قروض بنك مصر النقدي بضمان الوعاء، التي تختلف بحسب التصنيف الاجتماعي للمقترض. حيث يشير مصطلح الضمان إلى أصل يقبله بنك مصر “المُقرض” كضمان لقرض. كما من الممكن أن تتخذ الضمانات أشكال عديدة من الأوعية الادخارية والأصول الضامنة للقرض. لا سيما أن الضمان يعمل كشكل من أشكال الحماية للمقرض. في حال تخلف المقترض عن سداد الأقساط المترتبة على القرض، يمكن للبنك الاستيلاء على الضمان والتصرف فيه بطريقة تعوض له بعض الخسائر. ويطلق على مطالبة البنك بضمانة اسم حق الامتياز، وهو حق قانوني يسمح بالمطالبة ضد أحد الأصول للوفاء بالقرض، مع العلم أن المقترض لديه سبب مقنع لسداد قرض بضمان الأوعية الادخارية في الوقت المحدد، وإلا سيخسر الأصول المرهونة كضمان. كما أن تلك القروض تكون مكفولة بضمانات متاحة بأسعار فائدة أقل بكثير من القروض غير المضمونة، هذا ما سنعرفه في مقالنا قروض بنك مصر النقدي بضمان الوعاء. إضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على قروض بَنك مصر.
محتوى المقالة
قروض بنك مصر النقدي بضمان الوعاء
يمكن أن تتخذ الضمانات عدة أشكال. يتعلق الأمر عادة بطبيعة القرض، لذلك فإن الرهن العقاري مكفول بضمانة العقار. في حين أن ضمان لقرض السيارة هو السيارة عينها. كما يمكن ضمان قروض شخصية أخرى غير محددة بأصول أخرى. على سبيل المثال، قروض بنك مصر بضمان الأوعية الادخارية التي يقدمها لعملائه التي قد تصل حتى مئة مليون جنيه مصري، وبحدود قصوى تبلغ 80% من قيمة الوعاء، وتتنوع قيمة القروض بحسب النقاط التالية:
- قد تصل قيمة القرض حتى 60% من قيمة الوعاء.
- الحد ألأعظمي للقرض يبلغ 100 مليون جنيه.
- فترة تسديد القرض تبدأ من 6 أشهر لتصل إلى 10 سنوات، ويتعلق هذا حسب مدة الشهادة.
- كما يتم تجديد الشهادة تلقائيًا طيلة زمن القرض.
فوائد قرض بضمان وعاء بنك مصر
يقدم بنك مصر لعملائه قروضًا بضمانة وعاء، والتي يترتب عليها فائدة تصل إلى 2%. علاوة إلى قيمة العائد من الوعاء الادخاري سواء كانت شهادة القمة أو الشهادة الثلاثية والخماسية، أو حسابات وودائع. المقدمة من البنك شريطة أن لا تقل قيمة الفائدة عن سعر القرض الحالي البالغ 8.25%.
فوائد قرض بضمان وعاء بنك مصر
شاهد أيضا: قروض متناهية الصغر من بنك مصر 2023 الشروط والاوراق المطلوبة
كيفية الحصول على قرض من البنك المصري بضمانة وعاء
من ضمن خدماته المتنوعة يقدم بنك مصر لعملائه أن كانوا من الموظفين، أو أصحاب المهن الحرة، وكذلك أصحاب الأوعية الادخارية، وأصحاب المعاش. قروض عقارية، أو قروض شراء سيارة بضمانتها، ومن أجل الحصول على قرض بنك مصر النقدي بضمانة حسب نوع القرض، الذي يجب أن تتوفر فيه عدة أمور للحصول على قرض ومنها التالي:
- بطاقة رقم قومي.
- حيازة الضمانات التي ستحصل بها على القرض إن كان معاشًا، أو وعاء ادخاري، أو اثبات دخل.
- زيارة فرع بنك مصر الأقرب إليك.
- إبراز الأوراق والمستندات اللازمة.
- تحقيق شروط الحصول على قرض التي سنتكلم عنها في فقرة لاحقة.
مميزات الحصول على قرض بضمانة وعاء
لعل من أبرز المميزات المقدمة من بنك مصر للحصول على قرض نقدي هي الحصول على 80% من قيمة الوعاء مع إمكانية الحصول على عائد منافس. ما دفع شريحة واسعة من المواطنين للحصول على واحدًا من تلك القروض من بنك مصر، وفيما يلي أهم المميزات:
- يقدم بنك مصر قروض بضمانة الأوعية الادخارية بسقف مفتوح يحدده المقترض.
- الرسوم الإدارية والفوائد مخفضة.
- لا يحتاج المقترض من بنك مصر بضمانة الأوعية الادخارية إلى كفيل.
- لا يتطلب من المقترض الموظف تحويل راتبه من جهة عمله، ولا توجيه أية خطابات رسمية من مكان العمل بالتزامهم تحويل الراتب إليهم. مما ساعد أصحاب المهن الحرة الإفادة من تلك القروض.
- مدة تسديد القرض قد تصل حتى عشر سنوات، وتحدد هذه المدة بقيمة الأوعية الادخارية.
- قد تصل قيمة القرض السريع من بنك مصر نسبة إقراض مرتفعة تبلغ نسبتها 90% من قيمة الضمان. كما تصل قيمة الإقراض حتى 100 جنيه مصري.
مميزات الحصول على قرض بضمانة وعاء
أقرأ أيضا: قروض إلى ورثة المعاشات من بنك مصر
الأوراق المطلوبة لتحصيل قرض بنك مصر بضمانة وعاء
مجمل القروض التي يقدمها بنك مصر، إن كانت بضمانة الأوعية الادخارية، أو أية ضمانة أخرى، تتطلب تقديم عدة أوراق ومستندات، من أجل تأكيد شخصية المقترض لدى البنك لضمان تسديد القرض حسب الوقت المحدد. ويبقى قرار الإقراض عائد للبنك. وفيما يلي الأوراق المطلوبة لأجل الحصول على قروض بنك مصر النقدي بضمان الوعاء:
- تقديم صورة عن بطاقة الرقم القومي صالحة الفعالية لتأكيد شخصية المقترض لحاملي الجنسية المصرية.
- أيضا تقديم صورة عن جواز المقترض فيما لو كان أجنبيًا.
- تقيد إثبات ملكيته للأوعية الادخارية المستخدمة كضامن.
- التقدم بطلب من قبل المقترض إلى أحد فروع البنك المنتشرة في مصر.
- بيان مالي بمفردات الراتب بالنسبة للموظف.
- صورة عن الباقة الضريبية فيما يخص أصحاب المهن.
- صورة عن السجل التجاري لإصحاب المهن.
- أيضا كشف حساب بنكي لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- بيان بقيمة المعاش بالنسبة لإصحاب المعاشات.
- بيان بالمستفيدين من المعاش.
شروط الحصول على قرض من بنك مصر
للحصول على قروض بَنك مصر، يفترض تحقيق بعض الشروط لمساعدة البنك على تأمين الضمان اللازم في سبيل تلبية مطلبك الحصول على قرض، وتلك الشروط هي كما يلي:
- ألا يقل سن المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا بالنسبة للموظفين، و65 عامًا فيما يخص أصحاب المهن الحرة.
- أن يمتلك المقترض وعاء ادخاري حقيقي في البنك.
- ألا يقل الحد الأدنى للدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري للموظف في حال تحويل الراتب للبنك، و2000 جنيه قيمة الراتب بالنسبة لمن لم يحول راتبه للبنك.
- الحد الأدنى لعمل الموظف في وظيفته الراهنة 3 أشهر.
- إن كان الضمان شهادة تجدد بشكل تلقائي طيلة مدة القرض حتى أخر قسط.
أنظر أيضأ: قرض بنك مصر للسيدات 2023 من ألف لـ 100 ألف
شروط الحصول على قرض
قد يهمك أيضا: شروط قروض المشروعات الصغيرة من البنك المصري
قروض بَنك مصر
هناك العديد من قروض بَنك مصر المقدمة من البنك المصري لعملائه، من أجل تغطية كافة الفئات والشرائح الراغبة بالاقتراض بموجب ضمانة من الودائع الادخارية، وتشمل تلك القروض الفئات التالية:
- القروض الشخصية.
- قرض الحج والعمرة.
- كذلك قروض السيارات.
- أيضا القرض التعليمي.
- وأخيرًا قرض التمويل العقاري.
الحصول على قرض شخصي من البنك المصري
من القروض المتاحة من قبل بنك مصر القرض الشخصي لكل موظف تم تحويل راتبه إلى البنك، ومن لم يحول راتبه، ويتم ذلك بموجب عدة شروط ذكرناها أعلاه، وقد تصل قيمة القرض الشخصي إلى مبلغ 1 مليون جنيه مصري، وتتراوح مدة السداد ابتداءً من 6 أشهر لتصل إلى 10 سنوات في حال الراتب المحول، وإلى 8 سنوات للراتب غير المحول. كما تبلغ نسبة الفائدة السنوية 14.75% متناقصة.
وأخيرًا وصلت جولتنا وأياكم إلى نهايتها التي تعرفنا فيها على قروض بنك مصر النقدي بضمان الوعاء، المتضمن مجمل الأصول المالية الضامنة للحصول على قرض بعد استيفاء شروط الحصول على قرض، وتقديم الأوراق المطلوبة.
