وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في الخليج العربي بدأت بالازدياد بشكل كبير, وقد بقي قطاع التجارة الإلكترونية في دول الخليج العربي ينمو بوتيرة بطيئة، دون أن يتجاوز نسبة 0.4 % من جملة الناتج المحلي حتى عام 2015. ولكنه استطاع خلال السنوات الخمس الأخيرة من تحقيق قفزة نوعية متجاوزًا جميع التوقعات، فشهدت وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في دول الخليج العربي نقطة انعطافٍ وازدهارًا وتنوّعًا مع تنامي التجارة الإلكترونية.
علاوة على ذلك، مع تفشي جائحة كوفيد -19 تطوّرت عوامل البنى التحتية للمدفوعات الإلكترونية، والقدرات اللوجستية لدول الخليج العربي. بالإضافة للانفتاح العالمي على مزوّدي الخدمات الإلكترونية. فعلى الرغم من تمسك البعض بطرق الدفع النقدي التقليدية، ومن تفاوت انتشار الخدمات المصرفية إلا أن بطاقات الائتمان والخصم استطاعت أن تحتل حصة في السوق الإلكترونية بالإضافة إلى التحويلات المصرفية والمحافظ الإلكترونية، وغيرها من وسائل الدفع الإلكتروني البديلة. وللتعمق أكثر في وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في كلٍّ من دول الخليج العربي تابعوا معي هذا المقال.
محتوى المقالة
بوابات الدفع الإلكترونية المتاحة في الخليج العربي
يمكن القول أنها الوسيط الآمن لإجراء العمليات التجارية عبر الإنترنت، فحيث أنه لا يمكن إدخال البطاقة المصرفية بمختلف أنواعها في المتاجر الإلكترونية، كان لابد من إدخال البيانات المصرفية بشكل آمن، للتأكد من أنك صاحب البطاقة وحمايته في الوقت ذاته من عمليات الاحتيال أو السرقة. من هنا كان الدور الأساسي لبوابات الدفع الإلكتروني في نشاط التجارة الإلكترونية في دول الخليج العربي. كما لابد للتاجر من توفير خيار الدفع الإلكتروني الآمن لعملائه، لاكتساب ثقتهم وتحقيق المزيد من الأرباح. ومن أهم بوابات الدفع الإلكتروني المتاحة في الخليج العربي:
- PayPal Express Checkout
- Bit Pay
- GoCoin
- Coinbase Commerce
- Checkout.com
- 2checkout
- My Fatoorah
- Splitit Monthly Payments
- Tap
- Pay Fort
- PayTabs
- Lay-Buy
- Pay Fort Start
- K-Net Payment
وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في الإمارات العربية
استطاعت الإمارات العربية المتحدة أن تنافس الدول المتقدمة مثل فرنسا وإسبانيا في مجال المدفوعات الإلكترونية مع نمو وازدهار التجارة الإلكترونية فيها، واعتماد منصات الدفع الإلكتروني، وتطور البنى التحتية اللوجستية، مما وضعها موضع الثقة بالنسبة للعملاء من سكانها فكانت في طليعة دول الخليج العربي بنسبة قبولٍ للمدفوعات الإلكترونية بين المستهلكين وصلت إلى 71 %. ومن أكثر وسائل الدفع الإلكتروني انتشارًا في الإمارات بطاقة الائتمان بنسبة 89 % ، تليها الخدمات المصرفية عبر المحمول بنسبة 52 %، والمحافظ الإلكترونية مثل Apple Pay، و Google Pay، و PayPal. أما عن أهم بوابات الدفع الإلكتروني التي توفر وسائل دفع إلكترونية مختلفة في الإمارات العربية المتحدة فهي:
- تيلر Telr وتناسب الشركات بمختلف أحجامها.
- خدمات الدفع من أمازون Amazon Payment Services والمعروفة سابقًا باسم Payfort.
- بوابة Checkout والتي توفر طرق الدفع عبر VISA و Mastercard و JCB و Mada و American Express.
- بوابة 2checkout الدولية والمختلفة عن سابقتها، ويمكن الدفع من خلالها عبر American Express و Apple Pay والتحويل المصرفي و JCB و Mastercard و Neteller و PayPal و PO و Skrill و VISA.
- شركة Cashu ومقرها دبي، تعدّ أحد أكبر شركات الدفع عبر الإنترنت في الشرق الوسط ودول شمال إفريقيا (MENA).
- CC Avenue
- PayTabs
وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في السعودية
مع أكبر تعداد سكاني في دول الخليج العربي، والبالغ 33.6 مليون نسمة، تعدّ المملكة العربية السعودية أحد أهم مشغلي سوق التجارة الإلكترونية، حيث بلغ عدد مستخدمي الإنترنت في التجارة الإلكترونية 24.1 مليون مستخدم. وحققت إيرادات بمقدار 7.26 مليار دولار لعام 2023. وفي معظمها كانت عبر مدفوعات البطاقات بنسبة 41 %. بالإضافة لذلك صُنفت المملكة السعودية على أنها الأكثر استخدامًا للتحويلات المصرفية بنسبة 60 %، في حين يقل استخدام بطاقات الائتمان لدواعٍ دينية حيث تخالف الفائدة المفروضة فيها أحكام الشريعة الإسلامية. ومن أهم بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية:
أما أهم تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية:
- STC Pay محفظة إلكترونية لإدارة الأموال عبر تطبيق الهاتف المحمول.
- Mada Pay يمكن من خلاله حفظ بيانات البطاقات المصرفية لكافة أنواع الحسابات.
- Apple Pay لا حاجة مع أبل باي لاستخدام بطاقات الائتمان، ويمكن تحميل التطبيق على أجهزة iPhone أو Apple Watch.
- محفظة بيان
وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في قطر
بالتزامن مع نشاط حركة التجارة الإلكترونية العالمية، واكبت قطر التحولات العالمية خلال العقد المنصرم، من خلال التعدد والتنوع في وسائل الدفع الإلكتروني للمساهمة في توسيع وتنشيط معاملاتها ونشاطها التجاري الإلكتروني. سواء من حيث البيع أو الشراء أو من خلال إرسال واستقبال الأموال. ومن أهم وسائل الدفع الالكتروني المتاحة في قطر:
- بطاقات مسبقة الدفع على سبيل المثال OneCard، و MINT بنسبة 70 % من المدفوعات الإلكترونية
- عبر تطبيقات الهاتف المحمول بنسبة 19 % مثل Mobiamo وتطبيق سداد
- البطاقات المصرفية كما Visa و MastrCard بنسبة 4%
- المحافظ الإلكترونية مثل PayPal بنسبة 6%
- التحويلات البنكية بنسبة 1%.
وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في الكويت
مع الانتشار الهائل للإنترنت في دولة الكويت والذي يحقق نسبة 99 % من 4 مليون مستخدم، استطاعت التجارة الإلكترونية أن تجد طريقها للازدهار والانتشار من خلال عدد من أشهر بوابات التجارة الإلكترونية حول العالم على سبيل المثال: Amazon و Aliexpress و eBay و Xcite و ubuy و OpenSooq. ولذلك كانت الحاجة لإنشاء منصات للدفع الإلكتروني في الكويت، كوسيلة تسهل عمل رواد الأعمال والشركات. ومن أهم وسائل الدفع الإلكتروني المتاحة في الكويت:
- بطاقات مسبقة الدفع على سبيل المثال OneCard، و MINT بنسبة 90 % من المدفوعات الالكترونية
- عبر تطبيقات الهاتف المحمول بنسبة 1 % مثل Mobiamo
- البطاقات المصرفية كما Visa و MastrCard بنسبة 2 %
- المحافظ الإلكترونية PayPal بنسبة 6%
- التحويلات البنكية بنسبة 1%.
كما يمكن أن نجد عددًا من بوابات الدفع الإلكتروني في الكويت وأهمها:
وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة في البحرين
ربما ليست بسوية التطور التكنولوجي والنشاط التجاري الإلكتروني، كما لدى أشقائها من دول الخليج العربي؛ حيث قد يغيب العديد من اللاعبين الكبار الدوليين في مجال المدفوعات الإلكترونية ولكن يبقى المجال مفتوحًا أمام اللاعبين المحليين لدى التزامهم بقواعد الإعدادات. ومن أهم بوابات الدفع الإلكتروني في البحرين ما يلي:
- Paymentwall
- 2Checkout
- 2Checkout Convert Plus
- Paysera
- BitPay
إذًا، اليوم ومع النمو المتسارع للتجارة الإلكترونية في الخليج العربي، وتزايد الطلب عبر الإنترنت بحثًا عن أسهل الطرق للشراء؛ لا يمكن اليوم لتجار التجزئة الإلكترونية تجاهل دور المدفوعات الإلكترونية والاعتماد فقط على الدفع النقدي، بل لا بد من تضمينها في محافظهم. فيبقى المجال مفتوحًا أمام وسائل الدفع الإلكترونية في الخليج العربي مفتوحًا نحو مزيد من التحديث والتطور.
