أنواع الحسابات البنكية، ما هي أنواع حسابات البنوك، وكيف تتم إدارة الحساب البنكي، يبقى دائماً خيار الادخار المسار الصحيح لتأمين مستقبلك ومستقبل الأبناء، لذلك فإن البنك يعمل على تقديمة منظومة مثالية حيث يستفيد منها العميل من عدة أوجه، سواء تعلق الأمر بالحصول على فائدة ربوية أو دون فائدة فالقرارات المطروحة أمامه كثيرة، والأهم اختيار استراتيجية بناءة تعمل على ادارة الحسابات البنكية بحكمة، وهذا ما نوضحه في هذا المقال من خلال التعرف على أنواع الحسابات البنكية وكيف تتم إدارة الحساب البنكي.
محتوى المقالة
تعريف الحساب البنكي
الحساب البنكي مصطلح سائد منذ نشأت البنوك وعرف على أنه الحساب الذي يتم إنشاؤه في أحد البنوك، بحيث يتم إيداع الأموال أو الودائع البنكية فيه، تتم عمليات الحسب والإيداع عن طريق البطاقات البنكية والشيكات التي يقوم البنك بإصدارها، كما أنها ليست حكراً على أحد فباستطاعة الجميع انشاء حساب بنكي بكل سهولة مع دفع أدنى مبلغ يحدده البنك لتفعيل الحساب مع إمكانية استرداده.
شاهد أيضا: ما هو رقم الآيبان IBAN وما علاقته بالحساب البنكي وكيفية الحصول عليه
ما هي أنواع حسابات البنوك
تتلخص أهمية وجود حساب بنكي هو فرصة رائعة للادخار وعدم القدرة على سحب منه وقتما أراد العميل ويبقى الخيار المستبعد في حال حاجته إلى المال، من الممكن التعرف على المعلومات التي تتعلق بكل حساب واختيار ما يناسب العميل، وبذلك نقدم ما هي انواع حسابات البنوك:
الحساب الجاري
- ضمن أشهر الحسابات البنكية المعمول بها دون أدنى فوائد.
- يقوم العميل بإجراء العمليات الحسابية والمصرفية المعتاد عليها عبر موظف البنك، أو ماكينات الصراف الآلي، يتميز هذا النوع من الحساب بعدة ميزات نلخصها فيما يلي:
- التمكن من إيداع الأموال في الحساب مع السحب طيلة فترة نشاط وتفعيل الحساب مع توفر رصيد في البنك.
- أيضا يمنح العميل دفتر شيكات.
- إمكانية الحصول على بطاقة الصراف الآلي.
- يتمكن العميل من الاطلاع على كشف حسابه وقتما أراد.
- مع إمكانية تحويل الأموال واستلامها داخل البلد أو خارجه.
- كما أن فتح الحساب يتم بأي مبلغ دون تحديد لأي مبلغ يذكر.
- كذلك لا توجد رسوم في حال فتح الحساب.
- ويتاح للعميل فتح حساب جاري مشترك.
- لا توجد أي فوائد أو عمولة تتعلق بالأموال التي يتم إيداعها تحت بند الحساب الجاري.
حساب التوفير
- وسيلة للادخار، أو فرصة لتنفيذ الخطط الاستثمارية قصيرة الأجل
- يتمكن العميل من ممارسة العمليات المصرفية من سحب وإيداع وقتما أراد.
- تمنح بعض البنوك لعملاء هذا الحساب بطاقة الصراف الآلي لتسهيل القيام بالمعاملات في أي وقت.
- عدم وضع قيود تتعلف بتحويل الراتب.
- كما يقوم البنك بتقديم هامس ربحي بسيط على الحساب المودع.
- أضف إلى ذلك يتمكن العميل من استخدام الخدمات المصرفية عبر المواقع والتطبيقات الالكترونية، أو الهاتف المحمول.
- مع إمكانية الحصول على كشف حساب مفصل.
- اما الشرط الذي يجب أن يخضع له العميل هو وجود حد أدنى من المال من أجل الحصول على هامش ربح.
حساب الودائع لأجل
- يجب وضع حد أدنى من المال حيث يحدده البنك.
- مع عدم توفر ميز الحصول على دفتر شيكات.
- كما لن يتمكن العميل من تملك بطاقة الصراف الآلي.
- مع تمكن العميل من حصوله على نسبة ربح على المبالغ المودعة في البنك.
- كما يقوم البنك بفرض رسوم في حال سحب مبلغ الوديعة قبل الميعاد المنصوص عليه.
- إمكانية مد أجل سحب الوديعة.
- حيث تكون نسبة الربح المقدمة على حساب الوديعة لأجل أعلى من نسبة الربح لحساب التوفير.
شاهد أيضا: كيف اسوي حساب باي بال سعودي 2023 وكيفية ربط حساب الباي بال بالحساب البنكي
أنواع الحسابات المصرفية في المصارف الإسلامية
الأمر مشابه تماماً للحسابات في المصارف العادية لكن توجد بعض الفروقات التي تميز كونه مصرف اسلامي عن غيره، فالاتجاه غالباً ما يكون نحو تلك المصارف خوفاً من الوقوع بالربا والحصول على فائدة غير شرعية، وعليه نذكر أنواع الاختلافات بين الحسابات في المصارف الاسلامية عن الحسابات في المصارف العادية:
- الحساب الجاري: ضمن المصارف الإسلامية لا يعطي أدنى هامش ربحي، كما لن يتمكن العميل من الاستدانة فوق الرصيد.
- أما فيما يتعلق بوديعة التوفير فغالباً ما تقدم هامش ربح مرتين سنوياً.
- بينما حساب الودائع لأجل يقدم هامش ربح مرتين سنوياً، وعند انتهاء الوديعة لا يمكن سحب الأرباح إلا بموعدها المحدد.
شاهد أيضا: طرق تفعيل الحساب البنكي في أبشر 2023 أكثر من طريقة موضحة بالخطوات
المكونات الرئيسية لكشف الحساب البنكي
تدور المكونات الرئيسية لكشف الحساب البنكي حول الجانب المدين، كذلك مكونات الجانب الدائن، والعميل يدرك تلك التفاصيل في حال الاقدام على التعامل مع البنك سواء طلب قرض أو تعاملات مالية أخرى، وبالتالي نوضح تلك المكونات على النحو التالي:
مكونات الجانب المدين
- يشمل المبلغ الناتج عن عمليات البيع لجميع الأصول الثابتة.
- كذلك المال الذي يتم استلامه من قبل الموظفين والعاملين بالمنشأة.
- كما الأموال التي يساهم بها العملاء والمشتركين.
مكونات الجانب الدائن
- حيث يشمل قيم الأصول والتي غالباً ما تكون غير قابلة للتحقيق.
- أيضا المبالغ المالية والتي يتم دفعها عن القيام بتصفية المنشأة.
- كما أنها تتضمن التوزيع لأرباح الأفراد المستحقة من الدائنين.
- أيضا تشمل توزيعات مالية اخرى.
كيف تتم إدارة الحساب البنكي
البنك هو مؤسسة مالية توفر فرص الادخار والاستفادة من الودائع، مع ذلك يجب بناء استراتيجية تؤهلك لإدارة الأموال بحكمة وفعالية كبيرة، الاتجاه غالباً ما يكون حول إدارة الميزانية الشخصية ذلك الأمر نوضح من خلال كيف تتم إدارة الحساب البنكي فيما يلي:
الانتباه للميزانية الشخصية
- يلزم في إدارة أموالك التمتع درجة عالية من الأمان.
- لذلك يجب أخذ كافة احتياطاتك اللازمة واتخاذ كافة التدابير.
- مع مقارنة موارد المالية بالنفقات.
- يتطلب إدخال كافة النفقات وإظهارها وتسجيل كافة العمليات الخاصة بك
- للتعرف كم هي الميزانية كل فترة وتكون على اطلاع دائما على الميزانية الشخصية.
تحديد سقف للنفقات
- من الجيد أن يتم مراقبة النفقات أول بأول
- مع تحديد سقف محدد للنفقات
- مع وجود مرونة في التغيير السقف بكل سهولة ويسر من فترة لأخرى
- وعليه تكون المسحوبات المالية محدودة، وفي نفس الوقت، ويترتب عليه أن تقل النفقات وتصل إلى السقف المحدد.
إزاحة قسط من المال للمستقبل
- دائما حاول أن تكون ميزانيك قوية جداً.
- وقاعدة ادخار الأموال مهمة وضرورية لتسيير حساباتك البنكية الشخصية بالشكل الجديد
- فهي بمثابة تأمين لمستقبلك ومستقبل أولادك
- كما تتمكن من أن تواجه الظروف الصعبة التي قد تحدث في المستقبل
- وربما اقتناء بعض الأشياء، سواء الرغبات والحاجات الضرورية المكلفة.
الاحتفاظ ببطاقات الدفع بأماكن آمنة
- من شأن تلك القاعدة أن تعمل على ضمان عملياتك المالية وأمان أموالك
- ضرورة لاحتفاظ بدفتر الشيكات بمكان آمن حتى لا يتلف ويصبح غير صالح.
- وعند التعرض للضياع والسرقة، بإمكانية تقديم طلب للمراجعة واستخراج بطاقة جديدة
- ذلك الأمر يأخذ وقتاً طويلاً، لذلك يجب الاحتفاظ بالبطاقة البنكية ودفتر الشيكات بمكان آمن.
لا تمنح رقمك السري لأي أحد
- سواء كان أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء أو حتى مستشارك البنكي فالأمر لا يخلو.
- وخاصة أن تلك الأرقام هي خاصة بحساباتك الشخصية ومن غير المعقول منحها لأحد.
- عند تعرض لنسيان كلمة السر أو المرور يمكنك إرسال رمز لإعادة التعيين.
- وذلك إلى أرقام هواتفك المسجلة لدى البنك، لذلك يجب أخذ كافة التدابير والاحتياطات اللازمة لتمتع بمنظومة الادخار.
ما هي أنواع حسابات البنوك، تنقسم أنواع الحسابات البنكية إلى ثلاثة أقسام رئيسية وقد يتفرع منها عدة أقسام، لذلك من الجيد التعرف على مميزات وعيوب كل حساب قبل الشروع في اتخاذه طريقاً للادخار والتوفير.
