كيف تحدد أهدافك الاستثمارية

كتابة: أدهم سليمان - آخر تحديث: 26 أغسطس 2020
كيف تحدد أهدافك الاستثمارية

ما هو صندوق الاستثمار؟

صندوق الاستثمار هو أداة استثمارية تهدف لجمع أموال المستثمرين الأفراد والشركات بشكل قانوني من أجل استثمارها بالأوراق المالية. وتتم إدارة الأموال من قبل مختصين في مجال الاستثمار. وتختلف أنواع صناديق الاستثمار باختلاف أهدافها وبناء على الهدف الاستثماري للمستثمر ليقوم باختيار الصندوق المناسب.

ما هو الهدف الاستثماري؟

الهدف الاستثماري هو مجموعة من أهداف الاستثمار التي يمتلكها المستثمر لمحفظته الاستثمارية، حيث يستخدم مستشارو الاستثمار ومديرو الأصول نموذج معلومات العميل من أجل تحديد مزيج المحفظة والاستراتيجية المثلى لتحقيق أهداف العميل، مثل الحفاظ على رأس المال أو تحقيق الدخل أو تحقيق النمو أو الموازنة بين تحقيق الدخل والنمو معاً. ويعتبر تحمل المستثمر للمخاطر والمدة الزمنية المتوقعة لجني الأرباح جزأين رئيسيين لتحديد أهداف الاستثمار.

كيف يتم تحديد الهدف الاستثماري؟

تحدد أهدف الاستثمار من خلال الإجابة على بعض الأسئلة التي تحدد قدرة العميل على تحمل المخاطرة والمدة الزمنية المتوقعة لجني الأرباح. وأهم الأسئلة التي تحدد أهداف الاستثمار هي:

  • ما هو دخلك السنوي؟ وبكم تقدر ثروتك؟
  • ما هو متوسط ​​نفقاتك السنوية؟
  • ما هو الهدف من استثمار هذه الأموال؟
  • متى تريد سحب أموالك؟
  • هل تريد أن يحقق المال نموًا كبيرًا في رأس المال أم أنك مهتم أكثر بالحفاظ على القيمة الأساسية؟
  • ما هو الحد الأقصى للانخفاض في قيمة محفظتك الذي ستكون مرتاحًا معه؟
  • ما هو مستوى معرفتك بالمنتجات الاستثمارية مثل الأسهم والدخل الثابت والصناديق المشتركة والمشتقات وما إلى ذلك؟

سيكون لدى الفرد أو العميل محفظته المصممة وفقًا للإجابات المقدمة على هذه الأسئلة. على سبيل المثال، العميل الذي يتمتع بدرجة عالية من تحمل المخاطر والذي يتمثل هدفه في شراء منزل في غضون خمس سنوات ويهتم بنمو رأس المال، سيكون لديه محفظة قوية قصيرة الأجل تم إعدادها له. ومن المحتمل أن تحتوي هذه المحفظة القوية على نسبة أكبر من الأسهم. ومن ناحية أخرى، فإن صاحب الدخل المرتفع البالغ من العمر 40 عامًا والذي يستثمر للتقاعد في غضون 20 عامًا ويهتم فقط بالحفاظ على رأس المال، قد ينشئ محفظة طويلة الأجل مع أوراق مالية منخفضة المخاطر تتكون بشكل كبير من الدخل الثابت وأي استثمار يحمي رأسماله من التضخم.

ومن الجدير بالذكر أن أهداف العميل الاستثمارية من الممكن أن تتغير على مر السنين بسبب تغيير كبير في الحياة، مثل الزواج أو التقاعد أو تغير في الدخل وما إلى ذلك. وعندها سيعيد مدير المحفظة تقييم أهداف العميل الاستثمارية، وإذا لزم الأمر، إعادة موازنة وترتيب المحفظة الاستثمارية وفقاً لذلك.

ما هو مستقبل تحديد أهداف الاستثمار؟

مع ظهور التكنولوجيا المالية في العصر الرقمي، يستعد المستشارون الآليون لتولي أدوار المستشارين الماليين البشريين والمخططين ومديري الأموال وبناءً على استبيان يحوي أسئلة محددة. سيوصي المستشار الآلي بمحفظة مثالية للعميل مقابل رسوم رمزية، مقارنة بالرسوم الأعلى التي يفرضها المستشارون التقليديون، وهذا سوف يكون له أثر كبير في عالم الاستثمار.

241 مشاهدة
التالي
ما هي أهداف صناديق الاستثمار
السابق
كيف انشاء شركة في استراليا