في حال كنت مهتمًا في مسألة الحصول على بنك للتمويل العقاري ضمن المملكة العربية السعودية فإنّ مقالنا التّالي مفيد جدًّا لك. حيث سنذكر لك أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية، وسنتحدث عن مميزات وعيوب هذه القروض. علاوة على ذلك سنتحدّث عن كامل الأوراق والمستندات المطلوبة في سبيل الحصول على قرض عقاري في السعودية. والأهم من ذلك كلّه، فإنّ المقصود بمصطلح التمويل العقاري هو تحديد احتياجات الفرد والشركة من الموارد النقدية اللازمة لهم في سبيل استثمارها ضمن مشروع عقاري مهما كان نوعه. والتقدّم بطلب للحصول على هذا التمويل من أحد البنوك المتخصصة في منح هذا النوع من التمويلات على شكل قروض. بالإضافة إلى ذلك فإنّ ما يعرف بالرهن العقاري هو عبارة عن قرض يمكّن الأفراد أو المؤسسات من الاقتراض النقدي من البنك في سبيل شراء منزل، أو أيّ عقار آخر. وتكون ملكيّة هذا العقار ضمانًا رئيسيًّا للقرض في يد البنك، وذلك في سبيل ضمان البنك لاسترداد قيمة القرض الممنوح للأفراد والمؤسسات.
وفي مقالنا التّالي سنخصّص الحديث عن أفضل بنوك التمويل العقاري في السعودية، ونستفيض في ذكر كلّ المستندات والإجراءات الواجب اتباعها وتقديمها للبنك. وذلك في سبيل الحصول على التمويل العقاري المطلوب.
محتوى المقالة
أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
بنك الأهلي التجاري السعودي
يعمل البنك الأهلي التجاري السعودي على تقديم العديد من المميزات الجاذبة للعملاء، والعروض المغرية في مجال منتج التمويل العقاري. والذي يعدّ من أكثر المنتجات الرائجة في هذا البنك، فالبنك يعمل على منح التمويل العقاري للمقترضين وفق الأحكام والشروط الإسلامية.
مميزات التمويل العقاري من بنك الأهلي السعودي
يعمل البنك الأهلي على منح عملائه الأريحية الكاملة والاستفادة الكبيرة من قرض التمويل العقاري الخاص بتملّك منزل. ويعدّ بنك الأهلي أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية. وفيما يلي أهمّ مميزات التمويل العقاري من بنك الأهلي السعودي:
- من السهل التقدّم بطلب للحصول على تمويل عقاري من الموقع الرسمي للبنك الأهلي.
- ويتمّ تحديد الرسوم الإدارية على القرض بقيمة تقدّر بـ 1 % من قيمة التمويل الممنوح، أو ما يقدّر بحوالي 5000 ريال سعودي.
- علاوة على ذلك، تحدّد قيمة التمويل العقاري السكني الأول بقيمة 90 % من ثمن العقار.
- والأهم من ذلك كلّه، يتمّ تحديد نسبة التمويل العقاري السكني الثاني المستفاد منه بقيمة 70 % من قيمة العقار.
- كما أنّ الموافقة على منح القروض الخاصة بالتمويل العقاري تتمّ وفق الأحكام والشروط الإسلامية.
- بالإضافة إلى ذلك، فإنّ التمويل العقاري تصل قيمته إلى 7 مليون ريال سعودي، وخدمة تمويل المرابحة تكون بهامش رح ثابت للعملاء.
- ويعمل بنك الأهلي على منح إمكانية تزويد العملاء بالتمويل العقاري وبنفس الوقت التمويل الشخصي وفق أقساط مريحة.
- كما أنّ البنك يمنح إعفاءً كليًا من دفع الأقساط في حالة وفاة العميل، أو في حالة العجز.
شروط التمويل العقاري من بنك الأهلي السعودي
يعمل بنك الأهلي التجاري السعودي على وضع عدد من الشروط على العملاء الراغبين في الحصول على تمويل عقاري. وهي كالتّالي:
- يجب أن يتراوح عمر العميل المتقدّم بالطلب بين 20 و60 عامًا.
- ولا يقبل طلب الحصول على التمويل العقاري إلّا من حاملي الجنسية السعودية حصرًا.
- علاوة على ذلك، لابد ّ من أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 3000 ريال سعودي.
- والأهم من ذلك كلّه، يجب أن يكون صاحب الطلب موظفًا دون انقطاع عن العمل لمدة تقدّر بشهر واحد على أقل تقدير.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتقدّم تحويل راتبه إلى البنك الأهلي، وألّا يتجاوز عمر العقار 45 سنة عند تسديد مبلغ التمويل كاملًا.
بنك الراجحي في السعودية
يعمل هذا البنك عل تقديم خدمات التمويل العقاري الشاملة لخدمة بيت زود، وتمويل شراء أرض، وتمويل لشراء فيلا وفق أحكام وشروط الشريعة الإسلامية. وكلّ ذلك وفق أقساط مريحة، وبعدّة طرق متاحة للدفع إذا قام العميل بتحويل راتبه إلى البنك.
مميزات التمويل العقاري من بنك الراجحي في السعودية
- من السهل التقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري عن طريق الموقع الرسمي للبنك على شبكة الإنترنت.
- كما أنّ البنك يمنح العملاء إمكانية تسديد القرض خلال فترة زمنية مريحة تتراوح بين 20 و30 سنة.
- علاوة على ذلك، من الواضح سرعة إكمال طلب التمويل، والحصول على موافقة عليه خلال مدّة لا تتجاوز 10 أيام.
- والأهم من ذلك كلّه، فإنّ سياسة التمويل العقاري التي يتّبعها البنك تخضع لأحكام الشريعة الإسلامية، وإمكانية التمويل العقاري بطريقة المرابحة ضمن هذا البنك.
شروط التمويل العقاري من بنك الراجحي في السعودية
- يجب ألّا يقل عمر العميل المتقدّم بطلب الحصول على التمويل العقاري عن 20 سنة.
- ولا بدّ من العميل أن يعمل على تحويل راتبه إلى بنك الراجحي.
- كما أنّه لا بدّ من دراسة ميزانية العميل في سبيل مراعاة الأقساط الشهرية المحدّدة.
- علاوة على ذلك، يجب ألّا يقلّ راتب العميل عن 3000 ريال سعودي، ويجب إكمال الإجراءات المطلوبة من قبل البنك في سبيل الحصول على التمويل العقاري المطلوب.
بنك الرياض في السعودية
يعمل بنك الرياض على منح المواطنين السعوديين فرصةً مميزةً لاستملاك عقار ضمن أراضي المملكة، وذلك وفق خدمة التمويل العقاري المميزة التي يقدّمها. وكلّ ذلك وفق هوامش ربحية منافسة لبقية البنوك الناشطة في المملة العربية السعودية، ودون رسوم تقييم، أو رسوم إدارية.
مميزات التمويل العقاري من بنك الرياض السعودي
- من السهل العمل على تحصيل التمويل العقاري من خلال الموقع الرسمي للبنك.
- ويتميّز العمل مع هذا البنك، بسرعة تنفيذ التمويل العقاري المطلوب، ووجود هوامش ربح منافسة بقوّة للبنوك الأخرى.
- علاوة على ذلك، فإنّ فترة سداد الأقساط مريحة تصل إلى 30 سنة، وخدمة التمويل العقاري في البنك تخضع لشروط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- ومن الممكن أن تصل قيمة التمويل العقاري الممنوحة من البنك إلى ما يقارب 5 مليون ريال سعودي.
- بالإضافة إلى ذلك، يتمّ إعفاء العملاء المتوفين من الاستحقاقات المالية، والتأكيد على عدم مطالبة الورثة بهذه الاستحقاقات.
- ويمكن للعملاء الحاصلين على التمويل العقاري التقدّم للحصول على التمويل الشخصي بكل سهولة.
- والأهم من ذلك كلّه، فإنّ التمويل العقاري من بنك الرياض يشمل تمويل جميع العقارات في مختلف مناطق المملكة.
شروط التمويل العقاري من بنك الرياض السعودي
- يجب أن يكون المتقدّم بطلب الحصول على التمويل العقاري سعودي الجنسية حصرًا.
- ولا بدّ أن يكون عمر صاحب الطلب يتراوح بين 20 و60 عامًا، والحد الأدنى لراتبه الشهري لا يقل عن 3000 ريال سعودي.
- علاوة على ذلك، يجب أن يكون العميل عاملًا، أو موظفًا في أحد القطاعات المعرّفة عند البنك، ويجب أن يحوّل العميل راتبه إلى بنك الرياض.
- والأهم من ذلك كلّه، تبلغ نسبة التمويل العقاري الممنوحة ما يقدّر بحوالي 90 % من قيمة العقار.
- والمدّة الأقصى للأقساط 30 سنة فقط، في حين أنّ المبلغ الأعلى الممنوح كتمويل لا يتجاوز 5 مليون ريال سعودي.
بنك سامبا أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
يعمل هذا البنك على تقديم خدمة التمويل العقاري كمبادرة بيت الخير بشكل متوافق مع أحكام وشروط الشريعة الإسلامية. وذلك في سبيل مساعدة العملاء على شراء الشقق السكنية، والمنازل، والفلل، والأراض، وغيرها من العقارات ضمن السعودية من دون حاجتهم إلى دفع مبالغ كبيرة على شكل دفعة أولى للعقار.
مميزات التمويل العقاري من بنك سامبا في السعودية
- من السهل التقدم بطلب التمويل العقاري عن طريق الموقع الرسمي لبنك سامبا.
- والحد الأقصى الممنوح للتمويل العقاري يقدّر بحوالي 3 مليون ريال سعودي، ويعمل التمويل العقاري على تغطية 90 % من قيمة العقار.
- علاوة على ذلك، يمكن تسديد الأقساط الخاصة بالتمويل خلال مدّة 25 عامًا، ويكون هذا التمويل خاضعًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
- والأهم من ذلك كلّه، فإنّ المعدلات الربحية هامشية، وثابتة ومخفضة طوال فترة التمويل العقاري.
- ويتمّ إعفاء الورثة من دفع الأقساط في حالة العجز الكلي للعميل، أو في حال وفاته.
- بالإضافة إلى ذلك، يتمّ تامين العقار ضد المخاطر.
شروط التمويل العقاري من بنك سامبا في السعودية
- يشترط أن يكون المتقدّم بطلب التمويل العقاري سعودي الجنسية، وألّا يقل عمره عن 20 سنة.
- ولا بدّ للعميل أن يكون عاملًا لدى الشركات، والمؤسسات المعرّفة لدى بنك سامبا.
- علاوة على ذلك يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 3000 ريال سعودي، ولا بدّ للعميل من تحويل راتبه إلى البنك.
بنك الإنماء السعودي
يعمل بنك الإنماء السعودي على تقديم خدمة التمويل العقاري للعقار مكتمل البناء وفق ضوابط ربحية تخضع لشروط الشريعة الإسلامية. ويعمل البنك على بناء علاقة مميزة مع عملائه تقوم على مبدأ الصدق والشفافيّة.
مميزات التمويل العقاري من بنك الإنماء في السعودية
- من السهل على العملاء التقديم على تمويل عقاري عن طريق الموقع الرسمي للبنك على الإنترنت.
- ويمنحك البنك العديد من الخيارات في سبيل شراء العقارات.
- علاوة على ذلك، يتمّ إعفاء الورثة من دفع الأقساط في حال وفاة العميل، أو إصابته بالعجز الكلّي.
- والأهم من ذلك كلّه، فإنّ مدّة تسديد الأقساط مريحة وتصل إلى 30 سنة، وتتعدّد خيارات الشراء بين المنازل، والشقق، والفيلات.
- بالإضافة إلى ذلك، يمنح البنك رسوم إدارية مخفّضة تصل في بعض الأحيان إلى 1 % من قيمة التمويل.
- كما أنّ التمويل العقاري ضمن البنك خاضع لأحكام وشروط الشريعة الإسلاميّة.
شروط التمويل العقاري من بنك الإنماء في السعودية
- لا يجب أن يقلّ عمر العميل عن 15 عامًا، وعمر العقار المحدّد للشراء لا يزيد عن 15 عامًا.
- ولا بدّ من وجود العقار ضمن المخطط العمراني الرسمي، والأهم من ذلك أن تكون الخدمات السكنية ضمن العقار مكتملة. كما يشترط تزويد العقار بالماء، والكهرباء.
- علاوة على ذلك يجب أن يعمل العميل على تحويل راتبه إلى البنك، ولا بدّ له من فتح حساب مصرفي ضمن بنك الإنماء.
- والأهم من ذلك كلّه، يجب أن يكون العميل موظفًا ضمن أحد الجهات، والشركات المعرّفة لدى البنك، ولا يقلّ راتبه الشهري عن 3000 ريال سعودي.
نصائح هامة عند اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية
في حال أردت الحصول على التمويل العقاري من أحد البنوك الناشطة ضمن السعودية، فلا بدّ لك من أخذ بعض الأمور بعين الاعتبار. وفيما يلي سنذكر لك بعض النصائح التي يجب عليك التفكير بها:
- لا بدّ لك من اختيار البنك الذي يتميّز بفوائد مضافة مخفّضة، ويجب عليك الابتعاد عن خاصيّة التسديد المبكر بسبب وجود رسوم مرتفعة عليه.
- علاوة على ذلك، يجب عليك اختيار مدّة تسديد زمنية متوسطة.
- والأهم من ذلك كلّه، يجب العمل على اختيار بنك تمويل عقاري يتضمّن القطاع الذي تعمل به.
- بالإضافة إلى ذلك، لا بدّ من اختيار بنك للتمويل العقاري يغطّي المنطقة العقارية التي تريد شراء العقار بها.
- ولا بدّ أن يمتلك البنك المقدّم للتمويل العقاري حاسبة تمويل مناسبة لدخل العميل الشهري، وتغطّي القسط الشهري المطلوب.
ومن سياق كل ما سبق ذكره نلاحظ بأنّ عملية تحديد أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية تعدّ مسألةُ في غاية السهولة. وذلك بسبب امتلاك السعودية للعديد من البنوك الرائدة في هذا المجال، والتي تتنافس فيما بينها لتبوّء المرتبة الأفضل في مجال التمويل العقاري.
