ماهي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، في الآونة الأخيرة أصبح التعامل مع البنوك هو من أهم الأمور التي يقوم بها المرء وذلك حتى يتمكن من إنهاء كافة الأعمال التي يجب أن يقوم بخا سواء في حياته العملية أو على صعيد حياته الشخصية فالجميع اليوم يتم كافة معاملاته وأموره المادية بواسطة البنوك بوصفها أكثر أمناً واحتفاظاً بالأموال بشكلٍ أفضل من الطرق القديمة السابقة، في هذا السياق نتناول ما هي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي.
محتوى المقالة
ماهي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي
الحساب البنكي هو الذي يقوم العميل بفتحه في أي بنكٍ من البنوك وذلك حتى يتمكن من الاحتفاظ بأمواله به خوفاً عليها من السرقة وحتى يتمكن من مضاعفتها، في هذا السياق نتناول ما هي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي:
- توقف العمل في الحساب وهو ما يعرف لدى البنوك بمصطلح الركود في الحساب لمدة قد تصل الى ستة أشهر.
- انتهاء صلاحية الأوراق والبيانات التي قد قدمها العميل للبنك وذلك بعد مرور ثلاثة أشهر وعدم قيام العميل بتحديث بياناته بشكل مستمر خاصةً فيما يتعلق بسجل الأسرة وبطاقة الهوية أو أوراق الإقامة.
- عدم انتهاء الخدمات الخاصة بالمقترض عن عمله.
- اتهام أصحاب الحسابات البنكية بقضايا فساد يؤدي ذلك الى تجميد الحساب.
- رفض العميل أن يقوم بتقديم المعلومات التي تطلبها منه إدارة الإيرادات الداخلية للبنك، وذلك رغبةً من البنك في التعرف الى وضع العميل الضريبي وهل يوجد لديه أي مشكلات لدي مصلحة الضرائب.
- تقديم معلومات خاطئة في البيانات التي يتم تقديمها عند طلب القرض مما يجعل البنك يعتقد جازماً أن العميل لن يتمكن من سداد الأقساط التي ستكون عليه للقرض.
- الامتناع عن تنفيذ الأحكام والشروط التي تتعلق بالبنك مما يجب البنك على تجميد كافة حساباتهم التجارية.
- تعرض البطاقة الائتمانية الخاصة بالعميل الى عمليات النصب والاحتيال سواء أكان الأمر قد حدث داخل أو خارج المملكة العربية السعودية.
- عدم القدرة على تسديد الأقساط المتعلقة بالقرض لمدة تصل الى ثلاثة شهور متتابعة.
- تحويل مبلغ مالي كبير الى أحد الحساب بحيث لا يتناسب مع المستوى الوظيفي لصاحب الحساب عندها يعمد البنك الى تجميد الحساب لحين النظر في مصدر الأموال.
- تلقي حسابات مالية بشكل يومي يؤدى الى تجميد الحساب.
- وجود نزاع على الحساب الذي يوجد بالبنك ومن هو الشخص الذي يمتلك الأموال.
- وجود كمية كبيرة من الديون على صاحب الحساب وعدم قدرته على سداد تلك الديون.
شاهد أيضا: طريقة رفع تجميد الحساب البنكي | كيف ارفع تجميد الحساب البنكي
طريقة رفع تجميد الحساب البنكي
يأتي تجميد الحسابات البنكية بسبب مخالفة بعض القوانين المتفق عليها مع البنك أو حدوث أي أمور مخالفة قانونياً بالإضافة الى بعض الأسباب الأخرى سابقة الذكر، في هذا السياق نتناول طريقة رفع تجميد الحساب البنكي:
- يمكن للعميل أن يتمكن من رفع تجميد الحساب البنكي وذلك من خلال التواصل مع خدمة العملاء من أجل التعرف على الأسباب التي قد جعلت البنك يقوم بتجميد الحساب، والعمل على ايجاد الطريقة المناسبة لحل المشكلة.
- يمكن أن يتوجه العميل الى أحد أفرع البنك حتى يتمكن من حل المشكلة.
- يجب العمل على معرفة ما هي المشكلة التي قد تعرض لها الحساب بالتعاون مع البنك من أجل الوصول الى الحل وليتمكن العميل مرةً أخرة من التمتع بكافة الخدمات المصرفية.
تجميد الحساب بسبب الحوالات
منذ تواجد البنوك أصبحت عملية الحفاظ على النقود أكثر سهولة ويسر من السابق حيث قلت عمليات السرقة كما أنها ساهمت في ايصال الأموال بشكل أسرع لأي مكان بالعالم، في هذا السياق نتناول تجميد الحساب بسبب الحوالات:
- يعمل البنك في الكثير من الأحيان على تجميد الحسابات وذلك عند تلقى مبالغ طائلة وبشكل متكرر حيث يقوم البنك بإغلاق الحساب ويتم منع كافة التحويلات المالية في حال كانت مبالغ المال كبيرة وغير معلومة المصدر.
- يتم تجميد الحساب اذا ما قدم صاحب الحساب معلومات عن مصدر الأموال التي يتم تحويلها ولكنها غير مقنعة للبنك.
- عند قيام البنك بتجميد الحساب يتم تحويل الأمر الى إدارى الالتزام التي تتواجد بالبنك وتعمل بدورها على التحقيق من أجل التعرف على المصدر الأساسي للأموال حتى لا تكون خلفها أمور تخالف القانون كغسيل الأموال على سبيل المثال.
- عند انتهاء الجهة المسؤولة في البنك من تحقيقها ينتقل الامر الى مصلحة الضرائب للتحقق إن كان هناك تهرب ضريبي، في حال ثبوت الأمر تفرض عندها غرامات كبيرة على صاحب الحساب.
تجميد الحساب البنكي بسبب الهوية
عندما يتم فتح الحساب يطلب البنك من العميل الأوراق الثبوتية على أن تكون جميعها صحيحة ودقيقة ولها تاريخ صلاحية ساري المفعول حتى لا يتعرض العميل لأي مشكلات، في هذا السياق نتناول تجميد الحساب البنكي بسبب الهوية:
- يمكن أن يتعرض الحساب البنكي الى التجميد في حال انتهت فترة الصلاحية الخاصة بالهوية حيث يتم تجميد الحساب اذا مر ثلاثة شهور ولم تقدم أوراق بديلة عن المنتهية.
- في حال انتهاء الهوية الخاصة بالوافدين بقوم البنك بتجميد الحساب بشكل فوري.
- يجمد الحساب كذلك اذا ما قد انتهت صلاحية الأوراق التي تتعلق بالتراخيص أو السجلات التجارية.
- في حال من كان له حساباً وأصبح عمره 15 عام ولم يقدم أي اثباتات أو أوراق لاثبات الشخصية يتم كذلك تجميد حسابه.
شاهد أيضا: تجميد الحساب البنكي بسبب انتهاء الهوية 2023 وكيفية رفع التجميد
نصائح لتجنب تجميد الحساب
قد يتعرض البعض الى تجميد حساباتهم البنكية وذلك نتيجة عدم المعرفة أو الجهل بالأمور التي تتعلق ببعض القوانين الخاصة بالمعاملات البنكية والحسابات، في هذا السياق نتناول نصائح لتجنب تجميد الحساب:
- يجب أن يقوم العميل دوماً بتحديث معلوماته الشخصية بشكل مستمر.
- في عدم قدرة العميل على سداد ما عليه من أموال من الممكن أن يطلب الاستشارة من خلال ادارة المصرف.
- عند الموافقة على الشروط والأحكام يجب أن تتم قراءتها بشكل جيد قبل الموافقة عليها ليتعرف ان كانت تلائمه ولا تتعارض معه.
- ضرورة اتباع كافة الشروط الخاصة بالبنك.
- محاولة عدم الدخول في القروض التي قد لا يتمكن العميل من سداها.
- ضرورة الحفاظ على أن تكون البيانات الخاصة بالبطاقات سرية.
- عدم استخدام العميل لتوقيعه الخاص بالبنك على اي أوراق خارجية.
- في حال قيامه بالتوقيع على أي ورقة يجب أن يطلب الحصول على طلب نسخو منها.
ما الحالات التي يوافق البنك فيها على فك تجميد الحساب؟
من الممكن أن يعمل الشخص على البحث عن كافة الطرق التي من شأنها أن يتخلص العميل من الأسباب التي قد لأدت الى تجميد الحساب أو اقناع البنك بذلك، في هذا السياق نتناول ما الحالات التي يوافق البنك فيها على فك تجميد الحساب؟:
- يعمل البنك عن اتخاذ اجراء تجميد الحساب على ارسال رسالة الى العميل مفادها أنه قد تم تجميد حسابه حتى يتوجه الى البنك ويتعرف على سبب المشكلة وطريقة الحل.
- من الحالات التي يوافق فيها البنك على فك تجميد الحساب وفاة الشخص أو انتهاء صلاحية الرقم القومي.
- كذلك عند انتهاء أي من الأوراق التي تثبت الشخصية.
- يمكن فك التجميد في حال خروج العميل من السجن مع سقوط التهم التي قد نُسبت اليه.
شاهد أيضا: خطوات رفع تجميد الحساب البنكي 2023 وأسباب تجميد الحساب
في الختام، قدمنا في هذا المقال كل ما يتعلق حول ماهي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، كذلك تجميد الحساب البنكي بسبب الهوية أيضاً، طريقة رفع تجميد الحساب البنكي.
