الحصول على قرض في الجزائر للمقيمين والجزائريين هو من أفضل الطرق للقيام بمشاريع صغيرة تساعد الشركات، والأشخاص، وخاصةً الشباب في الحصول على العمل المناسب، وتلبية متطلباتهم المختلفة كتأمين السكن، وشراء سيارة، وغيرها.
يستفيد من هذه القروض حاملي الجنسية الجزائرية، أو كل شخص لديه إقامة ثابتة في الجزائر بشرط أن يكون دخله ثابت ومنتظم، ويزيد أو يساوي الدخل الأدنى للمواطن الأصلي، ويمكن لغير الموظف سواء في القطاع الخاص أو العام أن يحصل على قرض في الجزائر بموجب مجموعة من الشروط. كما تعتبر الجزائر من أكثر الدول التي يمكنها منح قروض متنوعة تتوافق مع الشريعة الإسلامية لمساعدة شريحة كبيرة من المواطنين في شراء منزل، أو سيارة، أو للقيام بمشاريع هادفة.
وسنقدم في هذا المقال كيفية الحصول على قرض في الجزائر للمقيمين والجزائريين، وما هي الشروط المطلوبة لأجل ذلك.
محتوى المقالة
قائمة البنوك في الجزائر
تتميز الجزائر بوجود الكثير من البنوك، والمؤسسات المالية، والمصرفية التي تختلف باختلاف الهدف منها كالبنوك العقارية، والبنوك التي تقدم القروض الزراعية، بالإضافة إلى وجود عدد من البنوك الإسلامية التي تقدم القروض بدون فوائد. وتعتبر هذه القروض بمثابة مساعدة للشباب في تحقيق أحلامهم، سواء كانت بهدف شراء منزل، أو الاستثمار في مشروع صغير، أو العلاج، أو غير ذلك. كما تساهم في تحسين الاقتصاد الجزائري. وسنقدم قائمةً بأسماء البنوك في الجزائر:
- البنك الوطني الجزائري.
- بنك الجزائر الخارجي.
- بنك التنمية المحلية.
- الصندوق الوطني.
- القرض الشعبي الجزائري.
- بنك الفلاحة والتنمية.
- الجمعية المهنية للبنوك والمؤسسات المالية.
ويوجد في الجزائر بنوك مشتركة، ومن أهمها:
- بنك البركة الجزائر.
- البنك العربي الجزائر.
- المؤسسة المصرفية العربية الجزائر.
- بنك الخليج الجزائر.
- بنك الثقة الجزائر.
- سيتي بنك الجزائر.
- بنك السلام الجزائر.
- بنك الإسكان للتجارة والتمويل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض في الجزائر
هناك مجموعة من الاوراق التي يجب تقديمها إلى البنك للحصول على القرض، وهي:
- صورة عن البطاقة الوطنية، أو صورة عن جواز السفر للمقيمين الأجانب.
- بطاقة عائلية في حال كان طالب القرض متزوجًا.
- مستند بعنوان السكن للشخص الذي سيمنح له القرض على أن يكون مؤرخًا بمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر.
- وجود ثلاثة كشوفات بنكية أصلية، أو كشف مختوم من البنك.
- تقديم بيان بالراتب الشهري للشخص إذا كان موظفًا في القطاع العام. وشهادة العمل إذا كان موظفًا في القطاع الخاص.
- تقديم نسخة مصدقة من السجل التجاري، أو نسخة من البطاقة المهنية في حال كان الموظف من أصحاب المهن الحرة.
كيفية الحصول على قرض بنكي في الجزائر
هناك مجموعة من الخطوات التي يجب القيام بها للحصول على قرض في الجزائر، وهي:
- اختيار التمويل من بين العروض التمويلية التي يقدمها البنك، وتحديد قيمته بحسب متطلبات الشخص الطالب للقرض.
- يقدم البنك مجموعة من الاقتراحات التي تساعد الشخص المقترض في التخطيط المالي لمشروعه، أو متطلباته سواء الحالية، أو المستقبلية.
- يمكن الحصول على المبلغ المطلوب من خلال الموقع الالكتروني للبنك عن طريق اختيار التمويل.
- القيام بملء الاستمارة الخاصة بالبنك، والتي تحتوي على رقم الهوية الوطنية، والراتب الشهري لساحب القرض، كما تضمن تاريخ فتح الحساب البنكي، والبريد الالكتروني لطالب القرض.
- بعد الحصول على الموافقة المبدئية للقرض، يجب تعبئة طلب القرض.
- يقوم البنك بإرسال رسالة إلى البريد الالكتروني الخاص بالساحب بالموافقة على إعطائه القرض.
- يتم الحصول على مبلغ القرض بعد تقديم جميع الأوراق المطلوبة.
الشروط اللازمة للحصول على قرض بنكي جزائري
هناك مجموعة من الشروط التي لابد من توفرها للحصول على قرض بنكي في الجزائر، وتتمثل فيما يلي:
- التحقق من أن طالب القرض جزائري الأصل، أو لديه إقامة ثابتة في الجزائر. وذلك بالتحقق من هويته الشخصية، ومكان إقامته.
- وجود سبب مقنع للحصول على القرض كاستخدامه في مشروع يؤمن حياة كريمة للمقترض. أو مساعدته في الحصول على مسكن مناسب.
- أن يكون طالب القرض لديه وظيفة ثابتة، أو كفيل لضمان سداد الأقساط المستحقة في المواعيد المحددة.
- كتابة المقترض تعهد يقر فيه بسداد مبلغ القرض وفق الأقساط المتفق عليها، وفي المواعيد المحددة.
القرض الشخصي للمقيمين في الجزائر
يمكن للمقيمين في الجزائر الحصول على قرض بنكي يساعدهم في تحقيق أحلامهم، ويسهل عليهم سبل المعيشة، كما يعتبر البنك العربي واحدًا من البنوك الجزائرية التي تقدم مجموعة من المزايا، وتتمثل فيما يلي:
- تحديد مبلغ القرض الذي يتناسب مع حاجة طالب القرض.
- سعر فائدة منخفض.
- إمكانية سداد القرض على فترة طويلة تصل إلى 10 سنوات.
- لا يحتاج طالب القرض إلى وجود كفيل.
- السرعة في استلام مبلغ القرض.
- إمكانية التأجيل في تسديد الأقساط.
أما الأوراق المطلوبة فهي:
- صورة عن الهوية الوطنية، أو صورة عن جواز السفر للمقيمين في الجزائر.
- إرفاق وثيقة بالدخل الذي يتقاضاه طالب القرض.
يمكن للبنك طلب وثائق إضافية في حال تطلبت الدراسة الائتمانية ذلك.
شاهد أيضًا: الحصول على قرض في العراق للمقيمين والعراقيين
شروط الحصول على قرض جزائري بدون رهن في الجزائر
تقدم البنوك الجزائرية قروضًا بدون رهن لمساعدة الأشخاص الذين لا يمتلكون شيء يقدمونه كرهان، وذلك لشراء الأشياء اللازمة لهم، أو للقيام ببعض المشاريع الصغيرة، مقابل مجموعة من الشروط، وهي:
- يجب ألا يقل عمر طالب القرض عن 18 عامًا، وألا يزيد عمره عن السبعين عامًا عند انتهائه من تسديد القرض.
- صورة عن الهوية الوطنية، أو بطاقة إثبات إقامة في الجزائر.
- ضمان وجود دخل شهري للمتقدم بطلب القرض يسمح له بسداد الأقساط الشهرية.
- تعهد طالب القرض بتطبيق جميع الشروط التي يفرضها البنك مقابل إعطاء القرض. بما في ذلك الشروط الجزائية المتعلقة بالتأخر عن تسديد الأقساط.
- يجب تأكد البنك من استخدام القرض في مشاريع تعود بالفائدة على صاحب القرض.
شروط الحصول على قرض في الجزائر بدون فوائد
شجع الكثير من علماء الدين على نشر فكرة القروض بدون فوائد على اعتبار أن الفائدة محرمة شرعًا، وتعتبر من أنواع الربا، لذلك بدأت مجموعة من البنوك الجزائرية بمنح مثل هذه القروض لمساعدة ذوي الدخل المحدود لتلبية احتياجاتهم، وتطوير عملهم، أو لعلاج الأشخاص المصابين بأمراض خطيرة تتطلب الكثير من المال، أو لفتح مشاريع صغيرة يمكنهم العيش من دخلها. وذلك مقابل مجموعة من الشروط وهي:
– تقديم الهوية الوطنية للتأكد من أنه حامل للجنسية الجزائرية.
– معرفة الأسباب وراء طلب القرض للتأكد من أن القرض سيقدم منفعة حقيقية لطالب القرض. ومساعدته من خلال تقديم مقترحات لمشاريع تقدم له فرص مضمونة للربح.
– التأكد من قدرته على تسديد الأقساط في المواعيد المحددة، وذلك من خلال وجود دخل معين، أو وظيفة ثابتة.
– كتابة تعهد من قبل طالب القرض على التسديد وفق الأقساط المحددة مسبقا، وفي المواعيد المتفق عليها. وذلك حتى لا يتعرض للمساءلة القانونية.
شاهد أيضًا:قرض بنكي بدون فوائد في الجزائر
قرض شراء مسكن جديد
يعتبر قرض شراء مسكن جديد في الجزائر من التسهيلات التي يقدمها البنك الوطني الجزائري على أن يكون المقترض حاملًا للجنسية الجزائرية، أو لديه إقامة ثابتة في الجزائر، وألا يزيد عمره عن 75 عامًا، وله دخل ثابت، ويتميز هذا القرض بما يلي:
- نسبة فائدة تختلف بحسب وضع المقترض، فهي 6.25% لغير المدخرين، و5.75% للمدخرين الذين لديهم دفتر توفير من ثلاثة أشهر على الأقل.
- فترة سداد تصل إلى 40 عامًا، على ألا يزيد عمر المقترض عن 75 عامًا عند الانتهاء من سداد القرض.
- نسبة تمويل تصل إلى 90% من ثمن العقار.
- إمكانية تأجيل السداد لمدة تصل إلى ستة أشهر.
- أقساط شهرية ثابتة.
- إمكانية سداد جزء من القرض بشكل مسبق.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شراء مسكن جديد
- طلب الحصول على القرض.
- صورة عن الهوية الوطنية سارية المفعول.
- بطاقة عائلية في حال كان المقترض متزوجًا.
- وثيقة الإقامة.
- شهادة الميلاد رقم 12.
- صورة عن أول صفحتين من دفتر التوفير في حال امتلاك المقترض لهذا الدفتر.
- وثيقة عمل مرفق بكشوفات رواتب آخر ثلاثة أشهر، أو كشف بالدخل السنوي.
- مستخرج ضريبي ساري المفعول، ونسخة من البطاقة الجبائية فيما يخص المقاولين.
- وثيقة تضم سعر السكن، وتفاصيله من عدد الغرف، والعنوان، وغير ذلك.
قرض السيارة في الجزائر
يمكن للجزائريين، أو المقيمين فيها شراء سيارة بالتقسيط من خلال قرض السيارة بنسبة تمويل تصل إلى 85 % من ثمنها، وفترة سداد تتراوح بين 12 شهرًا، و60 شهرًا، ويتميز هذا القرض بما يلي:
- يتناسب القرض مع إمكانية الشخص المادية.
- نسبة فائدة تنافسية.
- السرعة في الحصول على القرض خلال مدة أقصاها خمسة أيام.
قرض الرفاهية في الجزائر
يستطيع كل شخص جزائري، أو لديه إقامةثابتة في الجزائر، ويمتلك دخل ثابت يزيد، أو يساوي ضعفي الأجر الأدنى الوطني الحصول على قرض الرفاهية من خلال البنك الوطني الجزائري بمبلغ يتراوح بين 100 ألف دينار جزائري، و مليون دينار جزائري، ويتم السداد وفق فترة تتراوح بين 12 شهرًا إلى 36 شهرًا بحسب طلب المقترض، ويتميز هذا القرض بما يلي:
- نسبة فائدة ثابتة يفرضها البنك في البداية.
- أقساط ثابتة يتفق عليها بحسب دخل الفرد.
- السرعة في الحصول على مبلغ القرض.
- إمكانية السداد لمبلغ من القرض بشكل مسبق.
قرض الفلاحة في الجزائر
يعتبر قرض الفلاحة من القروض المدعومة من قبل الدولة، ويقدم للمزراعين في المواسم لمساعدتهم في زيادة الإنتاج الزراعي، ويتميز بما يلي:
- مدة القرض سنتان.
- فترة سداد تتراوح بين 6 أشهر إلى 24 شهرًا معفاة من الفائدة، حيث تتولى وزارة الفلاحة دفع هذه الفوائد.
- يمكن عند الالتزام بسداد القرض وفق المدة المحددة الاستفادة من قرض آخر.
- في حال عدم الالتزام بالسداد خلال السنتين المتفق عليها يفقد المقترض ميزة الإعفاء من الفائدة. كما أنه لا يستطيع الحصول على قرض آخر.
في النهاية نجد أن البنوك الجزائرية تسعى جاهدةً لتلبية حاجات مواطنيها، وتقديم التسهيلات المالية لهم، كما تعمل على تنشيط الاقتصاد الجزائري، وتمويله بشتى الطرق.
