أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر من حيث نسبة الفوائد، والشروط، والميزات التي يقدمها. هو ما يبحث عنه الكثير من الأشخاص في مصر، أو بعض الأشخاص من خارج مصر ممن يتطلعون للاستثمار داخل مصر. سواء كان ذلك بسبب حاجةٍ أو رغبة، فالجميع بحاجة أحيانًا إلى أموالٍ إضافية. لكن بعد أن وصلت إلى هذا المقال، لن تضطر للبحث أكثر بعد ذلك. فنحن في منصة تجارتنا نسعى جاهدين لمساعدتك على اتخاذ قراراتٍ مالية أكثر ذكاءً. وسنقدم لك هنا مراجعة لأفضل البنوك التي تقدم قروضًا شخصية، مع دراسةٍ وافية للمزايا والعيوب، حتى تتمكن من تحديد القرض المناسب لك. فعند البحث عن قرضٍ شخصي، قد يكون من المفيد مقارنة عدة عروضٍ مختلفة للعثور على أفضل سعر فائدة وشروط سداد تناسب امكانياتك.
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر، أجرينا دراسة وجمعنا عدة خيارات من البنوك الكبرى التي تقدم قروضًا شخصيةً بأفضل معدلات الفائدة السنوية وبشروطٍ ميسرة وسهلة. فتمثلت هذه الخيارات فيما يلي:
- البنك التجاري الدولي أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر.
- بنك قطر الوطني الأهلي أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر.
- البنك الأهلي المصري أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر.
- بنك القاهرة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر.
- بنك الإسكندرية أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر.
البنك التجاري الدولي في مصر
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر البنك التجاري الدولي في مصر هو أحد أكبر وأفضل بنوك القطاع الخاص التي تقدم القروض الشخصية في مصر. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يقدم مجموعة واسعة ومتميزة من المنتجات والخدمات البنكية بمختلف أنواعها. كما أنه يقدم حلولًا مناسبة ونزيهة لكافة الاحتياجات المالية لعملائه وبرؤية خبيرة في سوق المال والاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنك التجاري الدولي يعتبر الاستدامة إحدى الركائز الأساسية لإدارة الأعمال، ومن الجدير بالذكر أيضًا، أن بنك CIB حصل على المركز الأول بقائمة “فوربس الشرق الأوسط” لأفضل 50 شركة في مصر خلال عام 2023. لذا فهو ضمن قائمتنا لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر. إذ يتميز القرض الشخصي من البنك التجاري الدولي في مصر بما يلي:
- قيمة القرض: تمتع بقيمة قرض تبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى 3 مليون جنيه وفقًا لمركزك المالي ولمدة تصل إلى 8 سنوات. وفقًا لدخلك، أو مهنتك، أو رصيد حسابك.
- نسبة الفائدة: سعر عائد مميز يتراوح بين 16% و23.5%.
- مدة سداد القرض: مرونة في فترة السداد بدءً من 12 شهر وحتى 96 شهر، مع إمكانية السداد من خلال أكثر من 180 فرع وأكثر من 1000 ماكينة إيداع نقدي.
- بإمكانك الحصول على قرض بدون ضمان بقيمة تصل إلى 3 مليون جنيه لتغطية مصروفاتك، وبقسط شهري يصل إلى 50% من راتبك الشهري، ولمدة تصل إلى 8 سنوات.
- بإمكانك الآن تقديم طلبك للحصول على قرض شخصي أونلاين من هنا.
البنك التجاري الدولي (CIB)
بنك قطر الوطني الأهلي في مصر
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر تأسس بنك قطر الوطني الأهلي أو ما يعرف اختصارًا QNB الأهلي في عام 1978، وهو أحد أكبر البنوك الخاصة العاملة في مصر، والتي تقدم قروض شخصية. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يقدم الكثير من الخدمات البنكية الأخرى، ويعد أحد المؤسسات المالية الرائدة في مصر، حيث يقدم خدماته لأكثر من 1،200،000 عميل يخدمهم 7000 محترف مصرفي مع شبكة من 230 فرعاً و870 جهاز صراف آلي و27134 نقطة بيع لخدمة العملاء في جميع أنحاء البلاد، لذا فهو ضمن قائمتنا لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر. إذ يتمتع القرض الشخصي من بنك قطر الوطني الأهلي في مصر بما يلي:
- قيمة القرض: تمويل يصل إلى مليون جنيهٍ كحدٍ أقصى يتحدد وفق صافي دخل العميل.
- نسبة الفائدة: أسعار فائدة متناقصة سنويًا تبدأ من 17%.
- مدة سداد القرض: مرونة في فترات سداد التمويل تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 10 سنوات. وبأقساط شهرية ثابتة طوال مدة القرض حتى لا تشعر بأي عبء.
- نسبة عبء الدين 50% من إجمالي الدخل الشهري للعميل.
- الحد الأدنى للدخل 1500 جنيه للموظفين بضمان تحويل الراتب. و3000 جنيها بدون تحويل للعملاء المحول راتبهم على بنوك أخرى.
- الحصول على تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
- إمكانية خصم الأقساط أوتوماتيكيًا من حسابات العميل سواء من الحساب الجاري أو الحساب الجاري ذو عائد.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB ALAHLI)
البنك الأهلي المصري
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر البنك الأهلي المصري من أقدم وأعرق وأكبر البنوك التجارية التي تقدم القروض الشخصية في مصر. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يقدم جميع الخدمات البنكية لعملائه. كما أنه يقدم لعملائه الكثير من التسهيلات، لذا فهو ضمن قائمتنا لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر، إذ يتميز القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري بما يلي:
- قيمة القرض: يصل من 1.5 مليون جنيه إلى 3 ملايين جنيه حسب نوع وظيفة العميل وإمكانية تحويل الراتب.
- نسبة الفائدة: من 16% إلى 18.5% سنويًا متناقصة.
- مدة سداد القرض: من عام إلى 12 عامًا.
- عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط للعميل.
- الحد الأدنى للدخل الشهري: 1500 جنيه.
- المصاريف الإدارية: تتراوح بين 2% من إجمالي قيمة القرض على مدة سداد القرض أقل من 7 سنوات، و3% فوق 7 سنوات.
البنك الأهلي المصري
بنك القاهرة في مصر
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر تأسس بنك القاهرة في عام 1952، وهو أحد أقدم وأكبر البنوك في مصر، التي تقدم قروضًا شخصية. بالإضافة إلى ذلك، يقدم الكثير من الخدمات البنكية الأخرى، ويقف حاليًا كواحد من أكبر ثلاثة بنوك للقطاع العام في مصر، لذا فإن بنك القاهرة هو أيضًا ضمن قائمتنا لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر، ويتميز القرض الشخصي من بنك القاهرة في مصر بالتالي:
- قيمة القرض: يصل مبلغ القرض من بنك القاهرة إلى مليون ونصف المليون جنيه.
- نسبة الفائدة: تتراوح فائدة بنك القاهرة بين 15٪ و19٪ على القرض حسب الراتب والمهنة.
- مدة سداد القرض: تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات.
بنك القاهرة
بنك الإسكندرية في مصر
أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر بنك الإسكندرية هو أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في مصر، ويعد من أفضل البنوك التي تقدم القروض الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، يقدم العديد من الخدمات البنكية الأخرى. وهو إحدى الشركات التابعة لمجموعة Intesa Sanpaolo Group، البنك التجاري الرائد في إيطاليا اعتبارًا من عام 2006. وقد أطلق البنك منذ ذلك الحين استراتيجية تطوير طموحة للتوافق مع الأنظمة والمنصات المبتكرة لشركة Intesa Sanpaolo. كما أنه وضع مؤخرًا معيارًا لتصميم الفروع، والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والخدمات، ومجموعة من الخدمات المالية. من خلال شبكة واسعة من فروع الدولة تضم 180 فرعًا وأكثر من 1.5 مليون عميل. لذا فهو أيضًا ضمن قائمتنا لمعرفة أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر. ويتميز القرض الشخصي من بنك الإسكندرية بما يلي:
- قيمة القرض: تصل الى 3000000 جم.
- نسبة الفائدة: فائدة سنوية حوال 15%، يتميز بأسعار عائد تنافسية مع إمكانية الاختيار بين أسعار متغيرة أو ثابتة.
- مدة سداد القرض: فترة سداد طويلة تصل الى 12 سنة.
- تأمين على الحياة طوال مدة التمويل.
بنك الإسكندرية ALEXBANK
الأوراق والمستندات المطلوبة للقروض الشخصية في مصر
القرض الشخصي هو الأكثر طلبًا في البنوك، وخاصة بين شريحة الموظفين في الحكومة أو القطاع الخاص، وذلك لسهولة إجراءاته، وانخفاض نسبة الفائدة مقارنةً بباقي القروض الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، طول فترة السداد. وبشكلٍ عام تتوحد كافة البنوك العاملة في مصر على الشروط والأوراق المطلوبة من العميل للحصول على القرض الشخصي للأفراد العاديين، ولكن تتباين في محددات القرض على مستوى القيمة ونسبة الفائدة وفترة السداد، والمصاريف الإدارية. وهنا إليك الشروط والأوراق المطلوبة من العملاء في كافة البنوك سواء موظفين أو أعمال ومهن حرة أو حاملي الودائع وأصحاب المعاشات:
الأوراق المطلوبة للقروض الشخصية من الموظفين في الحكومة والقطاع الخاص في مصر
هنا إليك أهم الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي للموظفين في الحكومة والقطاع الخاص في مصر:
- طلب الحصول على القرض من أحد فروع البنك التابع له العميل.
- صورة بطاقة رقم قومي سارية.
- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.
- شهادة دخل حديثة.
- كما يجب تسجيل الشركة في البنك، أي لابد أن تكون أوراقها كاملة ومعترف بها من البنك لتمويل العاملين بها، والتأكد من عملها وفقا للقانون دون وجود مخالفات.
الأوراق المطلوبة للقروض الشخصية من أصحاب المهن والأعمال الحرة في مصر
هنا إليك أهم الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي لغير الموظفين، وأصحاب الأعمال والمهن الحرة في مصر:
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- كشف حساب بنكي (6 شهور أو 12 شهرًا حسب طلب كل بنك).
- بطاقة ضريبية سارية.
- مستخرج سجل تجارى حديث (لا يتعدى 3 أشهر).
- فاتورة مرافق حديثة “غاز، كهرباء، تليفون” لا يتعدى تاريخها 3 أشهر.
- يمكن طلب مستندات إضافية وفقا لبرنامج التمويل.
المستندات الأوراق المطلوبة للقروض الشخصية من أصحاب المعاشات في مصر
تتيح بعض البنوك قرض لأصحاب المعاشات مثل بنك الإسكندرية بشرط ألا يزيد العمر عن 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض. وهنا إليك أهم الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي لأصحاب المعاشات في مصر:
- صورة من بطاقة الرقم القومي
- التعهد بتحويل المعاش إلى البنك.
- فاتورة مرافق حديثة “غاز، كهرباء، تليفون” لا يتعدى تاريخها 3 أشهر.
الأوراق المطلوبة للقروض الشخصية لأصحاب الودائع والشهادات في مصر
بالنسبة لحصول أصحاب الودائع والشهادات على قرض شخصي، الأمر مختلف فهم ليسوا بحاجة إلى تقديم أي مستندات لوجود ودائع لدى البنك كضمانة ويصل التمويل إلى 90% من قيمة الوديعة كحد أقصى.
كيف تختار أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر
تتضمن أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر. تكاليف وشروط القرض، وما يلزم للتقديم، ومدى سرعة الحصول على الموافقة والتمويل. بالإضافة إلى ذلك، عند مقارنة مقرضي القروض الشخصية، انتبه جيدًا لهذه العوامل التالية:
- قارن أسعار الفائدة: ابحث عن أفضل البنوك للحصول على قروض شخصية منخفضة الفائدة وقارن بين أسعار الفائدة على قروضهم الشخصية لأنه حتى اختلاف النسبة المئوية الصغيرة في السعر يمكن أن يكون له تأثير كبير على التكلفة الإجمالية للقرض على مدى بضع سنوات.
- تحقق من معايير الأهلية: عند البحث عن أفضل بنك للحصول على قرض شخصي في مصر، اختر مقرضًا لديه معايير أهلية يسهل الوفاء بها. حيث سيساعد هذا في تقليل الجهد المطلوب للحصول على الأموال وتسريع عملية التحقق، وكذلك الموافقة.
- تحقق من الرسوم الإضافية: استفسر عن الرسوم الإضافية المطبقة على القرض بصرف النظر عن سعر الفائدة ورسوم المعالجة. فقد يفرض بعض المقرضين رسوم التوثيق، ورسوم التحقق، والرسوم الإضافية الأخرى على القرض، مما يجعل العرض أكثر تكلفة بالنسبة لك.
- تحقق من متطلبات المستندات: إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال، فإن آخر شيء تريده هو جمع كومة من المستندات وملء الكثير من النماذج. لذا خذ الوقت الكافي للتحقق من متطلبات المستندات الخاصة بأفضل بنك قروض في مصر أثناء التحقق من نوع مختلف من القروض الشخصية.
- اختر فترة مرنة: تأكد من أن فترة السداد تناسب ميزانيتك. وابحث عن أفضل عروض القروض بمدة مرنة لتوزيع الأقساط الشهرية المتساوية الخاصة بك في فترة مناسبة لسداد القرض.
كيف تختار أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر
إيجابيات القروض الشخصية
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي، فمن المهم أن تنظر في الإيجابيات والسلبيات. وهنا إليك أهم الإيجابيات.
- القروض الشخصية عادة ما يكون لها معدل الفائدة السنوية أقل من بطاقات الائتمان.
- سيتم سداد قرضك الشخصي بالكامل خلال فترة قصيرة، مقابل بطاقات الائتمان، والتي قد لا يتم سدادها أبدًا إذا قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.
- أسعار الفائدة ثابتة على القروض الشخصية، مما يعني أن السعر الخاص بك لن يتغير أبدًا.
- لا تتطلب القروض الشخصية غير المضمونة ضمانات، مما يجعلها أسرع وأسهل في الحصول عليها من القروض المضمونة مثل قروض ملكية المنازل.
إيجابيات القروض الشخصية
سلبيات القروض الشخصية
على الرغم من الإيجابيات العديدة للقروض الشخصية، إلّا أنها لا تخلو من بعض السلبيات:
- سيتعين عليك دفع فائدة ورسوم من خلال قرض، وهي تكاليف لن تتكبدها إذا استخدمت النقود.
- تُترجم شروط السداد القصيرة إلى دفعات شهرية أعلى، لذلك من الضروري التأكد من قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية قبل الحصول على القرض.
- إذا انخفض سعر الفائدة على القروض في المستقبل، فستظل عالقًا مع معدل فائدة أعلى حتى تسدد القرض أو تعيد تمويله.
- نظرًا لأن القروض الشخصية غير المضمونة لا تتطلب ضمانات، فقد يكون لها معدل APR أعلى من القروض المضمونة، وقد تكون مبالغ القروض أصغر، ومن المحتمل أن تحتاج إلى ائتمان أفضل للتأهل.
أخيرًا، وبعد أن أتممت قراءة مقالتي هذه أعتقد أنه تبين لك من هو أفضل بنك للقروض الشخصية في مصر، يتناسب مع حاجتك وإمكانياتك من حيث الميزات التي يقدمها كل بنك، ونسبة الفوائد، ومدة سداد القرض.
