الفائدة البنكية كيف تحسب فائدة البنك معلومات تختلف من بنك لآخر. كما تختلف تبعًا للمبلغ الذي يضعه الشخص في البنك. فالبنك له مهمة محددة في استثمار وحفظ المال، بالإضافة إلى ذلك إقراض المال عندما يحتاج العميل، أو ملكية بعض الممتلكات والاستثمار. حيث تحتاج هذه الأموال للسداد بواسطة المقترض مع رسوم أو فائدة مالية يحددها البنك. إذ تقدر معدل الفائدة لكل قرض تبعًا للنوع. فهناك قروض سكنية، وقروض سيارات، وقروض طلاب، وقروض شخصية وغيرها الكثير.
لذلك سنتعرف في مقالنا التالي حول الفائدة البنكية كيف تحسب فائدة البنك، بدءًا من التعرف على الفائدة البنكية وأقسامها، وكيفية حساب كل منها. حيث تختلف الفائدة حسب المعاملة المالية أو القرض.
محتوى المقالة
الفائدة البنكية
الفائدة البنكية
- هي المبلغ الذي يضاف إلى المبلغ الأساسي للقرض، والواجب دفعه بواسط المقترض عبر استخدام أصول محددة. حيث تضم السلع الاستهلاكية، والنقود، والأصول الكبيرة كالأبنية أو السيارات، والأبنية. إذ يعد القرض عمل أصيل من البنك بمختلف أنواعه.
- كما يعبر عن هذه الفائدة بنسبة مئوية. وتسمى نسبة الفائدة أو معدل الفائدة، وتقسم الفائدة البنكية إلى ما يلي:
- فائدة مركبة.
- فائدة بسيطة.
شاهد أيضًا: حساب الفائدة لدى البنوك حساب الفوائد البنكية وأنواع الفوائد.
كيف تحسب فائدة البنك البسيطة
- يمكن حساب الفائدة البنكية البسيطة هي الفائدة التي تُحسب خلال مدة زمنية بالنسبة للمبلغ الأساسي للمقترض دون حساب العوامل الأخرى.
- كما تطبق على المبلغ الذي يتم إقراضه لمدة زمنية قصيرة، وخلال أقل من عام.
- ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية.
- ويمكن حسابها وفق القانون التالي:
مقدار فائدة البنك البسيطة = قيمة القرض × عدد سنوات الاقتراض × النسبة المئوية للفائدة السنوية.
- ومثال على ذلك: عند اقتراض مبلغ يقدر بمئة دولار، وفائدة قدرها %6، وتبلغ المدة الزمنية حوالي السنة. عندئذ تبلغ الفائدة البسيطة $6، وذلك بتطبيق القانون السابق= 0.06× 1× 100= %6.
شاهد أيضًا: ما هي أنواع الفوائد البنكية وكيف تحسب.
كيف تحسب فائدة البنك المركبة
كيف تحسب فائدة البنك المركبة
- تُحسب الفائدة البنكية على القروض والاستثمارات تبعًا للفائدة المركبة.
- حيث يتم حسابها للمبلغ الأولي، بالإضافة إلى المبالغ المتراكمة كل سنة. أو في ختام كل سنة محددة. وكما تسمى الفائدة على الفائدة، وتعني حساب الفائدة للمبلغ الجديد، ويختلف عن الفائدة الأصلية التي تضاف على المبلغ الأصلي عند نهاية كل سنة.
- ومثال على ذلك عند إيداع وسحب مبلغ 1000 $، ونسبة فائدته 5%. وبالتالي القانون كما يلي:
0.05 × 100 = 50 $.
أما الفائدة في نهاية السنة تُحسب على المبلغ الباقي، وليس المبلغ الأساسي. وذلك كالتالي:
1050 × 0.05 =52.5 $.
وتصبح قيمة الفائدة في نهاية السنة الثالثة =
0.05 × 1102.5 = 55.125 $.
- حيث يحسب مقدار فائدة البنك المركبة كما يلي:
م = ب ×( 1+ ت/ ف ) ت × ن
وشرح رموز القانون كما يلي:
- ب : هو المبلغ الذي يقترض من البنك.
- م: المبلغ المستقبلي المضاف له الفائدة المركبة.
- ف: هي معدل الفائدة المركبة، وتكتب بشكل عدد عشري.
- ت: عدد مرات مضاعفة الفوائد للسنة الواحدة.
- ن: عدد سنوات الاقتراض والتسديد لهذا البنك.
- ومثال على ذلك: عند إيداع 1000 دولار، ونسبة فائدة البنك عليه %4 خلال 3 أشهر. وبالتالي تحسب القيمة المستقبلية كالتالي:
م = 1000×( 1 + 4/0.04) 4 × 3 = 1126.8 $.
أمثلة متنوعة حول الفائدة البنكية
- المثال الأول: أراد أحدهم اقتراض مبلغًا من المال حوالي 2000 $. وعرض عليه أحد البنوك إعطاء القرض بشرط سداده بعد سنة واحدة، ودفع 2300 $. بينما عرض عليه بنك آخر إقراض هذا المبلغ بمعدل فائدة بسيطة مقدارها 7 %. وبالتالي أي العرض الأفضل بالنسبة لهذا الشخص؟
الحل: نطبق القانون الخاص بحساب فائدة البنك البسيطة
مقدار الفائدة البسيطة = قيمة القرض × عدد سنوات الاقتراض × النسبة المئوية للفائدة السنوية.
مقدار الفائدة = 0.07×1×2000 = 140 دولار.
وبالنسبة لعرض البنك الأول:
مقدار الفائدة = المبلغ الواجب سداده – المبلغ الأصلي = 2300-2000 = 300 دولار.
ونجد أن عرض البنك الثاني أفضل من العرض الأول لأن قيمة الفائدة أقل.
- المثال الثاني: ما هي الفترة الزمنية اللازمة ليتضاعف مبلغ يقدر 1000 دولار عند استثماره بمعدل فائدة بسيطة 10 %؟
الحل: نطبق القانون الخاص بحساب فائدة البنك البسيطة
مقدار الفائدة البسيطة = قيمة القرض × عدد سنوات الاقتراض × النسبة المئوية للفائدة السنوية.
1000 = 1000 × عدد سنوات الاقتراض × 10 %.
عدد سنوات الاقتراض = 10 سنوات.
- المثال الثالث: ما هو مقدار فائدة البنك على مبلغ 100دولار بعد سنة واحدة، عند استثماره بمعدل فائدة مركبة تبلغ 10 % خلال 6 أشهر؟
الحل: نطبق القانون الخاص بحساب فائدة البنك المركبة
م = ب ×( 1+ ت/ ف ) ت × ن
والمعطيات: ب= 100، ت= 1، ف= 0.1/2، ن= 2.
وبعد تعويض المعطيات ينتج 110.25 دولار هي قيمة الفائدة المركبة.
- المثال الرابع: استثمر أحدهم 5000 دولار من خلال شهادة الإيداع خلال سنة واحدة. مع فائدة بسيطة مقدارها 3%، فما هو مقدار ربحه السنوي؟
الحل: نطبق القانون الخاص بحساب فائدة البنك البسيطة:
5000 ×1×%3 = 150 $.
شاهد أيضًا: ما هي أعلى معدلات فائدة في العالم.
سعر الفائدة البنكية
- هو تكلفة الائتمان أو رأس المال خلال سنة كاملة. حيث يعتبر دينًا، ويتم حسابه كنسبة مئوية من الفائدة الإجمالية لرأس المال.
- كما أنه النسبة التي تحصل عليها المؤسسات المالية أو المصارف أثناء تقديم العروض. والنسبة التي تُعطى للعملاء عند الاحتفاظ برصيدهم في الحسابات المصرفية.
- وبمعنى آخر هو مبلغ مالي يعبر عنه بشكل نسبة مئوية، تبعًا لأسس سنوية، ويضم المنتجات الاستهلاكية والقروض والنقود، بالإضافة إلى الأصول كالمركبات والمباني.
شاهد أيضًا: تعريف سعر الفائدة وأهم أنواعها.
أهمية سعر الفائدة
يتميز سعر الفائدة بأهميته الكبيرة، وتأثيره في المجالات المختلفة المتعلقة بالمنشآت والأفراد. وإليك أبرز النقاط التي تبين أهمية سعر الفائدة البنكية:
- تحقيق النمو الاقتصادي.
- العمل على تحقيق توازن بين المبالغ المالية المطلوبة، والمعروضة.
- الاهتمام بالادخار والاستثمار، والتي تعد أدوات هامة في سياسة البلاد النقدية.
- كما تعتبر حافز للأشخاص الراغبين بتحقيق مردود مالي أعلى من خلال الادخار.
ماذا يعني رفع سعر الفائدة البنكية
- رفع سعر الفائدة البنكية هي أداة نقدية تستخدم لكبح التضخم، كما يزيد رفع سعر الفائدة من القروض القائمة والجديدة. وهذا يعني أن البنك يزيد من معدل الفائدة على من يرغب بالاقتراض.
- الهدف من قرار رفع سعر فائدة البنك:
- تخفيض السيولة النقدية ضمن السوق لتقليل الاستهلاك، وهي أحد الطرق لتخفيف التضخم في اقتصاد البلاد.
- تنتقل السيولة إلى البنك على شكل وديعة، بهدف الاستفادة من الفوائد المرتفعة كأداة استثمار. وبالتالي تسحب السيولة من السوق.
اقرأ أيضًا: طرق حساب الربح من البنوك هامش الربح من البنوك.
وفي ختام مقالنا تعرفنا على الفائدة البنكية كيف تحسب فائدة البنك. حيث وجدنا أن الفائدة البنكية هي القيمة المضافة على القيمة الأساسية للقرض، على شكل نسبة مئوية. وتقسم إلى فائدة مركبة وفائدة بسيطة. وذلك تبعًا لمدة الاقتراض، ونسبة الفائدة، وطريقة استثماره. وبشكل عام تعبر الفائدة البسيطة عن المبلغ الأساسي للوديعة أو القرض. بينما تعبر الفائدة المركبة عن المبلغ الأساسي مضافًا إليه الفائدة المتراكمة خلال مدة تسديد القرض.
