة سداد تمويل مرنة تتراوح من 6 أشهر، وحتى 60 شهراً.
- أقساط شهرية ثابتة، ومتساوية لسهولة التخطيط للميزانية الشهرية.
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- العمل بحد أدنى لمدة 3 سنوات.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 30 عام، والحد الأقصى 65 عاماً في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة رقم قومي سارية المفعول.
- فاتورة خدمة تليفون، أو كهرباء، أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 شهور كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه لفاتورة الغاز، و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى.
- إثبات الدخل (كشوف الحساب البنكي لحسابات الأفراد و/ أو الشركات للأشهر الستة الأخيرة).
- آخر شهادة حالة ضريبية، وتأمينات اجتماعية صادرة عن سلطات الضرائب، أو عن محاسب قانوني.
- البطاقة الضريبية الأصلية للاطلاع عليها، ونسخة يتم الحصول عليها.
- ما يثبت سنوات العمل (السجل التجاري: بحد أقصى منذ ثلاثة أشهر).
- كشوفات حسابات مراجعة لآخر عامين.
2.التمويل النقدي للمهنين:
مزايا التمويل قروض بنك إتش إس بي سي :
- مبلغ تمويل يصل حتى 250000 جنيه مصري بناءً على متوسط الرصيد لآخر 6 أشهر.
- معدلات عائد ثابتة، وتنافسية.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب في حساب العميل ذي الصلة لفترة التمويل.
- فترة سداد تمويل مرنة من 6 أشهر، وحتى 60 شهراً.
- أقساط شهرية ثابتة، ومتساوية لسهولة التخطيط للميزانية الشهرية.
المؤهلون للاستفادة من التمويل:
- العمل بحد أدنى لمدة 3 سنوات.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 30 عام، والحد الأقصى 65 عام في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة رقم قومي سارية المفعول.
- فاتورة خدمة تليفون، أو كهرباء، أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 أشهر كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه مصري لفاتورة الغاز، و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى.
- إثبات الدخل (كشوف الحساب البنكي لحسابات الأفراد و/ أو الشركات للأشهر الستة الأخيرة).
- آخر شهادة حالة ضريبية، وتأمينات اجتماعية صادرة عن سلطات الضرائب، أو عن محاسب قانوني.
- البطاقة الضريبية الأصلية للاطلاع عليها، ونسخة يتم الحصول عليها.
- تصريح عمل رسمي.
- بطاقة هوية النقابة الرسمية.
- ترخيص عيادة لإثبات الملكية.
- البطاقة الجامعية بالنسبة لأساتذة الجامعة.
ويشير البنك إلى إن حساب سعر العائد يتم وفقاً للأسعار المعلنة من قبل البنك وقت تقديم طلب التمويل الخاص بالعميل، ويبقى ثابتاً طوال فترة التمويل، وبالتالي فإن عدد أقساط التمويل، ومدة التمويل الخاص بالعميل يبقى ثابتاً لا يتغير.
كيفية التقديم على طلب التمويل في قروض بنك إتش إس بي سي :
يتم التقدم للحصول على تمويل شخصي عن طريق طلب معاودة الاتصال لتنفيذ الطلب بسرعة، والحصول على خصم 15% على الرسوم من الساعة 9.30 صباحاً، وحتى 3.30 مساءً، وسيعاود الفريق الفني في البنك الاتصال خلال 120 دقيقة. كما يمكن الاتصال على الرقم +20235291010 كل يوم من الساعة 9 صباحاً، وحتى 11 مساءً، أو زيارة أقرب فرع للعميل، والبدء بإجراءات تقديم الطلب.
وفي نهاية هذا المقال أشكركم على منحي القليل من وقتكم الثمين في قراءة المقال، وأرجو أن أكون قد وفقت في تقديم محتوى يقدم الفائدة المرجوة منه، وإلى اللقاء على أملٍ بلقاءٍ قريب إن شاء الله.
