قدّ تكون أسعار السيارات أصبحت مرتفعةً جدًا في الآونة الأخيرة؛ وفي نفس الوقت تعتبر السيارة من ضروريات الحياة أيضًا. فإذا كنت ترغب في شراء سيارة وتحتاج للمزيد من التمويل؛ هنالك بنوكٌ مختصة لمساعدة العملاء وإقراضهم لشراء سيارات. سنصب تركيزنا في هذه المقالة عن أفضل 10 بنوك مصرية لتقديم قروض خاصّة بتمويل السيارات بمختلف أنواعها. حيث تتراوح قيمة القروض المقدمة من البنوك بين ال20ألف جنيه مصريّ كحد أدنى، و1.5مليون جنيه مصريّ كحدٍ أقصى، و ذلك على فترات سداد (تقصيت) تبدأ من 6 أشهر وقد تصل إلى 8 سنوات، وذلك بحدٍ أدنى بصافي دخلٍ شهري يبدأ من 1000جنيه مصريّ.
البنك الأهلي المصري لقروض السيارات
إن من أهم ميزات وشروط البنك الأهلي المصري :
- آلا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن عمر 60 عامًا في نهاية القرض للموظفين.
- يجب آلا يقل عمر المقترض عن 25 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرّة.
- قيمة التمويل من 20ألف جنيه وحتى المليون جنيه مصريّ.
- وقد يصل التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
- أمّا عن فترات السداد فهي مختلفة وتصل من العام إلى 7 أعوام.
- كما هنالك برامج مخصصة لموظفي الشركات العامة والخاصة، وعاملي المهن الحرّة.
- يقبل البنك المقرضين الذين يبدأ دخلهم الشهري من 1500 جنيه كحدٍ أدنى.
- تتراوح نسبة الفائدة بيمن 18% إلى 19% سنويًا، وتحدد نسبة الفائدة حسب نوعية المقترض.
- وتتميز بأنها بدون مصاريف استعلام ائتماني، وبدون مصاريف فتح حساب.
وبالنسبة للعمولات والرسوم:
- حيث يتم سداد نسبة مصاريف الادارية من مبلغ التمويل مرة واحدة مقدمًا.
- وعمولة السداد المبكر للقرض 3% من المبلغ المطلوب سداده.
- وغرامة تأخير القسط 2% من المبلغ المستحق ولم يسدد بعد.
المسندات المطلوبة للتسجيل بالبنك الأهلي المصري لتمويل السيارات:
- يستلزم احضار صورة بطاقة الرقم القومي.
- فاتورة مرافق وفقًا للسياسة المعتمدة.
بنك مصر لقروض السيارات
- يُمنح قرض السيارة للموظفين المصريين والأجانب، وأصحاب المهن الحرّة، والأنشطة التجارية والصناعية، وللمواطنين والأجانب.
- تتراوح نسبة الفائدة بين17% إلى 18.5%، حيث تتحدد نسبة هذه الفائدة نسبةً لنوع وظيفة المقترض.
- يُقبل المقترضين الذين تتراوح أعمارهم من 21 إلى 65عامًا.
- قدّ تصل نسبة التمويل إلى 100% من قيمة السيارة، ومدة التمويل تصل إلى 120 شهرًا.
- الحد الأدنى للدخل الشهري 2000 جنيه للعاملين في القطاع الخاص، و1000 جنيه للعاملين في القطاع الحكومي.
- يُمنح العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة عمر القرض.
- يمكن ترخيص السيارة باسم ثالث من أفراد العائلة.
- بدون تأمين وحظر على بيع السيارة وذلك بشروط محددة.
أمّا عن المستندات المطلوبة فهي:
- عرض أسعار معتمدة من المعرض.
- صورة بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق عن مقر إقامة العميل.
- كما يتطلب من الموظف إحضار شهادة الراتب الشّهري، وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب الشهري.
- ويطلب من أصحاب المهن الحرّة والأنشطة التجارية والصناعية صورة عن البطاقة الضريبية، وصورة ترخيص للمهن الحرّة، صورة مستخرج رسمي من السجل التجاري، وكشف حساب بنكي لمدة 6أشهر.
البنك التجاري الدولي CIB لتمويل السيارات
يعتبر بنك ال CIB من البنوك التجارية المشهورة في قرض السيارات لأن:
- قد يصل تمويله إلى المليون جنيه مصري.
- لا يطلب دفعٌ مقدم.
- وبدون حظر بيع، أو تأمين على السيارة.
- خصم 50% على المصاريف الإدارية.
- تتراوح نسبة الفائدة من 13% وحتى 14.5% وتحدد النسبة حسب نوع المقترض.
- تمويل قد يصل إلى 100% من قيمة السيارة.
- تصل فترة التمويل إلى 5 سنوات.
- وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة السداد.
- إمكانية التقسيط دون فوائد على خدمات ما بعر البيع، وقطع غيار السيارات عند استخدام بطاقة ائتمان CIB من خلال مجموعةٍ مختارة من توكيلات السيارات.
- خدمة المساعدة لإصدار أو تجديد رخصة السيارة مجانًا لعملاء Plusg Wealthg Private.
المستندات المطلوبة:
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- عرض سعر للسيارة مؤرخ وموضح به كماليات السيارات من الوكلاء المعتمدين.
وفي حال كان المقترض من أصحاب الأعمال الحرّة، وفي قطاعات الخدمات المصرفية فيتوجب عليهم إعداد:
- كشف حساب بنكي شصي، أو باسم الشركة عن آخر 6 أشهر
- قدّ يطلب البنك سجلاتٍ إضافية والتي تحدد بحسب وظيفة المقترض.
- أصل السجل التجاري الساري أو ما يعادله.
البنك العربي الإفريقي لتمويل السيارات
أولًا سنتحدث عن الشروط الواجب توافرها في حال كان يرغب العميل بفتح حساب لدى البنك الأفريقي العربي، والتي هي:
- ضرورة فتح حساب في البنك الأفريقي العربي الدولي.
- صورة من بطاقة الرقم القومي السارية.
- ألا يقل سن العميل عن 21 عامًا، ولا يزيد عن عمر 64 عامًا عند تاريخ انتهاء فترة التمويل.
- كما يجب أنّ يكون المقترض قدّ تم تعيينه على الأقل لمدة 6أشهر في المكان الحاليّ الذي يعمل فيه.
كما يتميز هذا البنك بالمزايا والخصائص الآتية:
- الحد الأدنى للتمويل هو 22ألف جنيه مصري، والحد الأقصى هو 1.5 مليون جنيه مصري.
- فترة السداد مرنةٌ جدًا لتصل إلى 7 سنوات.
- مقدم يبدأ من 10% من قيمة السيارة.
- يستطل العميل الحصول على تمويل ل3 سيارات، بشرط أن يتم الاستيفاء بمعايير الدخل.
- لا حاجة لضمانٍ أو توكيل.
- مجموعة متنوعة من شركات التأمين يُترك للعميل الاختيار بينها.
- قد يصل قيمة التمويل الممنوح إلى 26 ضعف الدخل الشهري.
- وبالنسبة إلى معدل الفائدة:
- في حالة السداد خلال 5 سنوات مع تحويل الراتب تكون الفائدة (16%_18.5%) متناقصة.
- وفي حال السداد خلال 5 سنوات بدون تحويل الراتب تكون الفائدة (20%_20.5%) متناقصة.
- أمّا في حالة السداد التي تتراوح من 5 إلى 7 سنوات مع تحويل الراتب؛ فتكون الفائدة (17%_19.5%) متناقصة.
- وفي في حالة السداد التي تتراوح من 5 إلى 7 سنوات بدون تحويل الراتب؛ فتكون الفائدة (21%_21.5%) متناقصة.
البنك القطري الأهلي QNB لتمويل السيارات
يختلف هذا البنك عن غيره بأنه يمول السيارات الجديدة والمستعملة أيضًا، فهيّا بنا نتعرف عنم تفاصيل التسجيل فيه.
من أهم الخصائص والمزايا لبنك QNB:
- مدة القرض قدّ تصل إلى 84 شهرًا، و60 شهر للسيارة المستعملة.
- تصل قيمة القرض إلى المليون جنيه، و750ألف جنيه للسيارة المستعملة.
- يقبل العملاء الذين يتراوح سنهم بين 21 و60 عامًا عند نهاية مدة القرض.
- يستفاد من هذا القرض المصريين والأجانب القانطين في حدود جمهورية مصر العربية في حالة السيارة الجديدة، أمّا المستعملة فقروضها متوفرةٌ للعملاء المصريين فقط.
- متاح لجميع أنواع السيارات( كهرباء، بنزين،..).
- يستطيع الموظفين وأصحاب المهن الحرّة من تحويل رواتبهم للبنك القطري الأهلي.
- يصل القرض إلى 75% من قيمة السيارة المستعملة، و70% للسيارة الكهربائية.
- تحدد نسبة الفائدة حسب نوع وظيفة المقترض.
- تأمينٌ مجاني طيلة مدة القرض.
- عروضٌ مميزة للتأمين على السيارات المستعملة الممولة.
- خصم الأقساط أوتوماتيكيًا من الحساب الجّاري، أو الحساب الجاري ذو العائد.
بنك HSBC لتمويل السيارات
هذا البنك كسابقه فهو يتيح فرصة التمويل للسيارات الجديدة والمستعملة، كما يتميز هذا البنك ب:
- معدلات عائد تنافسية مع معدلات مميزة لعملاء HSBC Premier و HSBC Advance.
- تحدد نسية الفائدة حسب نوع وظيفة المقترض.
- مبالغ تمويلٍ قدّ تصل إلى 1250 مليون جنيه مصري.
- فترة السداد مرنةٌ جدًا لتصل إلى 84 شهرًا من التمويل ذو السعر الثابت.
- توفر خدمة الأنترنت البنكي أو تطبيق التلفون المحول متابعة سهلة ومريحة لرصيد الزبون المستحق.
- لا توجد دفعة مقدمة.
امّا عن الشروط للحصول على خدمة التمويل من بنك HSBC فهي:
- الحد الأدنى لإجمال الدخل لشهري الثابت هو 3000جنيه.
- على العميل أن يتم الفترة التجريبية لدى الجعة التي يعمل فيها حاليًا.
- يجب أنّ يتراوح عمر العميل من 21 إلى 65 عامًا في نهاية فترة سداد التمويل.
- ينبغي أنّ تكون جهة العمل التي يعمل لديها العميل مدرجةٌ في قائمة جهات العمل المعتمدة لدى البنك.
- تتاح هذه الخدمة للمصرين والأجانب القانطين في مصر، كما يجب أنّ يكون لديه جواز سفر جاري المفعول، بالإضافة إلى إقامةٍ سارية المفعول في مصر.
المستندات المطلوبة:
- بطاقة الرقم القومي سارية المفعول للمصريين، أو جواز سفر ساري المفعول، أو إقامة سارية المفعول لغير المصريين.
- فاتورة خدمة (هاتف، كهرباء، غاز) صادرةٌ خلال 3 أشهر كحدٍ أقصى مع مبلغ استهلاك 9 جنيه لفاتورة الكهرباء، و3 جنيه للغاز، و36 جنيه لفاتورة الهاتف كحدٍ أدنى.
- عرض سعر السيارة من البائع، حيث سيتم اظهار اسم البائع الذي سيتم إصدار أمر الصرف النقدي إليه مع قيمة السيارة.
مستنداتٌ أخرى لغير المصريين:
- حتم جواز سفر لإقامة غير محددة، أو شهادة رسمية تُشير إلى أنّ الشخص معفى من تسجيل الإقامة.
- جواز سفر ساري المفعول.
- تصريح عمل ساري المفعول.
- ضمان مشترك وفردي غير قابل للإلغاء.
كما توفر البنوك الآتية خدمة تمويل السيارات في مصر: بنك عودة، وبنك الاسكندرية، وبنك التعمير والإسكان، وبنك الكويت الوطني. حيث لا تختلف شروط وخصائص هذه البنوك عن البنوك التي ذكرناها سابقًا.
